Hedef-Tarih Stratejilerini Kullanırken Dikkate Alınacak 3 Şey

Jeff Foster, CFP® tarafından

Jeff hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Hepsini 401 (k) hesabımızda gördük ve çoğumuz bunları kullandık. Hedeflenen Tarih Emeklilik Stratejisi, işveren tarafından desteklenen emeklilik planları arasında uzun zamandır varsayılan yatırım seçimi olmuştur. Bu stratejiler, yatırımcılar hakkında tek bir bilgiye dayanmaktadır: yaşları - ve dolayısıyla beklenen emeklilik yılları. Ama bu stratejiler gerçekten ne yapıyor? Nasıl yatırım yapıyorlar? Bir beden gerçekten herkese uyuyor mu? İlk olarak, bu stratejilerin çoğunun nasıl çalıştığına bakmalıyız.

Genel yatırım ilkeleri, emeklilik dönemine yaklaşırken, yatırım tahsisatlarınızın sabit getirili menkul kıymetlerde (bonolar) daha ağır bir şekilde ağırlıklandırılması gerektiğini ve hisse senetlerindeki (hisse senetleri) stoklarınızın azaltılması gerektiğini belirtir. Bunun arkasındaki düşünce süreci, bu iki temel varlık sınıfının algılanan riskliliğine bağlıdır. Emekliliğe yaklaşırken, inşa ettiğin yuva yumurtalarını korumak istiyorsun, böylece masanın dışına taşınıyor ve tahvillere girerek masanın üzerinden risk alıyorsun. Temel kavram doğal olarak kötü değildir. Aslında, bazı insanlar için çok iyi çalışabilir. Ancak, tek boyutlu tüm stratejileri sizin için uygun mu? Bu stratejileri kullanmadan önce dikkate almanız gereken üç şey şunlardır:

1. Başka neler var?

Bazı insanlar için, 401 (k) planlarındaki varlıklar emekliliğe karşı koymak zorunda oldukları tek varlıklardır. Ancak, birçok insanın emeklilik geliri için birden fazla kaynağı olacak; emekli maaşları, miraslar, gayrimenkuller, hayat sigortası nakit bakiyeleri, hisse senetleri ve tahviller ve diğer varlık türleri emeklilikte gelir teminine katkıda bulunacaktır. Bu stratejiler, bir yatırımcıya sunulan diğer varlıkları hesaba katmazsa, gereksiz risklere veya varlıklar arasında gerçek çeşitliliğe sahip olmamasına yol açabilir.

2. Programın öncesinde mi yoksa geride mi takip ediyorsunuz?

Örneğin, çalışmayı bitirdikten sonra arzu ettiğiniz yaşam tarzını sağlamak için emekliliğinizde 1 milyon dolarya ihtiyacınız olduğunu belirlediniz. Belki de disiplinli bir tasarrufcu oldunuz ve bu hedefin% 80'ini 401 (k) 'da emekliliğinize kadar 15 yıl içinde biriktirdiniz; programın önünde olabilirsiniz! Hala emeklilik hedef-tarihi stratejisinde otururken, riskli varlıklarda ağırlıklı olarak kalabilirsiniz. Bu ekstra riski almanız gerekiyor mu? Cevap “hayır” dır. Emeklilik birikimlerine başlamakta gecikmiş olanlar için de aynısı söylenebilir. Belki de yakalama girişiminde ekstra risk düşünülmelidir!

3. Tahvil fiyatlarının nereye gittiğini biliyor musunuz?

Emeklilik hedef-tarih stratejilerinin çoğu riskleri dengeler ve tahviller kullanarak geri döner. Yükselen bir faiz ortamında, yatırımcılar tahvil fiyatlarındaki düşüş riskini ve sonuç olarak getirilerin getirisini göz önünde bulundurmalıdır. Bir tahvil ya da tahvil portföyünün taşıdığı faiz oranı riskinin yaklaşık bir ölçüsüdür. süresi. Süre, faiz oranlarında yüzde bir değişim göz önüne alındığında, tahvillerdeki yaklaşık yüzde fiyat değişimi olarak tanımlanmaktadır.¹ Varsayımsal olarak konuşursak, 7 faizli bir tahvil faiz oranlarında% 2'lik bir artış göz önüne alındığında yaklaşık% 14 düşecektir.² Yükselen faiz oranları ortamında bonolarda ağırlıklı olarak ağırlıklı bir stratejinin neden bir portföy üzerinde yıkıcı etkileri olabileceğini görebilirsiniz. Bu piyasa ortamlarında göz önünde bulundurulması gereken bir stratejide hisse senedi (hisse senetleri) toplam riskini azaltmak için çalışabilecek başka yatırım türleri vardır.

1. Tahvilin piyasa değeri dalgalanma gösterebilir ve eğer tahvil vadesinden önce satılırsa, yatırımcının verimi, ilan edilen getiriden farklı olabilir.

2. Bu, varsayımsal bir örnektir ve herhangi bir özel güvenliğin temsilcisi değildir. Gerçek sonuçlar değişecektir.

Bu materyalde dile getirilen görüşler sadece genel bilgi içindir ve birey için özel tavsiye veya öneri sunması amaçlanmamıştır. Hangi yatırımın uygun olduğunu belirlemek için yatırım yapmadan önce lütfen mali danışmanınıza danışın. Hiçbir strateji başarıyı garanti etmez veya kayıplara karşı koruma sağlamaz.