Kullanım Tabanlı Sigortalar Kullanıcıların Gizliliğini İstila Edecek mi?

Kullanıma dayalı otomobil sigortası, güvenli ve düşük kilometre sürücüler için bir çözüm olarak lanse edildi ve primlerin maliyetini tüketicilerin ellerine bıraktı - onlar da ödedikleri kadar öderler. Bununla birlikte, en iyi araba sigortasını bulma arayışında, bu yeni çözümün potansiyel bir dezavantajı vardır: süreçte gizlilik kaybedildi. Ancak, kullanıma dayalı sigorta, mahremiyetin “istilası” olarak kabul edilebilir mi? Ve sürüş modellerini ne kadar takip edecek? Investmentmatome, bu sorulara bazı cevaplar verebilmek için hem sigorta hem de sigorta hukuku uzmanlarına başvurdu.

Tam olarak kullanıma dayalı sigorta veya UBI'nin nasıl çalıştığına başlayalım. Yaş, deneyim, sürüş kaydı veya coğrafi konuma dayalı olarak birinci sınıf fiyatların belirlenmesi yerine, UBI, GPS cihazları gibi uzaktaki nesnelerin bilgisayarlara başka yerlerde izleyebileceği ve iletebildiği bir teknoloji alanı olan telematik üzerine dayanır. Bu durumda, UBI bir aracın yerleşik tanılama portuna takılı bir izleme cihazına dayanır ve sürüş paternleri verileri gerçek zamanlı olarak izlenebilir. Hız, ivme, kilometre, frenleme alışkanlıkları ve GPS konumu izleme olanaklarıdır, ancak kesin özellikler taşıyıcılar arasında büyük farklılıklar gösterir. Örneğin UBI taşıyıcı MetroMile, yalnızca Mileajı'na dayanırken, Progressive’s ve Allstate’in programları da frenleme alışkanlıklarını ve günün saatlerini dikkate alıyor.

UBI'nin sizi her zaman izleyen bir distopik Big Brother olmadığı tek bir sebep var: Bu teknoloji, opt-in / opt-out. Sigorta ve risk yönetimine odaklanmış küresel bir profesyonel hizmet şirketi olan Towers Watson'un direktörü Robin Harbage, “ABD'de aktif olarak sunulan 20'den fazla Kullanım Tabanlı Sigorta ürününün hiçbiri zorunlu değil” diye yazdı.

Bazıları İnternet trendleri bağlamında UBI'yi bile düşündü. Appalachian State Üniversitesi'nde Sigorta Sorumlusu IIANC'den David Marlett, bilgi paylaşımında UBI'yi sosyal medyaya benzetiyordu: “Birçok kişi sosyal medya aracılığıyla konum ve kişisel bilgilerini paylaşma konusunda rahat görünüyor, bu yüzden bu gerçekten çok farklı değil.. ”Aslında az Marlett, UBI'yi geleneksel sigortadan daha fazla kullanmaktan kaçınıyor. “Birçok sigorta şirketi zaten sosyal medyayı kendi onaylamalarında kullanıyor ve tüketici onayı olmadan talep soruşturuyor.”

Tüketiciler bu izlemeyi şikayette bulunmadan kabul etmelerine rağmen, UBI'yı yasal açıdan değerlendirecek daha çok şey olabilir. Sigorta davaları uzmanı ve ALEXI Profesyonel Hizmetleri Başkanı Suzanne Ganier konuyla ilgili temkinli bir duruş sergiliyor. “Bu [izleme] bilgilerinin toplanması geçerli kullanımlara sahip olsa da,” bir e-postada şöyle yazdı: “Bu bilginin kullanımları hakkında ek soruşturma yapılması gerekeceğini düşünüyorum.”

Başlıca endişelerinden biri, bir otoparkın ve sürücülerin bulunduğu mahallelerin veya sokakların birinin sigortasını etkileyebileceği “yer ayrımcılığı” olarak adlandırılabilecek şeydir. Yer, cihaz tarafından takip ediliyorsa ve bir araba çoğunlukla suçla bilinen bir bölgede bulunuyorsa, bir taşıyıcının daha yüksek risk için daha fazla ücret ödemesini durdurması ne demektir?

