3 Yolları Ebeveynler Yetiştirilen Çocukların Bir Evine Sahip Olmasına Yardımcı Olabilir

Sorumlu ilk kez ev alıcılar ev satın almak için yardıma ihtiyaç duyduğunda, aile bankası bazen bir borç verebilir.

Genç ev alıcıları yükselen konut fiyatları ve faiz oranları, çok az konut satışı ve ödenmemiş kolej borcu gibi engellerle dolu bir dağla karşı karşıya. Öğrenci borcu büyük bir sorun kaynağıdır. Ulusal Emlakçılar Birliği, bir ödeme yapmaktan vazgeçen sorunları olan yeni ev alıcılarını incelediğinde, en genç gruptakilerin (% 37'sinin)% 53'ü, öğrenci kredi borcunu zorluklarından dolayı suçlamıştır.

Aileler, 2018 NAR Ev Alıcısı ve Satıcı Kuşak Trendleri Raporu'ndaki bu araştırmanın sonuçlarına göre yardımcı olmak için işe yarıyor gibi görünmektedir. Peşin ödeme yapan ev alıcıları arasında, 37 ve daha küçük yaştakilerin% 23'ü bir hediye ve% 6'sı aile veya arkadaşlardan kredi kullandı - her yaş grubu için her iki yardım türü için en yüksek oran.

Bu gibi aile yardımı, çocuklar kendileri için bir ipotek almaya hak kazandığında ve ebeveynlerin satın alma işlemini daha düşük bir ücretle veya daha düşük bir faiz oranıyla daha uygun hale getirmesiyle daha iyi sonuç verir, diyor Jeremy Heckman, Akredite Yatırımcılar Varlıklı sertifikalı bir finansal planlamacı Edina, Minnesota'da yönetim.

İlk temel kurallar

Bu işlemler için ticari mesafe oluşturmak için Heckman, ebeveynlerin şunları önermektedir:

• Yardımı tüm aile üyelerine açıklamayı düşünün
• Tüm kardeşlere eşit davranmayı düşünün.
• Sözleşmeleri kullan
• Belge hediyeler

San Francisco emlak avukatı Andy Sirkin, resmi anlaşmalar için önemli avantajlar sunuyor. Yükümlülükleri tanımlar ve yanlış anlamaları en aza indirir. Ebeveyn borç verenler ölür ya da ehliyetsiz hale gelirse, tüm mirasçıları işlemi ve tarihini görebilir.

Yardım yolları

Ebeveynlerin yeni ev alıcıları için bir ev satın almaları için daha uygun maliyetli hale getirmelerine yardımcı olacak üç yol vardır:

1. para ver

Heckman, bir hediye parasının genellikle en iyisi olduğunu söylüyor. Ebeveynler istedikleri miktarda bir çek yazabilmektedir. İşte bu - sözleşme veya devam eden taahhütler yok. Ya da ipotek kapatma maliyetleri gibi bir masrafın tamamını veya bir kısmını ödeyebilirler. Peşin ödeme desteğinin sağlanması, yeni borç alanların, aylık ödemelerini düşük tutmaya yardımcı olan özel mortgage sigortası için ödemelerini önlemede yardımcı olabilir.

Nasıl çalışır

SunTrust Mortgage'da kıdemli başkan yardımcısı Mark Case, sıkı kuralların bir ev satın alımında nakit hediyelerin nasıl kullanıldığını belirttiği ve ipotek türü, borç veren ve borç veren teklifine göre değişiklik gösterdiğine işaret ediyor.

Case, borç verenlerin bir banka ipoteği başvurusunda bulunmadan üç veya dört ay önce borç verenin banka hesabında kolayca izlenebilir çek, banka havalesi veya banka havalesi gibi para hediyeler görmeyi sevdiğini söylüyor. Vericilerin ve alıcıların, paranın kredi olmadığını doğrulayan mektupları imzalamaları gerekebilir.

Vergiler söz konusu olduğunda, herkes herhangi bir kişiye hediye vergisi beyannamesi IRS Form 709'u doldurmadan 2018'de 15.000 $ 'a kadar (para ya da hisse senetleri) hediye verebilir. Onları ve hatta çocuk ortaklarını - Form 709'u tamamlamak zorunda kalmadan bu yıl 15.000 $ 'a kadar. Bir vergi uzmanı, kuralların bireylerin özel koşulları için nasıl geçerli olduğunu doğrulayabilir.

