Uzun Vadeli Bakım için Ödenen Hayat Sigortası Kullanımı

Uzatılmış bir bakım evinde kalış süresi uzadıkça kalışınız size heebie-jeebies verirse, yaşlandıkça para sağlayabilen hayat sigortası türlerinden haberdar olmalısınız.

Uzun süreli bakım sigortası olan Genworth'e göre, bakımevinde yarı-özel bir oda, yılda ortalama 80.300 dolar tutuyor. Ancak, birçokları için, kullanabilecekleri ya da kullanamayacakları uzun vadeli bir bakım sigortası poliçesinin bombardımanı, aynı zamanda hiç de çekici değildir. Amerika Birleşik Devletleri Uzun Süreli Bakım Sigortası tarafından yapılan 2015 araştırmasına göre 60 yaşındaki bir çift, 2015 yılında 328.000 $ 'lık kapsama için 2,170 dolar ödemeyi bekleyebilir.

Ancak, uzun vadeli bakımı finanse etmek için başka seçenekleriniz var. Birçok insan artık hayat sigortası poliçelerinin özelliklerini kullanıyor ya da maliyetlere yardımcı olmak için yeni, hibrit politikalar satın alıyor. Uzun süreli bakım için ödeme yapmanın bazı yolları.

Hızlandırılmış ölüm faydaları

Hızlandırılmış ölüm faydaları birçok hayat sigortası poliçesinin bir parçası olarak dahil edilir, ancak bazı insanlar bunları bir sürücüye eklemelidir. Poliçe sahiplerine, uzun vadeli bakım da dahil olmak üzere, tıbbi harcamaları finanse etmek için hala hayatta iken, ölüm yardımlarının bir yüzdesini çıkarmalarını sağlar.

New York Life başkan yardımcısı Tommy Smoot, bu biniciler uzun süreli bakım planlamasına başlamak isteyen genç yetişkinler için iyi bir seçenek.

Politikanızda hızlandırılmış ölüm avantajları istediğinizi biliyorsanız, alışveriş yapın. Colorado Springs, Colorado'daki Precision Wealth Management'dan Daniel Glanville, tetikleyicilere fayda sağladığında şirketler arasında büyük farklılıklar olduğunu söylüyor. Bazı şirketler, hızlandırılmış faydalar sağlamadan önce bir terminal hastalığı teşhisi koymanızı gerektirse de, diğerleri yalnızca kritik veya kronik bir duruma gereksinim duyarlar - başka bir deyişle, ölümcül olmayan kanserden kaynaklanan uzun süreli bakım masraflarından yardım alabilirsiniz. veya kalp hastalığı.

Faydalarınız sigorta şirketinize ve orijinal ölüm ödeneğinize bağlı olarak değişse de, maliyet diğer stratejilerle karşılaştırıldığında bir çarpıklıktır. “Size bazı kapsama alanı veren bir sürücü… New York, Smithtown'daki C.S. Jorgensen Servet Yönetimi'nden Chris Jorgensen, en düşük maliyetli [opsiyon], diyor.

Glanville, “Primler, hızlandırılmış faydalara sahip olsanız da olmasa da oldukça benzer” diyor. “Üstelik bir politika sattığımı bilmiyorum, bunun üzerinde hızlandırılmış faydaları yok.”

" KARŞILAŞTIRMAK: Sitemiz hayat sigortası karşılaştırma aracı

Hayat sigortası yerleşimleri

Gençken daimi hayat sigortası poliçeleri satın alan bazı kişiler, daha sonra yaşamlarına artık ihtiyaç duymadıklarını düşünmektedir. Aslında, uzun vadeli bakım maliyetlerine gerçekten yardıma ihtiyaç duyduklarında, ailelerinin artık ihtiyaç duymadığı bir politika için ayda yüzlerce dolar ödüyor olabilirler.

Bir ölüm ödeneğinden daha fazlasına paraya ihtiyacınız varsa, aynı zamanda bir yaşamsal yerleşim olarak da adlandırılan bir yaşam yerleşimini düşünün. Bu işlemde, politikanızı, primlerini ödemekle yükümlü olan üçüncü bir tarafa satarsınız. Alıcı ölünce ölüm paranı alır.