Ganier, “Taşıyıcılar hangi bilgilerin toplandığını ve nasıl kullanıldığını tam olarak açıklamıyorsa”, “gerçekten de bir katılımla bile bir gizlilik yasası sorunu olabilir” sonucuna varıyor.

UBI taşıyıcıları genellikle tüketicilerin endişelerinin farkındadır ve aktif olarak şeffaflığı amaçlamaktadır. Harbage, şirketinin, Towers Watson'un hangi verilerin toplandığını, nasıl kullanıldığını ve kiminle paylaşıldığını tartıştığını belirtti. “Bu kriterler yerine getirildiği sürece,” Harbage, “müşteriler [büyük ve büyük], verilen değere yönelik programlara çok rahatça bakıyorlar” dedi.

Marlett, benzer bir görüşe sahip, ancak “zorunlu GPS izlemenin çok ileri gittiğini” belirtti. Tüketicilerin GPS izleme özelliğini özel olarak devre dışı bırakıp bırakmayacakları, diğer izleme biçimlerini korurken, belirli UBI programlarının ne kadar popüler olacağını iyi etkileyebilir.

Marlett, UBI'nın kabulünü, gizlilik kaygıları ile daha düşük primlerin temyizi arasında dengeleme eylemi olarak görür. Ama bu araba sigortası ne kadar ucuz olabilir? Kullanım tabanlı bir sigortacı olan MetroMile'in CEO'su Dan Preston şunları söyledi: “Yılda 10.000 mil veya daha az süren yolculara yönelik tasarlanan MetroMile, ortalama müşterimizi yılda 400 dolardan fazla tasarruf ediyor.”

MetroMile ABD'de şu anda mevcut olan tek saf ödeme başına mil sigortasıdır ve ödeme modeli iki şeyi birleştirerek çalışır: kilometre ve düşük baz oranına dayalı bir oran (araç kullanımda değilken hasarlar için) Bir otomobilin toplamı ise, GAP sigortası daha etkilidir). Buna karşın, Progressive Snapshot gibi bazı UBI programları, izleme bilgilerini artı geleneksel derecelendirme faktörlerini dikkate alır.

Dengeleme eyleminin ikinci kısmına cevap olarak - toplanan verilerin kullanımı - Preston, “verilerin tamamen anonim olduğunu”; MetroMile, kimseye veri satmaz. ”Bu, genellikle hiçbir kişisel verinin üçüncü taraflara satılmadığını açıklayan gizlilik bildirimlerini içeren diğer UBI taşıyıcıları ile aynı doğrultudadır. MetroMile, müşterilerin GPS cihazını istedikleri zaman izleme cihazında devre dışı bırakabildiklerinden, Marlett'ın zorunlu GPS konumu konusundaki kaygısını da ele alıyor.

Gizlilik ve teknoloji yıllarca çaldı, ancak araba sigortasıyla ilgili olarak şu anda bir denge bulmamız gerekiyor: ne kadar veri toplandığına ve hangi amaçlarla toplandığına dair güvence alırken, sigorta maliyetlerini azaltan verileri vermek. Bizi şoförsüz bir dünyaya ve anlık bağlantı dünyasına getiren teknolojiyle, daha fazla bilgi paylaşmaya alışmaya başladık. Bununla birlikte, sigorta şirketlerinin bilmek istediklerimiz konusunda hala sınırlar olabilir. Bu limitlere uyulduğu müddetçe, daha ucuza, kullanıma dayalı araba sigortasına giden yol sadece bir otoyolun durağı olabilir.

Investmentmatome'den Daha Fazla Oku:

• Kapsamlı Otomatik Sigorta: Buna Değer mi?
• Allstate vs Geico vs Progressive vs. Devlet Çiftliği: Sizin için En İyi Sigorta Şirketi hangisi?
• Ülke Çapında Sigorta İncelemesi

Araba içi görüntü üzerinden Shutterstock.