Yolları Ajanları Hayat Sigortası Üzerine Upsellemeye Çalışın

Upselling, kendinizle patates kızartması isteyip istemediğinizi soran fast-food kasiyerine döşemenizi öneren halı temizleyicisinden denenmiş ve gerçek bir satış taktiği.

Planladığınızdan daha fazlasını satın almak küçük şeyler için büyük bir anlaşma değil. Ama hayat sigortası için pahalı olur.

Sigorta acenteleri satış komisyonlarından para kazanıyor. Birçoğu ilginizi çekiyor ve daha fazla kapsama almanız mantıklı olabilir. Ancak bazıları kendi alt çizgileri üzerinde daha fazla odaklanabilir. Amacınız gereksiz ekstralar ya da yanlış politikayla konuşulmadan ihtiyaç duyduğunuz kapsama alanı satın almaktır.

İşte, beş çeşit zorlama örnekleri ve daha fazla harcamadan önce nelere dikkat etmeniz gerektiğine dair örnekler.

1. Size daha uzun bir politika satmaya çalışıyorlar.

Vadeli hayat sigortası geçicidir - sadece dönem içinde ölürseniz öder. 30 yıllık bir hayat sigortası poliçesinin yıllık maliyeti, bir yararlanıcıya aynı ödeme için 20 yıllık veya 10 yıllık bir dönemlik yaşam politikasından daha yüksek olacaktır.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? San Diego'daki Huntley Wealth Insurance Services şirketinin başkanı Chris Huntley, yaşam süresi politikasının en uygun uzunluğuna karar vermek için genel bir mali plan çizer. Çocuklarınızın finansal olarak bağımsız olması için kaç yıl sürecek? Ölümünüzün mali olarak bağımlılarınıza zarar vermeyeceği zaman ne zaman tasarruf edersiniz?

2. Size daha büyük bir politika satmaya çalışıyorlar.

Politikadaki ödeme miktarı ne kadar büyükse, maliyeti o kadar artar. Ancak ihtiyacınız olandan daha büyük bir politika almak, emeklilik fonunuz ya da acil durum tasarrufunuz gibi, başka yollarla sizin için fazladan paranın çalışmadığı anlamına gelir.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Politikanın ne için ödeme yapmasını istediğinizi düşünün. Çoğu insan, çocukları üniversiteyi bitirmeden ölmeleri durumunda gelirlerini değiştirmek için hayat sigortası alır ve eşleri emekli olmak için yeterli birikime sahiptir. Yarın ölürsen ailenin yaşam tarzını sürdürmesi ne kadar gerekir?

Ayrıca, Austin, Teksas'taki Tanınmış Finansal Planlama'nın kurucusu olan Garrett Prom, 1000 $ 'lık hayat sigortasının toplam teminat tutarı arttıkça düştüğünü aklınızda bulundurun. Yani 500.000 $ 'lık bir poliçe, 1000 $' lık bir teminat için 250.000 $ 'lık bir poliçe daha ucuza mal olacak. Daha fazla kapsama ihtiyacınız olabileceğini düşünüyorsanız, karşılaştırmak için daha yüksek miktar için hayat sigortası teklifleri alın. Güvenlik ağını güçlendirmeyi düşündüğünüz kadar maliyetli olmayabilir.

3. Size bir ömür dönemi yerine kalıcı bir satış yapmaya çalışırlar.

Bütün, evrensel veya değişken hayat sigortası gibi kalıcı politikalar, tüm yaşamınız için sizi kapsamaktadır. Ayrıca, vergiden ertelenen, nakit değeri adı verilen bir yatırım bileşeni de bulunmaktadır. Paraya karşı borç alabilir, para politikasından para çekebilir veya nakit değeri için politikadan vazgeçebilirsiniz. Kalıcı politikalar, vadeli hayat politikalarından daha pahalı ve karmaşıktır.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Hayat sigortası ve tasarrufları birleştirmek herkes için uygun değildir. Para kazanmak için disipline sahip değilseniz, tasarrufları uygulamak için kalıcı bir politika satın almak isteyebilirsiniz. Ancak hayat boyu sigortaya ihtiyacınız yoksa Prom, daha akıllı bir stratejinin dönem yaşamı satın alması, harcama alışkanlıklarınızı ele alması ve 401 (k) emeklilik hesabı gibi vergi avantajlı planlara katkıları arttırdığını söylüyor.

Sürekli yeni bir politika hayatınızın geri kalanında size hizmet etmelidir, diyor Scott Newpada, Wisconsin'de ücretli bir sigorta danışmanı olan Witt Actuarial Services'in sahibi Scott Witt. “Eğer bu politikayı 10 yıl içinde isteyip istemeyeceğimi bilemezseniz, koşmayın, yürümeyin, satın almayın”.

Anlamadığın bir şey satın alma, diyor Prom. Belirli bir politikaya ihtiyacınız olup olmadığından emin değilseniz, satışlardan komisyon almayan bir finansal danışmandan ikinci bir görüş alın.

4. Size başkasını kapsayan bir politika satmaya çalışırlar.

Kendi hayatınızda bir politika almak için bir sigorta acentesini ziyaret edebilirsiniz, sadece eşiniz veya çocuğunuz için de bir teminat almak için tavsiye alabilirsiniz.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Bir ebeveynin gelir elde etmese bile, hayat sigortası genellikle ebeveynler için akıllı bir fikirdir. Evde kalan bir ebeveyn, ailenin çocuk bakımı gibi yerine geçmek için ödemek zorunda kalacağı değerli hizmetler sağlar.

Iowa, Coralville'de ücretli bir finans plancısı olan Carrie Houchins-Witt, bir aile için ciddi bir sağlık durumu öyküsü varsa, bir çocuğun kalıcı olarak kapsanmasının kilitlenmesi mantıklı olabilir. Daha sonra çocuğun durumu geliştirmesi ve yetişkin olarak yeni bir politikaya hak kazanamaması durumunda hayat sigortası olacaktır. Ancak Houchins-Witt, tüm hayat sigortası gibi çocuklara daha sonra erişebilecekleri paradan tasarruf etmek için bir hayat sigortası önermemektedir. 529 kolej tasarruf planı gibi başka alternatiflere yatırım yaptıysanız, bir çocuğun hayat sigortası poliçesine harcayacağınız paranın nasıl artacağını karşılaştırın.

5. Size ekstra özellikler satmaya çalışırlar

Politika kapsamını genişleten "biniciler" adı verilen isteğe bağlı özellikler için ekstra ödeme yaparsınız.

Nelere dikkat edilmesi gerekir? Aracınız sizi almaya çalıştığında her sürücüyü dikkatli değerlendirin. Witt, “Binicilere temel kararı vermekten hoşlanmıyorum” diyor. “Şirketler bu şeyleri vermiyor”

Huntley, motorlu ve motorsuz fiyat isteyin. Bunun yerine para yatırırsanız bu maliyetin nasıl artabileceğini hesaplayın.

Bir hayat sigortası acentası ile görüşmeye başlamadan önce, mevcut hayat sigortası türleri ve ne kadar ihtiyacınız olacağı hakkında biraz araştırma yapın, diyor Houchins-Witt.

Barbara Marquand, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve ilk kez ABD'de yayınlanmıştır.