Ortalama Kredi Kartı Borcu, Bir Zamanda Canavar Faizini Yaratabilir

ABD'de ortalama bir borçlu hane halkının bir parçasıysanız, bir Investmentmatome çalışmasına göre, kredi kartı borcunda 15,762 dolarlık bir kanyona sahip olursunuz.

Aylık olarak 315 $ 'lık bir asgari ücret ödüyorsunuz, ancak bu hızın 10,000 dolardan fazla size mal olması ve size tam olarak ödeme yapabilmeniz için yedi yıl sürebilirsiniz.

Minimum ödemeler, hem kredi hem de para cinsinden gerçek kredi kartı borcunu gizleyebilir. Yüksek faiz oranları ve uzun getiri süreleri büyük bir masrafa katkıda bulunur, ancak bu yükü azaltabilirsiniz.

Ortalama kredi kartı bakiyesinin maliyeti

Kredi kartı veren kuruluşlar, ücretlendirdikleri yıllık yüzde oranlarında ve minimum ödemenizi nasıl hesapladıklarında farklılık gösterir. Birçok Amerikalı, farklı ihraççılardan birden fazla kart üzerinden bakiye taşıyabilir. Ortalama kredi kartı borcunun maliyetinin hesaplanmasında basitlik adına,% 16'lık bir APR ve sabit bir ödeme yapacağımızı varsayalım. Ayrıca, asgari% 14'lük bir asgari ücretin 15,762 dolar, 2015 sonu veya ortalama 315 dolar olan bir asgari ödeme yapacağını varsayıyoruz.

Bu şartlara dayanarak ve kredi kartı bakiyenize daha fazla ekleme yapmadığınızı varsaydığınızda, bakiyenin tamamını ödemek için 84 ay veya yedi yıl sürebilir. Bu süre zarfında, toplam bakiyenin yaklaşık üçte ikisi - toplamda 26,164 ABD Doları tutarında 10.402 ABD Doları ödeme yapacaksınız. Bu, aylık yaklaşık 124 $ 'a çıkar.

% 16'dan yüksek bir APR veya bakiyenizin% 2'sinden az bir minimum ödemeye sahip olabilirsiniz. Bu durumlarda, borcunuzu ödemek daha uzun sürer ve daha fazla faiz ödersiniz. Aslında, yukarıdaki aynı senaryoyu ele alırsak, ancak bakiyenin minimum% 1'lik bir tutarını üstlenirsek, bakiyeyi asla geri ödemezsiniz. Burada kendi borç maliyetlerinizi hesaplayın.

Kredi kartı borcunun maliyetini düşürmek için ipuçları

Kredi kartı faizini ortadan kaldırmanın en iyi yolu, elbette, kredi kartlarınızı ödemek. Ancak, gelir ve giderlerinize bağlı olarak, binlerce dolar borcunun ödenmesi bir gecede gerçekleşmeyecek. Burada size yardımcı olacak bazı seçenekler:

asgari ücretten daha fazla ödemek

Düşük asgari ödemeler bir trap değil, diyor, üç büyük kredi bürosundan biri olan Experian'daki halk eğitimi direktörü Rod Griffin. “Düşük aylık ödemeler, borcun döndürülmesi ve daha sonra da tam olarak ödenmesiyle beklenmedik mali zorluklardan geçmenize yardımcı olabilir.”

Ancak Griffin, kartlarını “finansal araçlarının ötesinde bir yaşam tarzını desteklemek ve ayakta kalmak için asgari ödemeler yapmaya dayanmak” için kullanıyorsa, insanların asgari bir ödeme tuzağına sıkışıp kalabileceğini belirtiyor.

Minimum tutardan daha fazla ödeme yaparsanız, bakiyenizi ne kadar çabuk ödediğinize şaşırabilirsiniz. Aynı senaryoyu,% 16 faiz oranıyla 15,762 $ 'lık bir dengeye getirelim. Aylık olarak 50 ABD doları ekleyerek, aylık sabit bir 365 ABD doları ödemesi için bakiyeyi ödemek için yalnızca 65 ay ve 7,869 ABD doları tutarında bir faiz ödemesi gerekiyordu. Bu 19 aylık bir özgürlük ve ayda sadece 50 dolar daha fazla 2,533 $ faiz tasarrufu.

Minimum ödemeye 100 $ ekleyerek, toplam 415 $ 'lık bir aylık ödeme, 54 aylık bir geri ödeme süresi ve 6,361 $' lık toplam faiz maliyeti ile size daha fazla zaman ve faiz tasarrufu sağlayacaktır. Resmi sen al.

satın alma işlemlerini durdurma

Dengeyi ödemeye çalışırken kredi kartını kullanmaya devam etmek, iki adım ileriye ve bir adım geriye gidip bir yarış yapmak gibidir. Sadece sizi yavaşlatmakla kalmaz, sonunda vazgeçme noktasında cesaretin kırılabilir. Borcunuzu öderken swiplemeyi askıya alın ve bitiş çizgisine daha hızlı ulaşırsınız.

Bu adım kolay değil. Griffin, “Özellikle kişi, kredi kartlarını başka türlü karşılayamayacağı bir şekilde satın almak için kullanıyorsa çok duygusal ve stresli bir adımdır” diyor.

% 0 nisan promosyonu veya düşük, devam eden bir faiz oranıyla bir kart alın

Bazı kredi kartları, kredi kartı bakiyenizi aktarmanızı teşvik eden% 0 başlangıç ​​APR teklifleri sunmaktadır. Borcunuzu hızlı bir şekilde ödemeyi planladığınız durumlarda, faiz transferinizi en aza indirmek için bir denge transferi harika bir yol olabilir.

Bu kartlar genellikle promosyon bittikten sonra yüksek süredir devam eden APR'lere sahiptir ve borcunuzu ödemek için birkaç yıldan fazla sürecekse, yine de çokça faiz ödeyebilirsiniz. Bu durumda, düşük, devam eden bir faiz oranına sahip bir kart aramak isteyebilirsiniz.

>> DAHA:Kredi kartı borcundan çıkmak

Düşük aylık ödemelere odaklanırsanız, kredi kartı borcu uygun görünse de, borcunuzun toplam maliyetini düşürmek sizi başka türlü ikna etmek için yeterli olabilir.

“Sorumlu kullanıldığında, kredi kartları finansal esneklik sağlayan çok etkili bir araç olabilir,” diyor Griffin. “Ancak, bazıları için kredi kartları, finansal kapasitelerinin ötesinde bir yaşam tarzı yaşama girişiminde bulunamayacakları eşyaları satın almanın bir yolu olabilir.”

Araçlarınızın ötesinde yaşamak için kredi kartlarını kullanmak, yönetilemez borçlarla sonuçlanabilir. Bu yüzden tekrar kaydırmadan önce kredi kartı borcunuzun maliyetini ve bunu nasıl azaltabileceğinizi düşünün.

Ben Luthi, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @benluthi .

Görüntü iStock.