SBA’nın En Çok Fonlanan Şirketlerinde Girişimcilerden Hikayeler

Finansman isteyen küçük işletme sahibi için, ABD Küçük İşletmeler İdaresi tarafından desteklenen banka kredisi kutsal kâse. % 6,5 ila% 9 arasında APR'ler ve yedi ila 25 yıl arasında değişen şartlar ile krediler, çeşitli küçük işletme ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılabilir - yeni ekipman, yeni yerler, envanter, bordro ve daha fazlası.

Ancak bazı sektörlerdeki işletmeler SBA kredi onayını ararken diğerlerinden daha iyi ücret alıyorlar. Yakın tarihli bir Investmentmatome çalışması, varsayılanlar ve onay oranları dahil olmak üzere SBA kredi trendlerini analiz etti. Çalışmanın bulgularına göre, 2001'den 2016'ya kadar kredi onaylarında en hızlı büyüyen 20 şirketten beşi ve kesimi yapan borçluların hikayeleri.

SBA kredi onayına dayalı (20) en hızlı büyüyen 20 şirket

İş **	2001 yılında onaylanan krediler	2016 yılında onaylanan krediler	Kredilerde yüzde artış
* 200 veya daha fazla kredi alan iş türüne veya kategorilere göre ** Detaylı NAICS iş tanımları için www.naics.com/search/ adresine gidin. KAYNAK: ABD Small Business Administration tarafından sağlanan verilerin bir Investmentmatome analizi
1. Avukat büroları	211	732	246.9%
2. Fitness ve eğlence amaçlı spor merkezleri	310	1,019	228.7%
3. Genel yük taşımacılığı, yerel	255	786	208.2%
4. Dişhekimlerinin ofisleri	471	1,070	127.2%
5. Diğer tüm özel ticaret müteahhitleri	383	868	126.6%
6. Peyzaj hizmetleri	405	917	126.4%
7. Aperatif ve alkolsüz içecek çubukları	234	524	123.9%
8. Veterinerlik hizmetleri	224	456	103.6%
9. Diğer kişisel bakım hizmetleri	209	407	94.7%
10. İçme yerleri (alkollü içecekler)	220	392	78.2%
11. Diğer tüm kişisel hizmetler	220	389	76.8%
12. Hekim büroları (ruh sağlığı uzmanları hariç)	448	752	67.9%
13. Oteller (kumarhane otelleri hariç) ve moteller	611	990	62%
14. Mühendislik hizmetleri	209	335	60.3%
15. Sınırlı hizmet restoranları	1,507	2,214	46.9%
16. Güzellik salonları	573	837	46.1%
17. Çocuk gündüz bakım hizmetleri	511	746	46%
18. Bira, şarap ve likör mağazaları	409	597	46%
19. Tek aile konut inşaatı	246	352	43.1%
20. Tam hizmet veren restoranlar	2,280	2,910	27.6%

Barlar

Robin ve Steve McGowan’ın Tallahassee, Florida'daki Hancock Bank’ın SBA destekli kredisi, 35 yıllık bir hayal kurmalarını sağladı: kendi mahalle barlarını açmak.

Robin McGowan, çiftin SBA kredilerini McGowan’ın Hops and Grapes için tüm ekipman ve mobilyalarını satın almak ve aynı zamanda ortaya çıkabilecek beklenmedik masraflar için finansal bir tampon oluşturmak için kullandığını söyledi.

Son 16 yılda, “İçme Yerleri (Alkollü İçecekler)” olarak sınıflandırılan işletmeler, listede 10. sırada yer alan SBA kredi onaylarında% 78 büyüme kaydetti. McGowans'ın SBA destekli krediler hakkında bilgi sahibi olmasına rağmen, çift, Hancock Bank'a finansmanı için kendilerine en iyi yol olduğunu söyleyen Hancock Bank'a yaklaşıncaya kadar değildi.

Uygulayıcıların başvurdukları ilk kez başvurularının reddedileceğine ve işlemin birkaç ay süreceğine inandıkları uyarılarına rağmen, çift sadece üç ay içinde onaylanmış ve finanse edilmiştir.

Robin McGowan, “Herkes bizi uyardı - buna güvenmeyin çünkü bu olmayacak,” diyor. “O zaman oldu.

“Bizim için son derece kolay bir süreçti.”

Spor salonları

Her şeyden önce sağlık alanında ilgi odağı arttıkça, spor salonları ve eğlence amaçlı fitness merkezlerinin SBA kredi onaylarına dayanan ikinci en hızlı büyüyen iş kategorisini oluşturması belki de şaşırtıcı değildir. Yoga stüdyoları, kişisel eğitmenler ve butik spor salonları gibi işletmeleri kapsayan sektör, 2001'den 2016'ya kadar kredi onaylarında yaklaşık% 229'luk bir artış görmüştür. Bu işletmeler, 2011'den 2016'ya kadar kredi onayları için de en hızlı büyüyen kategoridir.

