Ev Sahibi Olmanın Büyük, Gizli Maliyetleri

İlk kez homebuyer Teresa Hair, su, misafir yatak odasının zemininde kabarcıklaşmaya başladığında iki aydan kısa bir süre evine sahip olmuştu.

St. Petersburg, Florida'da yaşayan 34 yaşındaki bir avukat olan Hair, “Bütün zemin kaplanmıştı” diyor. “Tüm laminat parkeyi çektim ve bir inç su vardı.”

Kırılan boruyu bulmak ve onarmak - bulaşık makinesi arkasında mutfak ile paylaşılan bir duvardaydı - 1000 dolar. Döşemeyi değiştirmek çok daha pahalıya mal olabilir. Ama masraflar bir kriz değil, diyor Saçma, çünkü borç verebileceğini söyledikleri kadar ev satın alma dürtüsüne direndi. Ayrıca, kapanış maliyetleri de dahil olmak üzere satın alma işleminin birikimlerini azaltmadığından emin.

“Yine de biraz para biriktirdim, bu yüzden sarılmamıştım” diyor Saç. “Kapatmanız gereken şeylere ek olarak bir şeye ihtiyacınız olacak bir ev satın aldığınızda bunu bilmek zorundasınız.”

Bir ev satın almak pahalı olabilir, ancak ev sahiplerinin çoğu zaman farkında olmadıkları şey, harcamaların yeni başlamış olmasıdır. Bankaya gönderdiğiniz mortgage ödemelerini aşmamak kaydıyla, ev sahipliğinin gizli maliyetleri eşit olabilir.

Evinizin gerçek maliyeti

Bu gizli maliyetleri bilmeniz gerekir, böylece şunları yapabilirsiniz:

• Görünüşte uygun fiyatlı bir evin bütçenizi gerçekten kırıp kırmayacağını ölçer.
• Borca girmemek için bu harcamalar için para ayırın.
• Tasarruflarınızın faturaları karşılamak için yeterli olmaması durumunda bir yedekleme planı geliştirin.

Muhtemelen, ipoteğinize ek olarak, emlak vergisi ve sigorta ödeyeceğinizi de biliyorsunuzdur. Buna ek olarak, ev sahibi kuruluş ücretlerini ödeyebilir ve genellikle kiracıların ödediği ücrete kıyasla daha yüksek faturalar alabilirler.

Ancak bu önemli maliyetler bile mülkünüzün onarımı, bakımı ve iyileştirilmesi için harcayabileceğiniz masraflardan etkilenebilir. Aslında, The Wall Street Journal'ın 1998 yılında hizmete aldığı bir çalışma, tipik bir evi 30 yılı aşkın bir süredir mevcut standartların bakım, onarım ve iyileştirme maliyetinin, satın alma fiyatının neredeyse dört katı olduğunu bulmuştur. Bu tahmin yüksek olabilir, ancak görüştüğüm finansal planlamacılar, ev sahibi olma maliyetlerinin kaçınılmaz olarak ilk kez ev sahiplerinin beklentilerini aştığını kabul etti.

“Kendime dahil olmayan yeni bir ev sahibi, ev sahipliğiyle ilgili bakım maliyetleri ve yenileme masrafları için tamamen hazır hissedilemez,” diyor Brunch & Budget’ın Brooklyn'deki New York'taki bir finans plancısı olan ve dört yıl önce ilk evini satın alan Pamela Capalad. “Geçtiğimiz ay, kazan dairemizde yepyeni borular patladı ve tam 2,000 dolarlık onarım yapıldı.”

>> DAHA FAZLASI: Ev harcamalarınızı düşürmek için ipuçları

Satın almadan önce bile tamir için bütçe

Tabii ki, insanların ne harcadıkları ve gerçekten yaptıkları harcamalar gamı ​​çalıştırır. Bazıları yüzbinlerce dolara mal olan en üst düzey remodeller için dış kabuklar yaratırken, diğerleri en temel bakım ve onarımları ihmal ediyor (ki bu da çoğu zaman yolun çok üzerinde bir maliyetle sonuçlanıyor).

Yaşadığınız yer, ödediğiniz şey açısından da önemli. Bir çatının değiştirilmesi, örneğin, başka yerlerde olduğundan daha yüksek maliyetli şehirlerde daha pahalıya mal olur. Maliyetlerinizi etkileyen diğer değişkenler şunlardır:

• Satın aldığınızda evin durumu.
• Yapılandırmak veya yeniden düzenlemek için kullanılan malzemelerin kalitesi.
• Bazı şeyleri kendiniz yapma beceriniz ve isteğiniz - yeteneklerinizin ötesinde projelerinizi mahvederseniz, DIYing, tasarruf etmekten daha maliyetli olabilir.
• Bulunduğunuz yerdeki iklimi (10 yıl sürecek dış mekan boyası, beş yıl boyunca aşırı sıcak veya soğuk havaya maruz kaldıktan sonra perişan olabilir).

Satın almadan önce iyi bir ev müfettişini işe alarak size karşı gelen harcamalar hakkında fikir sahibi olabilirsiniz. Biri, evin çeşitli bileşenlerinin kalan ömür beklentisi hakkında bir fikir verebilir ve ne kadar maliyete mal olacağını tahmin edebilir. Daha iyi bakılan bir ev ekstra paraya değer olurken bir pazarlık evin bir para çukura dönüşeceği anlaşılabilir.

Yine de satın aldığınızda, kaçınılmaz masrafları karşılamak için her yıl büyük bir miktar ayırmayı planlamanız gerekir.

