IRA Kuralları: 2018 Cheat Sheet'iniz

Geleneksel IRA, yeni kardeşi ile birçok özelliği paylaşırken, Roth IRA - her ikisi de, belirli koşullar altında emeklilik ve erken çekilme için tasarruf sağlamak için vergi teşvikleri sunar - her biri ayrı bir dizi kural tarafından yönetilir.

Geleneksel IRA kurallarının kategoriye göre dağılımı:

• Katkı kuralları
• Kesinti kuralları
• Para çekme kuralları

IRA kurallarının kısa özeti

• 2018 için maksimum katkı sınırı 5,500 ABD Doları'dır (veya 50 yaşın üzerindeyseniz 6,500 TL).
• Katkılar, yapılan yıl içinde vergiden indirilebilir.
• Hesaptaki yatırımlar vergiden muaf tutuluyor
• Emekliliğin kesilmesi, normal gelir olarak vergilendirilir.
• IRS, bireylerin 70 out yaşlarında hesaptan para almaya başlamasını gerektiriyor
• 59½ yaşından önce şartsız geri çekilmeler erken çekilme cezası ve gelir vergilerinin% 10'unu tetikleyebilir

Vergiler ve erken para çekme işlemleri Roth için farklı şekilde çalışıyor. Detaylar için Roth IRA kurallarında açıklamamıza bakın.

Geleneksel IRA katkı kuralları

Gelir elde etmek geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunmak için bir gerekliliktir. Ayrıca, IRA'ya yıllık katkılarınız o yıl kazandığınızı aşamaz. Aksi takdirde, yıllık katkı limiti 50 yaşından büyükler için 5000 dolar veya 50 yaş ve üstü için 6.500 dolar.

Katkılarla ilgili diğer bazı kurallar şunlardır:

Aynı yıl içinde geleneksel bir IRA'ya ve bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Her iki tür için de hak kazanırsanız, birleştirilmiş katkı tutarınızın yıllık limiti aşmadığından emin olun.

Aynı yıl içinde geleneksel bir IRA'ya ve 401'e (k) katkıda bulunabilirsiniz. Burada da her bir hesap türü için katkı limitleri geçerlidir.

İndirilemeyen bir katkı yapmaya uygun değilseniz, hala geleneksel bir IRA'ya para koyabilirsiniz. Bir Roth IRA ile çok fazla para kazanırsanız, bir hesaba para yatırmak seçeneği masanın dışındadır. Geleneksel IRA, pencereyi bir çatlağı açık tutar ve yıllık sınırına kadar - kesinti değil - katkı sağlar. Ödenen vergi indiriminin reddedilmesi için bir teselli ödülü olan IRS, yatırımların büyümesiyle ilgili vergilerinden feragat eder ve emeklilikte para çekme konusunda gelir vergisi ödememenizi sağlamaz. (Geleneksel IRA vergi avantajları aşağıdaki gibidir)

Belirli bir yaştan sonra geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunmanıza izin verilmez. Bu kural bir Roth IRA için olandan farklıdır. IRS, 70½ yaşını doldurduğunuz yıla ulaştığınızda geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunmanıza izin vermez. Bir Roth ile, siz nefes aldığınız ve gelir kazandığınız sürece hesabı finanse etmeye devam edebilirsiniz.

Bir IRA açmak için gereken minimum miktar ve ne kadar para yatırmanız gerektiğine dair bir kural yoktur. Komisyoncuların kendi hesap minimumlarını belirlediklerini, ancak IRA'lar için şartın genellikle vergiye tabi hesap verebilir bir hesaba kıyasla daha düşük olduğunu unutmayın. Bazı brokerlarda bile 0 dolar. Aracılık seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi için, IRA'lar için en iyi broker analizimize bakın.

Geleneksel IRA indirimi kuralları

Katkısı olan kurallar dışında, bu katkının (eğer varsa) vergilerinizden ne kadar düşüleceğini görebilirsiniz.

İndirilebilirlik sorununun cevabı, gelirinize ve sizin veya eşinizin 401 (k) gibi bir işverenin sponsorluğunda emeklilik planı kapsamında olup olmadığına bağlıdır. Hiçbirinizin bir işyeri tasarruf planına erişememiş olması durumunda, yıllık katkıya kadar tüm katkı paylarını düşebilirsiniz. Bir işyeri tasarruf planına girişin fotoğrafa girdiğinde sınırlar için aşağıdaki tabloya bakın.

2018 için geleneksel IRA indirim sınırları

Dosyalama durumu	2018 düzeltilmiş Düzeltilmiş Brüt Gelir	Vergi indirimi
Evli veya ortaklaşa dul veya dul nitelikli evrak dosyalama	İşyerinde emeklilik planı kapsamındaysanız: 101.000 $ veya daha az Eğer eşiniz kapsanırsa: 189,000 $ veya daha az	Katkı sınırına kadar tam kesinti
İşyerinde emeklilik planı kapsamındaysanız: 101,000 $ 'dan fazla ama 121.000 $' dan az Eğer eşiniz kapsanırsa: 189,000 $ 'dan fazla ama 199,000 $' dan az	Kısmi indirim
İşyerinde emeklilik planı kapsamındaysanız: 121.000 $ veya daha fazla Eşiniz kapsanırsa: 199.000 $ veya daha fazla	Kesinti yok
Tek veya hane halkı	63.000 ABD doları veya daha az	Katkı sınırına kadar tam kesinti
63.000 dolardan fazla ama 73.000 dolardan az	Kısmi indirim
73.000 ABD doları veya daha fazlası	Kesinti yok
Evli dosyalama ayrı ayrı	Siz veya eşiniz bir iş yeri emeklilik planı kapsamındaysa: 10.000 $ 'dan az	Kısmi indirim
Siz veya eşiniz kapsanırsa: 10.000 $ veya daha fazla	Kesinti yok

Önümüzdeki vergi kesintisi, geleneksel bir Roth IRA'dan geleneksel olarak ayrılan ve katkılardan dolayı vergi indirimi yapılmayan ana şeylerden biridir.