2. İpotek finansmanı

Yatırım yapmak için nakit bulunan ebeveynler, herhangi bir kapanış maliyeti veya peşinat ödenmesi gibi ekstra kolay şartlar sunan ipotek veren borç veren olabilirler. Heckman, paralarından daha fazla faiz alabildiklerini, tasarruf veya para piyasası hesabında kazandıklarını ve yine de çocuklara piyasada daha düşük ipotek oranı sunduklarını söylüyor.

“Ben,“ Bu ikimiz için bir kazan-kazan ”dedi,” diyor Wayne, New Jersey'de bir avukat olan Jay Weil. O ve karısı Judy, oğulları Matt ve Matt’in karısı Allison için iki ipotek finanse ettiler.

Jay ve Judy, genç çiftin ilk evi olan Columbia, Maryland, şehir evi için tam olarak finanse edildi. Aile kredilerini kolaylaştıran bir hizmet kullanmaya karar verdiler. Kredi büyüklüğüne bağlı olarak bir defaya mahsus 725 dolar ile 2,100 dolar arasında bir ücrete tabi olan Ulusal Aile İpoteği ile çalışmışlar ve devlet, yerel ve IRS gerekliliklerini karşılamak için gerekli tüm form ve belgeleri sağlamakta, yerleşim ve dosyalama süreci boyunca ailelere rehberlik etmektedirler. Borçluları kredi servis sağlayıcıları ile birleştirir.

Sonra, 2017'de, Weils, Maryland, Laurel'deki 579.900 dolarlık bir ev için çocuk parasını tekrar ödünç verdi. Matt ve Allison'ın iki kredisi var. Bunlardan biri SunTrust Mortgage'dan% 3.875 ile 259.900 $ 'lık birincil ipotekti. Ailesi,% 1.98'de 260.000 $ için ikinci bir ipotek sağladı. Peşin ödeme yapmak için ilk evlerinin satışından kazanılan parayı kullandılar.

Aile kredisi verenler, en azından Yardımlı Federal Oranı, yardımın hediye olarak kabul edilmesini önlemek için gereken asgari faiz oranını talep etmelidir.

3. Borç ödemesi

Ebeveynler için riskli olmasına rağmen, borçlanma başka bir seçenektir. Bir emlak veri şirketi olan ATTOM Data Solutions'a göre, borçlulara sahip ipotekler 2017'nin üçüncü çeyreğinde tüm yeni satın alınan ipoteklerin dörtte biri kadardı.

Borçlanma, borçluların sınırlı bir kredi geçmişini veya çok yüksek bir borç-gelir oranını aşmasına yardımcı oluyor, diyor SunTrust Mortgage.

Nasıl çalışır

Ebeveynler de ipotek için başvurmaktadır. Borç verenlerin kredi şartlarını karşılamalı ve kapanışta çocuklarıyla kredi belgeleri imzalamalıdırlar.

İpoteğin kendisinden ayrı olarak, ayrı bir aile sözleşmesi, konut satıldığında ne kadar hakkaniyet elde edeceği ve sorun çıkması halinde ne olduğu gibi beklentileri ve ayrıntıları belirleyebilir, emlak avukatı Sirkin.

Ortak borçlu olmak isteyen ebeveynler için akılda tutulması gereken bazı şeyler var:

• Kredilerin tamamı borçlulara izin vermez, bu nedenle ipotek için alışveriş yaparken bu seçeneği onaylamak iyidir
• Bazı borç verenler, farklı parametrelere sahip olabilen bu adımı birlikte imzalayabilirler, ancak sonuç aynıdır: Ebeveynler ve çocuklar, kredinin ve kaçırılan mortgage ödemelerinin eşit sorumlusudur.
• Ebeveynlerin kredileri bundan etkilenebilir. Bu da, daha sonra başka bir büyük satın almayı finanse etmeyi zorlaştırır.

İlk zamanlardaki ev alıcılarına bakan tüm rüzgarlarla birlikte, aile yardımı bazen tüm farkı yaratır.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.