Burlington için, Washington merkezli kaya tırmanıcısı Brandon Workman, bir işe başlamak, bir fırsat olduğu kadar bir gereklilik eylemiydi. Spor salonuna gitmek için gideceği spor salonu kapanıyordu ve Workman, Seattle'a gitmek için iki saatlik bir sürüşle ya da spor salonu istediği zaman Everett'e bir saatlik bir sürüşle karşı karşıyaydı.

Kendi tırmanma spor salonuna yönelik bir iş planı ile tinkering yapmaya başladı ve nihayetinde yerel küçük işletmelere ve girişimcilere kaynak sağlayan Skagit County Ekonomik Kalkınma İttifakı ile ortaklık kurarak stratejisini tamamladı. Elindeki bir iş planı ile, fon için birden çok yerel bankaya başvurdu ancak başvurduğu ilk birkaç kez vuruldu.

Workman, “Bence pek çok insan tırmanma spor salonlarının ne olduğunu anlamadı” diyor. “Bilmiyorum, sayılar sadece onlar için anlamlı değildi.”

İş dünyasında kanıtlanmış bir tarih olmaksızın SBA'dan başlangıç ​​finansmanı almak zor olabilir, ancak Workman nihayetinde iki eski dağcı ile birlikte alışılmadık fitness merkezinde şansa sahip olmak isteyen Heritage Bank'ta destek buldu. Workman, SBA kredi fonlarını öncelikle 5000 metrekarelik tırmanma alanı oluşturmak için kullandı ve Temmuz 2016'da Riverstone Climbing Gym'i açtı.

Diğer servisler

Dövmeler, masajlar veya sağlık hizmetleri sunanlar gibi “Diğer Kişisel Bakım Hizmetleri” kategorisine giren işletmeler, son 16 yıl boyunca kredi onaylarına dayalı en hızlı büyüyen dokuzuncu kategoriyi işaretlemektedir (ve üçüncü en hızlı son altı). Yine de, Linda ve Carlos Casias, New Mexico'daki Los Alamos'taki flotasyon terapisi merkezi için ihtiyaç duydukları finansmanı sağlamak için çabaladılar.

2015 yılında açılan çift Float Los Alamos, stres, anksiyete veya fiziksel ağrıyı hafifletmek için kullanılan yüzdürme su tanklarına sahiptir.Başlangıçta 1950'lerde geliştirilen flotasyon tankları ülke çapında popülerlik kazanıyor, ancak bunlar hala nispeten bilinmeyen ve kanıtlanmamış bir iş.

Linda Casias, “Yerel bir bankanın kapısına bile giremedik” diyor. “Onlardan geri çağrı alamadık bile. Yapamayacağımız bir noktaya ulaştık çünkü finansmanı alamadık. ”

Bunun yerine çift, işlerini öncelikle kişisel kredi kartları ile finanse etmeye karar verdi. Bir yıl sonra ve kanıtlanmış finansallarla birlikte, kâr amacı gütmeyen küçük işletme kredisi ağı olan Accion'un bölgesel genel merkezine gittiler. Kuruluş, Casiases'in SBA destekli finansmana erişmesine yardımcı olan SBA Topluluğu Avantaj Programı'na katılıyor.

Her ne kadar başvuruda bulundukları kredi miktarını tam olarak almamış olsalar da, çift kredi kartı borcunun yaklaşık yarısını ödeyebiliyordu ve ek finansmanı talep etmek için yılın sonunda Accion'a tekrar yaklaşmayı umuyorlar.

Gündüz bakımı

37 yıl önce kurulan Marcia Pioppi Galazzi'nin çocuk bakımı şirketi Brewster, Massachusetts'teki Aile Okulu, aynı sene günlerinde çocuk yuvasından 10. sınıfa kadar seçenekler sunan bir günlük kamp ve çocuk bakım tesisi ekledi.

İş büyüdükçe, olanaklar da arttı. 1987'de Galazzi, çocukların eğlenmesi için bir yüzme havuzu inşa etmeye karar verdi.

Galazzi, “Yüzme havuzlarını, özellikle yarı halka açık havuzları, raf ömrünü kapatıyor” diyor. Havuz düzenli bakım aldı ve bir kez güncellendi, fakat New England kışları çimento güvertesine zarar vermeye devam etti ve havuzun vinil astarının değiştirilmesi gerekiyordu. Galazzi ve personeli 2015 yılında onarım yapmak için fon arayışına başladı.

