Roth IRA'lar Acil Durumda Nasıl Yardımcı Olabilir?
Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY
İçindekiler:
- Neden bir Roth?
- Bu strateji sizin için mi?
- Bir Roth'u acil durum acil yardım fonu olarak kullanmaya yönelik ipuçları
- Sıradaki ne?
- Bulmak Roth IRA'nın nasıl ve nerede açılacağı
- Hakkında oku Roth IRAs'ın artıları ve eksileri
- Çıkış yapmak para yatırmaya yönelik fikirlerimiz
Acil durum tasarrufları ile ilgili standart tavsiyeler, borsadaki vagazalardan korunan FDIC sigortalı mevduat hesabında tutmak istediğinizdir. Çoğu insan için bu, acil tasarruflarınızı emeklilik birikimlerinizden ayrı tutmak anlamına gelir.
Ama burada işe yarayacak nispeten alışılmadık bir strateji: genel olarak emek tasarrufu için kullanılan bir Roth IRA hesabı kullanarak - acil durum tasarruflarınız için bir yedek olarak.
Neden bir Roth?
Roth'un özel kuralları nedeniyle, Roth katkı payını vergiden ve cezasız kalmadan geri çekebilirsiniz - ekstra bir acil yardım fonu olarak bir Roth IRA kullanarak bazı insanlar için anlamlı olabilir.
Acil durum fonlarınızı oluşturana kadar, emekli olmak yerine acil durumlara bir göz atın.
Ana acil durum hesabınıza bir yedek olarak düşünün. Roth'unuza nasıl yatırım yapacağınızı seçiyorsunuz, böylece “acil durum fonu” katkılarınızı nakit veya diğer düşük riskli yatırımlara park edebilirsiniz. Yani, acil durum fonlarınızı oluşturana kadar, emeklilikten ziyade acil durumlara bir gözle yatırım yapıyorsunuz.
Acil durumlar için yeterince tasarruf edildikten sonra, risk toleransı ve uzun vadeli emeklilik görünümüne dayalı olarak gelecekteki katkıları yatırım yapmaya başlayabilirsiniz, diyor Chicago'daki Onyx Wealth Management'ın kurucusu CFP, David G. Metzger.
Neden acil bir fon için geleneksel bir IRA kullanmıyorsunuz? Geleneksel IRA'lar vergi öncesi dolarlarla finanse edildiğinden, emeklilikten önce katkıların geri çekilmesi, cezalar ile birlikte ciddi bir vergi faturasını tetikleyebilir.
Ayrıca, geri çekme kurallarının Roth dönüşümleri ve Roth 401 (k) için farklı olduğunu unutmayın. Bu yazı Roth IRA'lara yapılan katkılara odaklanmaktadır.
»Acil durum fonu için ne kadar yeterli? Hesap makinemize bakın.
Bu strateji sizin için mi?
Şimdi, üç veya altı aylık acil durum tasarruflarınız olduğunu varsayalım, ancak amacınız bir yıl veya daha fazla para kazanmaktır - ancak emeklilik birikimlerinize daha fazla katkıda bulunma hedefiniz var. Bir Roth, her ikisini de takip etmenize yardımcı olabilir.
Redwood Şelaleleri'nde NewLeaf Financial Guidance başkan yardımcısı Tony Madsen, “Müşterilerimin Roth IRA katkılarından vazgeçmelerini ve tasarruf hesabında kullanılmayan nakit para bırakmasını beklemektense, acil bir durum için ayrılmış bir Roth IRA'da oturmuş nakit bulundurmayı tercih ederim. Minnesota.
Ancak, “Bunu önümüzdeki altı ay içinde ihtiyaç duyabileceğimiz fonlarla yapmam.” Diye ekliyor. Bir Roth'tan para çekmek bir banka hesabından çekilmekten daha karmaşıktır, bu yüzden bankanıza park etmiş bazı fonlar sizin için en iyisidir. acil harcamalara karşı ilk savunma hattı.
»Roth IRA'nın nasıl çalıştığından emin değil misiniz? Rehberimizi okuyun.
Bir Roth'ta bazı acil durum fonlarını saklamayı düşünmenin bir başka nedeni de, geliriniz yükseldikçe uygun olmayabilir. Metzger, bu durumda bir Roth'u görmezden gelen insanların, gelirleri düşükken ve bir acil durum fonu oluşturmakla meşgul olma fırsatını kaçırmış olacaklarını söylüyor.
