Sürüş Kaydınız: Sigorta Şirketlerinin Kristal Topu

Sürüş rekoruna bakıp hız biletlerini, bir kazayı, belki de bir DUI'yi görüyorsun ve herşeyi aptalca hatalara ya da direksiyonun arkasındaki kötü şansa tebeşir çiziyorsun.

Ancak sigorta şirketleri hayatınızı nasıl yönettiğinize dair ipuçları görüyor - hatta ne zaman öleceğiniz hakkında.

Atlanta'da bir veri analiz şirketi olan LexisNexis Risk Solutions'ın hayat sigortası kıdemli direktörü Karen Phelan, “Motorlu taşıt kayıtları, insanların nasıl davrandığına dair bir fikir veriyor” diyor.

Araba sigortası oranlarını karşılaştırırken sürüş kayıtları uzun süredir büyük rol oynamıştır. Ancak tahmini analitik, sürüş geçmişini kullanarak yeni bilgiler sunar.

" DAHA: Bir kaza veya ihlalden sonra ne kadar araba sigortası oranı artar?

Hayat sigortası fiyatına sürüş kayıtlarını kullanma

LexisNexis, hayat sigortası başvuru sahiplerini değerlendirmek için yazılım aracında motorlu taşıt kayıtlarını ve diğer halka açık verileri kullanır. Aracın algoritması, her bir başvuru sahibine ait verilere dayanan bir puan üretir. Hayat sigortası şirketleri fiyat politikalarına yardımcı olmak için puanları kullanabilir.

Phelan, reçete veri sağlayıcılarından satın alınabilecek başvuru sahiplerinin aldıkları ilaçlarla ilgili bilgilerle birleştirildiğinde, birçok durumda hayat sigortası tıbbi muayenesi ihtiyacını ortadan kaldırabilir. Bu, hayat sigortası için başvurabilir ve kan veya idrar örneği vermeden kapsama alanını hızlı bir şekilde alabilirsiniz.

Phelan, “20'li, 30'lu, 40'lı veya 50'li yaşlarındaki bir hayat sigortası için bir bireyi değerlendirirken, çok fazla ilgili tıbbi geçmişe sahip olmayabilirler” diyor.

Sürüş kayıtları, yaşam tarzı alışkanlıklarının sağlığı etkileme şansına sahip olmadan önce boşlukları doldurabilir.

" DAHA: Otomobil sigortasından tasarruf etmek için sürüş kaydınız nasıl temizlenir?

İhlalleri ve korelasyonları taşıma

LexisNexis ve RGA Reinsurance Co., sürüş kayıtlarının, herhangi bir sebepten ötürü, sadece araba kazalarından değil, herhangi bir noktada ölme riskini tahmin etmesine yardımcı olabileceğini buldu. Araştırmacılar 2006'dan 2010'a kadar 7,4 milyon motorlu araç kaydını incelediler ve 2007'den 2010'a kadar ölüm kayıtları olanlara çapraz başvuruda bulundular. Çalışma süresince yaklaşık 73.000 sürücü öldü.

Phelan, “Her türlü uyuşmazlığın uygun olduğunu görüyoruz” diyor. “Bazen ihlallerin kendisi değil, ama çok sayıda insan var.”

Çalışma dönemi içindeki bazı bulgular:

• DUI, dikkatsiz sürüş veya sınırın üzerinde 30 mil veya daha fazla hızlanma gibi ciddi ihlalleri olan kişilerin, temiz sürüş kayıtları veya sadece küçük ihlallerle aynı yaştaki insanlardan% 71 daha yüksek ölüm oranı vardı.
• Kadınlar için ciddi bir ihlal ölüm oranını ikiye katladı. Erkekler için ciddi bir ihlal ölüm oranını% 61 artırdı.
• Herhangi bir türden iki ila beş ihlali olanların% 24 daha yüksek ölüm oranı vardı.
• Sürüş rekoru üzerindeki herhangi bir türden altı veya daha fazla ihlal, ölüm oranını% 79 oranında artırdı.
• Eğilimler her yaş için tutarlıydı.