Çocuk günlük bakım hizmetlerine verilen SBA kredileri, 16 yıl boyunca% 46 oranında artmış, bu da onu kredi onaylarına dayalı olarak en hızlı büyüyen 17. şirket haline getirmiştir. Sanayi, 2011'den 2016'ya kadar sekizinci olarak gelecek olan daha kısa bir zaman aralığına bakarsanız dokuz farklı pozisyona atlar.

Galazzi'nin iş dünyasında geçirdiği sürenin uzunluğunun altyazı sürecinde yararlı bir veri noktası olması muhtemel olmasına rağmen, süreci daha kolay hale getirmediğini söylüyor. 37 yıl süren finansal belgelere dayanan birikimin yanı sıra, Galazzi, başvuru sürecinde önemli bir sorunla karşı karşıya kaldı: Bankalar, 75 yıllık girişimcilere 30 yıl vadeli kredi teklifinde bulunmuyor. Galazzi, işine bir sonlandırma planı oluşturmaya çalıştı ve bu da bankayı rahatlattı.

Galazzi, “Bu kısmen komik ve kısmen bir gerçeklik kontrolüydü” diyor. “Sanırım bu muhtemelen SBA kredi sürecinin akla getirdiği şey. Bu, bir gerçektir.

Aynı zamanda ayrıntılı bir süreçti ve çalışmaların çoğunu güvenilir, uzun süreli personel üyelerine verebileceği için minnettardı.

Galazzi, “Olmasını istediğimden daha can sıkıcı ama hepsi mantıklı görünüyor” diyor. Diğer seçeneği ise, mülk üzerinde ikinci bir ipotek almaktı, ki bu da daha fazla esneklik sağladığını, ancak muhtemelen daha yüksek bir oranla gelebileceğini itiraf etti.

“Bu, zaman içinde dikkatlice yapılan bir kararın kararın etkinliğini kanıtladığı anlaşmalardan biridir” diyor. “Sanırım bu, geriye bakıp,“ Bu oranda kilitlemek için harika olmaz mıyız? ”Diye bir şey.

Hukuk büroları

Son 16 yılda, avukatlık bürolarına verilen SBA kredilerinin sayısı yaklaşık% 247 oranında artmış ve kredi onayları ile en hızlı büyüyen iş kategorisi olmuştur. Sayısız faktörün artması olası bir artış olsa da, bir ihtimal daha fazla avukatın işten çıkarmalar sonrasında kendi yollarını açması ve Büyük Durgunluk sırasında donmaların işe alınmasıdır.

George Washington Üniversitesi Hukuk Fakültesi'nde profesör emeritus olan Tom Morgan, 1970'lerde Chicago Üniversitesi'nde yapılan bir araştırmanın klasik bir kuralına dayanıyor: Avukat talebi GSYİH ile aynı oranda büyüyor.

“Bugün bile çok yararlı buldum” diyor.

Teknolojinin kullanımının artması kesin korelasyonu değiştirebilirken, genel prensip oldukça güvenilirdir. Ekonomi küçüldüğünde, hukuk fakültesi okulları hâlâ durgunluk seviyesinde avukatlar tarafından çalkalanıyordu. Endüstrinin kendisi, hukukun durgunluğa karşı dayanıklı bir kariyer yolu olduğu fikrini etkili bir şekilde sona erdiren bir avukat artığı ve iş eksikliği ile birlikte bulundu.

Aralık 2016'da Ulusal Yasa Tasarısı Derneği tarafından yayımlanan bir bültende, yeni hukuk mezunları için istihdam beklentileri üzerinde en büyük etkiye sahip iki değişken var: büyük ölçekli firmalarda sınıf büyüklüğü ve mevcut işler. Yerleştirme grubu, büyük hukuk şirketlerinde giriş seviyesi işlerinin 2008'den 2011'e kadar 3.000'den fazla pozisyona düştüğünü tahmin ediyor.

Bununla birlikte, küçük işletmelerdeki işler 2012 ve 2013'te zirveye çıktı. Aynı bülten uyarınca, küçük hukuk firmaları durgunluktan sonra gelişmek zorunda değillerdi, ancak “büyük hukuk şirketlerinde fırsatların çokluğu ile karşı karşıya kaldılar, birçok mezun kendi kendilerine fırsatlar yarattı. küçük hukuk bürolarında gereklilik yok. ”

Yükselişin bir başka olası nedeni: Avukatların, SBA kredilerini zamanında geri ödemelerinin daha muhtemel olduğu görülmektedir. Investmentmatome analizine göre, 2006'dan 2015'e kadar avukatlık bürolarına onaylanmış kredilerin varsayılan oranı, tüm iş kategorileri için% 17 ortalama SBA kredi temerrüt oranına kıyasla% 9'du.

Investmentmatome'den SBA kredileri hakkında daha fazla bilgi

• SBA kredileri hakkında bilmeniz gerekenler
• SBA kredi faiz oranlarının alt sınırı
• SBA afet kredisi nasıl alınır?