Aynı zamanda, yüksek bir başarı elde eden kişiler için geleneksel bir IRA'yı özellikle kılan şeylerden biridir. Tasarrufun vergi beyannamelerinde kesinti yapıp yapmamasına bakılmaksızın, vergiye tabi ödemeleri yıl için azaltır.

Geleneksel IRA'ların vergi muamelesi hakkında bilmeniz gereken iki önemli husus var:

1. Geleneksel bir IRA'daki yatırımlar vergi erteleniyor. Para, IRA'da kaldığı sürece, değer kazanmış yatırımlar satarak elde edilen tüm kazançlar, Sam Amca'nın vergi radarı dışında kalır.
2. Ama bu vergiler, para geleneksel bir IRA'dan çekildiğinde ortaya çıkar. Önümüzdeki bir vergi kesintisi var. IRS yatırım büyümesini vergi vermedi. Sonsuza kadar vergi ödemekten kurtulduğunu düşünmedin değil mi?

Geleneksel bir IRA, emeklilikte daha düşük bir vergi parantezinde olacaklarını düşünen insanlar için mantıklıdır.

Geleneksel bir IRA'dan para çekme (veya dağıtım) gelir olarak vergilendirilir. Mevcut vergi oranınıza ne kadar bağlıdır. Bu nedenle, geleneksel bir IRA, emeklilikte daha düşük bir vergi parasına sahip olacaklarını düşünen insanlar için mantıklıdır: Daha fazla değer kazanmaya başladıkları yüksek kazanç yıllarında kesintileri alırlar.

Roth dağıtımları vergilendirilmediğinden, emeklilikte daha yüksek bir vergi desteğindeyseniz daha iyi bir anlaşma olur.

Geleneksel IRA çekilme kuralları

Yaş 59½, bir kilometre taşı doğum günü olarak kabul edilmeyebilir, ancak IRS çevrelerinde, bireylerin IRA'larından para çekmeye başlamalarına izin verilen yaş olduğu dikkate değerdir. Bu yaştan önce hesaba dokunmak,% 10'luk erken para çekme cezası ve ek gelir vergisini tetikleyebilir.

Takvimde işaretlemek için 70½ yaşını doldurun. Bu, geleneksel bir IRA'ya yatırım yapan yatırımcıların gerekli asgari dağılımları veya RMD'leri almaya başlaması gerektiğidir.

RMD'leri, 70½ yaşına (ve her yıl sonra) ulaştığınız takvim yılını takip eden yılın 1 Nisan tarihine kadar kullanmaya başlamıyorsanız, IRS’nin% 50 vergi indirimi için çekilmemesini gerekli tutarın üzerine çekmeniz gerekir.

59½ yaşından önce paraya mı ihtiyacınız var? Hesap sahiplerinin beklemesini gerektiren kuralın istisnaları vardır.

Paraya daha erken mi ihtiyacın var? Kural için hesap sahiplerinin para çekme için 59½ yaşına kadar beklemelerini gerektiren istisnalar vardır. Yine de, dağıtımlar için gelir vergisi ödersiniz, ancak bu durumlarda erken bir geleneksel IRA çekimi yapmak için% 10'luk pahalı cezalardan kaçınabilirsiniz:

• Kendiniz, eşiniz veya çocuklarınız veya torunlarınız veya eşiniz için nitelikli yüksek öğrenim masraflarınız var.
• İlk ev satın almak, inşa etmek veya yeniden inşa etmek için 10.000 $ 'lık bir dağıtım kullanıyorsunuz
• Düzeltilmiş brüt gelirinizin% 7,5'ini aşan ödenmemiş sağlık harcamalarınız var.
• Askerdeyseniz ve 179 günden fazla süredir etkin göreve çağrıldınız
• Tamamen ve kalıcı olarak devre dışı bıraktınız
• Ölen bir IRA sahibinin lehtarısın

(59½ kuralındaki istisnalar hakkında daha fazla ayrıntı için bkz. Geleneksel IRA Çekme Kuralları.)

Roth IRA yoksunluk kuralları oldukça farklıdır: Her zaman cezasız ve vergiden muaf katkılara izin verilir. Bu, Roth'u daha iyi bir seçenek haline getirir ve emeklilik birikimlerinize erken girmeniz gerekir. Ancak, kazançlara ulaşmak söz konusu olduğunda, Roth çekilme kuralları daha karmaşıktır.

" Başlamaya hazır mısın? Hem geleneksel hem de Roth IRA'lar için en iyi IRA sağlayıcılarının toparlandığına bakın.

Sıradaki ne?

• Daha derine dalmak ister misin?

  Görmek en önemli Roth IRA kurallarının bir yıkımı

• Harekete geçmek ister misin?

  İşte nasıl ve nerede bir IRA açmak için

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  7 çeşit IRA'ların geleceği için tasarruf etmenize yardımcı olması