Emeklilikte Vergi Kesimini Yapmak için Vergi Eşlemesini Kullanma

Bir Roth IRA'ya Geçiş

Vergileme haritasının kolay bir yolu, işletmeleri geleneksel bir IRA'dan veya 401'ini (k) bir Roth IRA'ya dönüştürmektir. Bu, IRA'nızın veya 401 (k) fonlarınızın erken çekilmesiyle ilgili vergilendirmeyi içerir, ancak bu, hesabınızı en az beş yıl tutmanız ve başkalarına uymanız şartıyla, Roth IRA dağıtımlarınızı emekli olurken vergilerinizi ödememeniz anlamına gelir. IRS gereksinimleri.

Bu vardiyayı şu anda yapmanın avantajı, piyasa kapandığı zaman, IRA veya 401 (k) varlıklarınızın indirgenmiş değeri üzerinden vergilendirilecek olmanızdır. Ardından fonlar vergisiz olarak artacak ve Roth IRA'nızın muhtemelen daha yüksek bir değerinde emeklilikte vergi ödemek zorunda kalmayacaksınız.

» DAHA:Roth IRA nasıl açılır

Bu tür vergi eşlemesi, varlıklarınızın değerinin ne olacağını tahmin etmenizi ve kazançlar ile vergisiz gelirin, varlıkları kaydırmak için ödediğiniz fiyattan daha ağır basma olasılığının yüksek olup olmadığını tahmin etmenizi gerektirir.

Bu nedenle, bu remap için en iyi varlık, Amazon gibi, ödediğiniz miktardan daha düşük bir değerle değerlendirilebilecek bir büyüme stoğu olabilir. Bu, hisse senedi daha yüksek bir değerlemede gerçekleştiğinden daha fazla vergi ödemek için daha az vergi ödemeniz anlamına gelir, ancak fiyatın daha sonra yeniden fiyatlandırılması beklenebilir.

Bir hisse senedi veya varlıkları aracı kurumunuzdan temin edilebilecek bir dönüşüm formu kullanarak değiştirebilirsiniz. Gelirdeki geçici artışın kısa vadede vergilerinizi nasıl etkileyeceğinden endişe ediyorsanız, emeklilik planlarınıza daha yüksek vergi öncesi katkılarda bulunmayı veya sonraki yıl içinde devlet ve yerel emlak vergileri ödemeyi düşünün.

Diğer varlık türlerini keşfedin

Roth IRAs, emekliliğinizde ödediğiniz vergi miktarını azaltmanın tek yolu değildir.

Bazı sermayeleri hisse senedi veya yatırım fonu bulunan vergilendirilebilir bir hesaptan bir yıllık gelir vergisi gibi vergi hesabına kaydırmak mantıklı olabilir. Ayrıca, vergiden muaf belediye bonoları veya temettü ödemeli hisse senetleri için yüksek oranda vergilendirilmiş kurumsal tahvilleri de ticaret yapabilirsiniz, çünkü temettü oranı vergi oranından düşüktür.

Varlıkları satmak ve başka bir yatırım türüne geçmek için parayı boşaltmak için bugün sermaye kazançları vergileri ödemek zorunda kalırsanız, takaslar ortaya çıkabilir. Ancak, Roth IRA ya da belediye tahvillerine sahip olmanız, Sosyal Güvenlik dağılımlarınızın - büyük bir olasılıkla emeklilik gelirinizin önemli bir kısmını - vergilendirilip verilemeyeceğini etkileyebilir. Vergiye tabi, Sosyal Güvenlik dışı gelirinizin belirli eşikleri aşması durumunda, Sosyal Güvenlik yardımınızın% 85'ine kadar gelir vergisine tabi olabilir.

Sonraki adımlar

Mevcut piyasa volatilitesi emeklilik birikim stratejilerinizi yeniden başlatmak için bir fırsattır. Bu vergi haritalama hareketlerini, varlıkların vergiden en verimli şekilde tutulması yoluyla emeklilikte vergileri azaltmak için uzun vadeli planın bir parçası olarak kullanın. Ve büyük değişiklikler yapmadan önce daima bir vergi uzmanına danışın. Aksi takdirde, IRS'den bazı beklenmedik “gotchas” larla karşılaşabilirsiniz.

Kathleen Nemetz San Rafael, Kaliforniya'da sertifikalı bir finansal planlayıcısıdır.

Görüntü iStock.