Bir Süper Kahraman gibi Kurtarın: Roth IRAs ve 529 Planları

Winnie Sun tarafından

Winnie hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde bir Danışmana danışın

Bir çok kişi yatırım kavramını duyar ve bunun bireysel hisse senedi veya yatırım fonu almayı gerektirdiğini düşünür, ancak bu paranızın uzun vadede büyümesini sağlamanın çok sınırlı bir yoludur. Bir noktada gerçek stoklara ya da fonlara yüklenmek isteyebilirsiniz, ancak aynı zamanda parasallığınızı vergilerden koruduğunuz ve paranızda tuttuğunuz finansal sağlığınız için de bir zorunluluktur.

Bir finansal danışman olarak, her gün müşterileriyle yaptıkları yatırımlarda çalışıyorum ve burada paylaşabileceğim en iyi ipuçlarından biri: Öncelikle vergiler olan en büyük maliyetinizi azaltın. Ancak o zaman hisse senedi veya yatırım fonlarına odaklanmalısınız.

“Süper kahraman” diye adlandırdığım en sevdiğim hesaplar iki tanesi, çünkü çok şey yapabilirler. Sadece vergi avantajı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda finansal planınızda birden çok role de hizmet edebilirler. Ve evet, 2016 vergilerinizi dosyalamadan önce bunları mutlaka düşünmelisiniz.

Roth IRAs

Roth IRAs emeklilik tasarrufu, kolej tasarrufu, hibrit acil durum fonu veya her üçünün bir kombinasyonu için kullanılabilir. 2016 için tam bir Roth IRA katkısına hak kazanabilmek için, bekarsanız, bekarsanız, 184.000 ABD Doları'ndan daha az bir tutarla 117.000 ABD Doları'ndan daha az para kazanmalısınız. 2017 için limitler artıyor.

Emekli olmak için biriktirmek istiyorsanız ancak acil bir fon almak için bankada yeterince yer yoksa, Roth IRA'nızı her ikisini de kullanmayı düşünebilirsiniz. Acil bir durum, iş kaybı veya diğer maddi acil durumlarda sizi korumak için en az üç ila altı aylık fatura ve masraflar bulundurmalıdır. Roth IRA'yı bir acil durum hesabı olarak kullanmak için, 50 yaş ve üzerindeyseniz yıllık en fazla 5.500 dolar veya 6,500 dolar katkıda bulunmayı hedefleyin. Acil bir durum için o yıl yıllık katkıyı kullanmanız gerekmiyorsa, emeklilik için saklanır.

Mali danışmanınız, her bir ay için çok sayıda katkı yapmak sizin için daha kolaysa, her ay IRA'nıza mevduatlarınızı otomatikleştirmek için Roth IRA'nızı banka hesabınıza bağlamanıza yardımcı olabilir. Roth IRA'lara katkıda bulunduğunuz tutarın vergiler veya IRS cezaları olmaksızın herhangi bir zamanda erişilebilir. Bu size bugün ve gelecekte esneklik sağlar.

" DAHA: En iyi Roth IRA hesapları

Roth IRAs ayrıca üniversite eğitimi için ideal olabilir. Federal Öğrenci Yardımları için Ücretsiz Başvuruda (FAFSA) varlık olarak bildirilmiyorlar, bu nedenle size veya çocuğunuzun federal ve eyalet mali yardımına uygun olmalarına zarar vermeyecekler. Dikkat edilmesi gereken husus: Cezalardan kaçınmak için, bu tür bir hesap ilk çekilmeden en az beş yıl önce yapılmalıdır.

Roth IRA'nın emeklilik için kullandığı para, hesaba girmeden önce vergilendirilmiş olduğundan, emekliliğiniz emekliliğe kadar, yani 59½ yaşından sonra vergiden muaftır. Roth IRA, yatırım fonları, bireysel hisse senetleri ve tahviller, borsa yatırım fonları ve hatta CD'ler ve para piyasası fonları gibi emeklilik için çok esnek bir yatırım seçeneği sunmaktadır. Yatırım seçenekleriniz konusunda size yardımcı olacak bir danışmanla konuşun.

Tasarruflarınızı başlatmak için akıllı ve kolay bir yol arıyorsanız, Roth IRAs mükemmel bir yarışmacıdır. Çok fazla seçenek mevcut olduğundan, özel yatırımların durumunuz için en iyi olduğu konusunda kişisel tavsiye almak için bir mali danışmana danışmanız en iyisidir.

529 üniversite tasarruf planları

Adından da anlaşılacağı gibi, bu tür hesaplar öncelikli olarak üniversite tasarrufları için kullanılmaktadır. 529 planıyla, bir hesabı erken açmak en iyisidir. Kendiniz için bir hesap açabilir ve çocuk doğduktan sonra çocuğun adına aktarabilirsiniz. Ancak, herhangi bir yaştaki öğrenciler bu hesaplardan yararlanabilir. Hesap sahibi hesabı kontrol eder ve genellikle bir çocuk veya başka bir aile üyesi olan bir yararlanıcı seçer. Ebeveynler genellikle bu hesapları çocuklarına açarlar, ancak büyükanne ve büyükbabalar, diğer akrabalar ve arkadaşlar da hesap açabilir ve katkıda bulunabilirler. 529 planlarındaki tasarruflar dört yıllık ve iki yıllık kolejlerde, ticaret okullarında ve lisansüstü okullarda kullanılabilir. Diğer planlardan farklı olarak, herkes gelir düzeyinden bağımsız olarak 529 planını açabilir. 529 planındaki para FAFSA üzerinde rapor edilmeli ve ihtiyaca dayalı yardım için uygunluğu etkileyecektir.

Her ne kadar 529 katkı vergiden düşülemez olsa da, kazançlar üniversite harcamaları için kullanıldığında federal vergiye tabi değildir ve bazı eyaletlerde devlet tarafından da vergilendirilemez. Mali danışmanınızı ve vergi danışmanınızdan, sizin için bir 529 planının gerçek vergi avantajlarını belirlemek için eyaletinizdeki yasaları kontrol etmesini isteyin.

529 planının ek bir faydası, emlak planlaması için elverişli olmalarıdır: 529 planına katkıda bulunan, örneğin ebeveynlerden veya büyükanne ve büyükbabalardan alınan para, bir hediye olarak kabul edilir ve katkıda bulunanın vergilendirilebilir gelirini azaltır.

Roth IRAs ve 529 planları, uzun vadeli geleceğini korumak ve aydınlatmak için akıllı yollar.

Winnie Sun, Irvine, California'daki Sun Group Wealth Partners'ın kurucu ortağıdır.