Bu strateji için diğer adaylar, bir banka hesabına saklanan aşırı büyük miktarda para tutan riskten kaçınan kişilerdir.
Bir Roth IRA ile herkes için yıllık bir katkı limiti var - 2018 için, bu 5,500 ABD doları artı 50 yaşın üzerindeyseniz fazladan 1.000 dolar - ancak gelir sınırlamaları da var.
Bu strateji için diğer adaylar, bir banka hesabına saklanan aşırı büyük miktarda para tutan riskten kaçınan kişilerdir. Virginia'nın Arlington kentinde Pavlov Finansal Planlama ile bir CFP olan Hui-chin Chen, Roth'un katkılarının ceza veya vergi olmadan geri çekilebileceğini bilerek yatırım yapmalarını teşvik edeceğini söylüyor.
“Bazı insanlar düşük risk toleransına sahip olabilir ve tamamen gerekli olmadığında bile çok para tutmak isteyebilir” diyor. “Vergileri ödemeden gerçekten ihtiyaç duyduklarında bir Roth IRA'dan bazı fonlar çekebildiklerini bilmek onların yatırım yapmaya daha istekli olmasını sağlıyor.”
Şöyle ki, acil durumlar için yeterince saklanmayan insanlar için Chen, bir Roth'un bir yedek araç olarak kullanılmasına karşı olduğunu söylüyor. “Gerçek bir acil durum fonu sıvı ve öngörülebilir olmalı” diyor.
Unutmayın ki, bir Roth'a acil durum tasarrufu yapmak, yatırımları seçmek ve katkılarınızın kaydını tutmak da dahil olmak üzere, bazı karmaşıklıkları beraberinde getirir. Mali hayatınızı basit bir şekilde kullanmayı tercih ederseniz, acil durum tasarruflarınız için bir banka hesabıyla uğraşın - bununla birlikte, rekabetçi bir getiri oranı elde ettiğinizden emin olmak için yüksek verimli bir tasarruf hesabı bulduğunuzdan emin olun.
Bir Roth'u acil durum acil yardım fonu olarak kullanmaya yönelik ipuçları
Bunun sizin için doğru strateji olduğuna karar verdiyseniz, bazı en iyi uygulamalar şunlardır:
- Acil durumlara odaklanın. Acil durumdan kurtulmak için sadece parayı geri çekmek için bir Roth IRA kullanın. Birincil acil durum tasarruf fonunuz tükenirse bu paraya dokunmanız yeterlidir ve gerçekten başka seçeneğiniz yoktur. Ana acil durum tasarruf hesabınızın ne zaman tükeneceğini düşünmek için seçeneklerimize göz atın.
- Daha güvenli yatırımlarla uğraş. Yedek acil durum hesabınızı oluştururken, hesabınızı oluşturmadan önce borsa yerine nakit veya benzeri düşük riskli yatırımlara yatırım yapın.Paraya ihtiyaç duyuyorsanız, piyasa kapanmış ve hisse senetleriniz değer kaybettiyse hisse senedi satmak zorunda kalmazsınız.
- Paranıza anında erişim beklemeyin. New Jersey'deki Jersey City'deki Schupak Financial Advisors'in kurucusu olan Michael Schupak, yatırımlarınızın ve brokerinize bağlı olarak Roth IRA'nızdan para çekmenin zaman alabileceğini söylüyor.
- İyi kayıtlar tut. Yıllar içinde katkıda bulunduğunuzdan daha fazla çekmediğinizden emin olmak için ne kadar katkıda bulunduğunuzu takip etmelisiniz. Kazayla yatırım kazançlarını geri çekerseniz, vergileri ve muhtemelen bir ceza ödeyebilirsiniz. istisnalar). Ayrıca, çekildikten sonra, IRS Form 8606'yı vergi iadenizle birlikte dosyalamak zorunda kalabilirsiniz. Daha fazla bilgi için bu IRS sayfasına bakın.
En iyi durum senaryosu? Emekli oluncaya kadar o paraya dokunmaya gerek yok. Schupak, “Katkılarınızı asla geri almak zorunda kalmazsanız, emeklilik birikimlerinize bir başlangıç yapabildiniz” diyor.