“Her durum farklı olsa da, tipik başparmak kuralı, her yıl onarımda evinizin değerinin ortalama% 1 ila% 2'sini harcamayı beklemektir.” Diyor, Pensacola, Florida'daki bir finansal plancı olan Matt Becker ve anne ve baba para kurucusu.

Elbette bunu her yıl harcamazsınız, ancak her birkaç yılda bir kırık fırın, çatı onarımı, cihaz değişimi veya düşük maliyetli yıllarda biriktirdiğiniz parayı tüketen diğer büyük masraflarla karşı karşıya kalabilirsiniz.

Capalad, “Şanslar, peşinat için iyi bir zaman harcadı, bu yüzden paranın bir kenara bırakıldığını biliyorsunuz” diyor. “Hazırlanmanın en iyi yolu, evi satın aldıktan sonra bile bir ev tasarruf fonunu korumaya devam etmektir.”

" DAHA: Evdeki gelişmeler için bir yükleniciye mi ihtiyacınız var? Thumbtack üzerinde bir müteahhit bulun

Ev-onarım paralarını nerede saklamak

Bu parayı iş kazası veya diğer büyük, beklenmedik masraflar için ayrılmış olan acil durum fonundan ayrı tutmanızı tavsiye ederim. Ev sahipliğinin maliyeti tamamen öngörülebilir olmayabilir, ancak kaçınılmazdır, bu nedenle başka bir büyük faturada olduğu gibi onlar için kaydetmelisiniz.

Başka bir öneri: Mümkün olan en kısa zamanda bir ev kredisi kredisi ayarlayın. Bu, bir onarımın kaydettiklerinizi aşması durumunda nispeten ucuz fonların yedek kaynağı olabilir. Parayı tatil veya araba gibi başka amaçlarla kullanmayın. Anahtar, kullanılmadan bırakıldığından, ihtiyacınız varsa orada olacaktır.

Bazı satıcılar alıcılara ev garantisi veriyor, ancak bu sözleşmelerin gümüş bir mermi olmasını beklemiyor, Investmentmatome'de kişisel bir finansal plancı olan Jeanie Schwarz'u uyarıyor. Schwarz, ekipmanın onarılmasından veya değiştirilmesinden önce uzun bekleme süreleri ve tamir teknisyenlerinden çok sayıda ziyaretle karşılaşabilirsiniz.

Ve Güney Carolina'nın Aiken kasabasından mali planlamacı Kathryn Hauer, ve ev garantileri genellikle her şeyi kapsamıyor diyor. Hauer, evi için bir garantiye sahip, ancak ne ev garantileri ne de ev sahibi sigortası drenaj sorunları, çatı aşınması veya su sızıntıları, diğer konular arasında olduğunu kaydeder. Bu tür problemler “ev sahibinin harcamayı planladığı bir sürü paraya mal olabilir” diyor.

Bu bir ev değil, bir yatırımdır

Ev sahiplerinin yüksek, devam eden maliyetleri, finansal planlamacıların genellikle müşterileri yatırımlarını bir konut olarak görmelerini engellemelerinin nedenidir.

Konut uzmanı Robert Shiller'e göre, tarihsel olarak evler tipik olarak enflasyona temelde bir oranda değer veriyor. Gayrimenkulün sigortalanması, bakımı, onarımı ve yenilenmesi için gereken maliyetler, muhtemelen zaman içinde yitireceğiniz anlamına gelir (bir ipotek ödemenin bir tür zorla tasarruf olarak görülmesine rağmen).

Bu, ev sahipliğinin kötü bir anlaşma olduğu anlamına gelmez. Bu sadece hazırlıklı olmanız gerektiği anlamına geliyor.

Becker, “Bir eve sahip olmak, uzun bir süre boyunca akıllı bir finansal kararın yanı sıra keyifli bir yaşam tarzı kararı olabilir. “Potansiyel maliyetleri ne kadar beklerseniz, her iki cephede de olumlu bir deneyim olacaktır.”

İşler ne kadar sürer?

Ulusal Ev Üreticileri Birliği Derneği, çeşitli konut bileşenleri için yaşam süresi olarak aşağıdakileri tahmin etmektedir:

• Çatı: Malzemeye bağlı olarak tipik olarak 20 ila 30 yıl arasında olmasına rağmen, kayrak, bakır, kil veya beton çatılar 50 yıldan daha uzun bir ömre sahiptir.
• Döşeme: Halılar sekiz ila 10 yıl, linolyum 25, 50'ye varan vinil; ahşap, mermer, kayrak ve granit 100 yıl sürebilir.
• Güverte: Yaklaşık 20 yıl “ideal koşullar altında.”

Bu arada Tüketici Raporları, aşağıdaki yaşam sürelerini beklediğini söylüyor:

• Petrol ocağı: 20 yıl.
• Gaz ocağı: 18 yıl.
• Elektrikli fırın: 15 yıl.
• Merkezi klima: 15 yıl.
• Gaz aralığı: 15 yıl.
• Elektrik aralığı: 13 yıl.
• Buzdolabı: 13 yıl.
• Kurutucu: 13 yıl.
• Dondurucu: 11 yıl.
• Çamaşır makinesi: 10 yıl.
• Bulaşık makinesi: 9 yıl.

Investmentmatome'den daha fazlası: En iyi refinans mortgage borç verenler Thumbtack üzerinde bir müteahhit bulun Ev geliştirme projelerini finanse etmenin 6 yolu

Liz Weston kişisel bir finans sitesi olan Investmentmatome'de köşe yazarlığı ve “Kredi Puanınız” ın yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bu makalenin önceki bir sürümü yanlış yazılan konut uzmanı Robert Shiller’in adı. Bu gönderi düzeltildi.