Londra İş Okulu'ndaki araştırmacılara göre, hayat sigortasının ödenmesi genellikle politikanızın nakde çevrilmesi yerine dört kat daha fazla (eksi işlem ücretleri ve komisyoncu komisyonları) daha kârlıdır. Ancak alacağınız tutar değişir. Glanville, “Bu ölümden uzaklaştıkça, daha az para kazanacaksınız” diyor.

Hayat Sigortası Uzlaşma Derneği'ne göre, 65 yaş ve üstü yetişkinler, 100.000 $ veya daha fazla tutarda olan politikalar ile yerleşimler için en uygun olanlardır.

Hala bir hayat sigortanız varsa, politikanızın satılmasından daha iyi para kazanmanın yolları vardır. Glanville, “Ölüm yardımını geçmek için herhangi bir mirasçı yoksa ve çok az varlığa sahipseniz, bunun için bir dava var” diyor. Ancak bu davalar “az ve çok uzak olmalı” diyor.

Karma politikalar

Yine başka bir seçenek, bir karma hayat sigortası ve uzun süreli bakım politikasıdır. Bunlar uzun süreli bakım için faydaları kullanmanıza izin verir. Kullanmadığınız her şey, standart hayat sigortası gibi faydalanıcılarınıza iletilir. “Uzun süreli Bakım Sigortası Amerikan Derneği'nin yöneticisi direktörü Jesse Slome,“ Çift görev sağlıyorlar ”diyor.

Ancak kapsama geldiğinde serbest sürüş yoktur. Ekstra faydalar, hibrid politikaların sadece hayat sigortası sağlayanlara göre daha pahalıya mal olması anlamına geliyor, diyor Slome.

Hibrit politikalar en iyi kapsama alanını sağlayamayabilir. New York Life'dan Smoot, “Politikanın maliyeti için uzun vadeli bakım sigortası poliçeleri, tipik olarak en uzun vadeli bakım parası sağlıyor” diyor.

Diğer taraftan, bir karma politika satın almak, kullanıcıları daha uygun olduğunda, kapsamı daha önce kilitlemeye teşvik edebilir. Glanville, “Birçok insan 65 yaşından önce fayda sağlıyor, bu da insanların genellikle uzun süreli bakım sigortası hakkında düşünmeye başladığında” diyor.

Hayat sigortasına ihtiyacınız var mı?

Uzun vadeli bakım için ödeme yapmak için hayat sigortası kullanmak akıllıca bir hareket olabilir - yani, ilk etapta hayat sigortasına ihtiyacınız varsa. Aksi takdirde, Slome hibrid politikaları gereksiz bir masraf olarak görmektedir.“Sigorta şirketiniz gibi değil… size bu ek ücretsiz yararı sağlıyor.”

Aynı şekilde, Jorgensen'e göre herkesin uzun süreli bakım sigortasına ihtiyacı yoktur. Yüksek net değere sahip insanlar, muhtemelen kendi kendini sigortalayabilirler, diyor. “Öte yandan, insanların aşırı miktarda varlığa sahip olmadığı diğer uç noktalara sahip olursunuz. Onları bu faydayı sağlamak için kullanmanız mantıklı değil… eğer bugün bir ekonomik sıkıntı yaratırsa. ”

Hem hayat sigortası hem de uzun vadeli bakım kapsamına sahip olmak istiyorsanız, Slome hibrit ürünlerin geleneksel politikalara kıyasla nasıl en iyi teklifi alacağınızı görmek için karşılaştırmanızı önerir.

“Hayatında sadece bir kez uzun vadeli bakım sigortası alıyorsunuz ve çeşitli seçeneklerinizi karşılaştırmak gerçekten önemli” diyor.

Alice Holbrook sigortayı kapsayan ve yatırım için çalışan bir yazardır Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @aliceInvestmentmatome.

Görüntü iStock.