Küresel reasürör Hannover Re tarafından 2016 yılında yayınlanan benzer bir çalışma, DUI'lerin diğer trafik ihlallerinden daha yüksek ölüm oranlarının (herhangi bir nedenden) daha güçlü bir öngörücüsü olduğunu bulmuştur. Sırada sürücü ehliyeti askıya alındı ​​veya iptal edildi, ardından dikkatsiz ya da ihmalkar sürüş, hız ve araba kazaları oldu. Hız kazanan biletlere bağlı ekstra ölüm riski, ne kadar sürücülerin hız sınırını aştığına bağlıydı.

Phelan, hayat sigortacılarının son beş yıl içinde sürücü kayıtları kullanmalarını genişletti ve bazı sigortacılar şimdi, başvuru sahiplerini yaş veya teminat tutarı ne olursa olsun değerlendirmek için kullanıyor. On yıl önce, sigorta şirketleri tipik olarak motorlu araç kayıtlarını sadece büyük politikalar satın alan insanlar için kontrol ettiler.

" DAHA: Ne zaman bir araba sigortası talep dosyası ve ne zaman

Sürüş kaydınız ve ev sigortanız

Bu arada Allstate, ev sigortasının fiyatlandırılmasına yardımcı olmak için sürüş kayıtlarını kullanıyor. Şirket, 2011'de Oklahoma'da House & Home adlı bir politikanın yürürlüğe girmesiyle başladı. Ürün 37 eyalette mevcuttur.

Ev sigortası fiyatları çoğunlukla bir evin yeniden inşa maliyeti ve yerine dayanmaktadır. Allstate, ev sahiplerinin davranışlarını öğrenmek için sürüş kayıtlarına bakmaya başladı, diyor Allstate'nin ev sigorta birimindeki ürün operasyonları başkan yardımcısı Laurie Pellouchoud.

Davranış önemlidir: Kötü ev bakımı veya dikkatsiz güvenlik, hasar ve ev sigortası taleplerine yol açabilir. Sigortacılar, belirli davranışların neden iddialara yol açtığını açıklamak zorunda değildir. Sadece değişkenler ve iddialar arasında bir ilişki göstermek zorundadırlar.

TransUnion, sigorta şirketlerine ev sigortasının fiyatlandırılmasına yardımcı olmak için mahkeme kayıt verileri sağlar. Kredi bürosu tarafından yapılan 2016 araştırması, sigorta şirketlerinin ihlaller ile ev sigortası iddiaları arasındaki güçlü bağ nedeniyle tüm hanehalkı üyeleri için hem trafik hem de suç ihlallerini dikkate almasını tavsiye etmiştir.

TransUnion'un sigorta iş birimi başkan yardımcısı Mark McElroy, trafik ihlalleri arasında, sınırın 20 mil / saat hızını aşan ciddi şeylerin ve DUI'lerin birinin bir ev sigortası iddiası yapacağı en güçlü belirleyiciler olduğunu söylüyor.

“Ancak, park ihlalleri gibi küçük ihlallerde de öngörü değeri var” diyor.

LexisNexis Risk Çözümleri için ev sigortası kıdemli müdürü George Hosfield, çoğu ev sigortası, fiyatlandırma için sürüş veya mahkeme kayıtlarını kullanmıyor. Veri almak paraya mal oluyor.Birçok ev sigortası için, sürüş kayıtlarından gelebilecek tahminlerin maliyeti haklı çıkaracak kadar güçlü olmadığını söylüyor.

McElroy, konut sigortacısının rekabet avantajı elde etmek için daha gelişmiş veri ve fiyatlandırma teknikleri aradığını söylüyor. “Bunun devam edeceğine ve hatta önümüzdeki yıllarda hızlanacağına inanıyoruz.”

Barbara Marquand, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.