Square Capital: Square Merchants için Hızlı İşletme Kredileri
Square Capital helps small businesses gain access to capital
İçindekiler:
- Bir bakışta Square Capital kredileri
- Square Capital nasıl çalışır?
- Square Capital kredilerinin artıları ve eksileri
- Artıları
- EKSİLERİ
- Square Capital ve diğer finansman kaynakları
- Banka kredileri
- Online Alternatif Kreditörler
- Ticari Nakit Avansları
- İş Kredi Kartları
- Küçük işletme kredilerini bulun ve karşılaştırın
2009 yılında küçük, akıllı telefon dostu bir kredi kartı işlemcisi olarak başlayan Kare, küçük işletmelere finansman sağlamada önemli bir oyuncu haline geliyor.
Square'in borç verme kolu olan Square Capital, 2014 yılında müşterilere ticari nakit avansları sunmaya başladı. O zamandan beri, Square Capital, MCA'lar sunmasından vazgeçti ve şimdi sabit bir vadeye sahip olan Square Capital Flex Loan'ı sunmak için Celtic Bank ile ortaklık kurdu. (Ancak, geri ödeme, MCA geri ödemelerinin nasıl çalıştığını taklit eden günlük satışlarınızın yüzdesini temel alır. Daha fazlası için).
Şirkete göre, Square Capital, ticari nakit avanslarında 1,8 milyar dolar ve 141.000'den fazla küçük işletme müşterisine kredi sağladı.
“Square Capital, büyümeye yardımcı olmak için finansmana erişimi geliştirmek için küçük işletmeler için özel olarak inşa edildi,” diyor, Square'in iletişim kurumu olan Dan Mahoney, borç alanların% 84'ünün işlerini büyütmek için parayı kullandığını bildiriyor.
Square Capital Flex Loan hakkında bilmeniz gerekenler ve bunun diğer küçük işletme finansmanı ile nasıl karşılaştırıldığı:
Nasıl hak kazanılır: Ürünleri, herhangi bir kalifiye küçük işletme sahiplerine sunulan daha geleneksel kreditörlerin aksine, Square Capital Flex Loan, yalnızca satış noktası ürününü kullanan küçük işletmeler için kullanılabilir. Square Capital, POS sistemini kullanan uygun küçük işletmelere ön yeterlilik kredisi teklifleri gönderir. Square, işlem ve satış geçmişinize sistem üzerinden erişebildiğinden, kredi tutarını ve şartlarını belirlemek için mevcut finansal bilgilerinizi kullanır. Daha sonra iş ihtiyaçlarınız için uygun kredi tutarını seçebilirsiniz. Bir kredi ister, ancak teklif almadınız mı? Square Capital'in işletmenizi analiz etmesine yardımcı olacak kısa bir ankete katılabilirsiniz. Kredi uygunluğunu belirlerken, şirket iki önemli faktörü gözden geçirir: işlem hacminiz - genellikle yılda 10.000 $ veya daha fazla satış görmek ve son ödeme işlemlerinizi görmek ister. Şirket aynı zamanda aktif bir Square satıcınız ve ödemelerinizin sayısı ve sıklığı da dahil olmak üzere geçmişinizi Square ile de değerlendirir. Kredi miktarı: Square Capital, 500 $ ile 100.000 $ arasında kredi veriyor. Şirkete göre ortalama kredi büyüklüğü 6,000 dolar. Borçlanma maliyetleri: Kare, bir kerelik ücret alır; bu tutar, kredi tutarınızın% 10 ila% 16'sı arasındadır.
Geri ödeme koşulları: Kredinizi, günlük kredi kartı satışlarınızın sabit bir yüzdesinden - genellikle% 9 -% 13 - bir tüccar nakit avans geri ödeme işlevine benzer şekilde geri ödersiniz. Satışlar zayıfken satışlarınız daha güçlü ve daha az ödersiniz. Ancak, toplam geri ödeme tutarı değişmez. Kare hesabınızdan geri ödemeler otomatik olarak kesilir. Square Capital kredileri, kabul tarihinden itibaren 18 ay içerisinde ödenmelidir. 18 ay sonra ödenmeyen tutarlar tam olarak ödenecektir. Günlük geri ödemeleriniz satışlarınıza bağlıdır, ancak ilk kredi tutarınızın en az on sekizinci bir kısmını 60 günde bir ödemelisiniz. Ödeme şartını kaçırmaya yakınsanız Square Capital'in servis ekibi sizinle iletişime geçebilir. Kredi için ek ödemeler yapabilir ve ücret ödemeden erken ödeme yapabilirsiniz; ancak Square Capital’in ön ödeme ücreti, krediyi erken ödemeden finansal olarak faydalanamayacağınız anlamına gelir. Ödeme örneği: Teklif aldığınızı ve günlük satışlarınızın% 11'ini alabileceğiniz geri ödeme seçeneğiyle 10.000 ABD doları tutarında bir kredi kabul ettiğini varsayalım. Şirkete göre, ücretin ve toplam geri ödeme tutarının dökümünü burada bulabilirsiniz.
Bu örnekte, 60 günde bir en az 622,22 $ (kredi tutarının on sekizinci) geri ödemek zorunda kalacaksınız. Ancak, bu minimumdur; Kare Sermayesi, geride kalma riskiyle karşı karşıya kalırsa, yalnızca on sekizinci şarta isabet ederseniz, vadenin sonuna kadar krediyi tam olarak geri ödemeyeceğiniz için size ulaşabilir. Yani, belirli bir günde, satışlarınız 1.000 dolarsa, 110 TL (günlük 1000 x 11%) ödersiniz. Her gün benzer bir tempoda kalmayı başarmış olsaydınız, 11.200 $ 'lık toplam kredi maliyetiniz üç aydan biraz daha uzun bir sürede geri ödenecekti.
Kolay uygulama süreci: Square, proaktif olarak size bir kredi seçeneği sunduğundan, finansman için arama yapma ve başvurma konusunda endişelenmenize gerek yoktur. Ancak bir Square Capital kredisi kabul ederseniz, iş kimliğinizi ve geçmişinizi doğrulamak için ek belgeler göndermeniz gerekebilir. Ön bilgi: Bir finansman teklifini kabul etmeden önce ne kadar borcun olacağını tam olarak bileceksiniz. Günlük ödemeleriniz satışlarınıza göre farklılık gösterse de, günlük geri ödeme oranınız ve toplam tutarınız hiçbir zaman değişmeyecektir. Ön ödeme ücreti yok: Kredinizi erken öderseniz, herhangi bir ön ödeme cezası almazsınız. Square POS müşterisi olmak gerekiyor: Square Capital Flex Loan teklif edilmesi için, Square’deki POS ödeme işleme araçlarından birini kullanmanız gerekiyor. Ödemeler günlük satışların yüzdesidir: Ticari nakit avanslarının geri ödemesine benzer şekilde, Square Capital kredilerinizi, günlük kredi kartı satışlarınızın sabit bir yüzdesiyle geri ödersiniz. Günlük ödemeler bazı işletmeler için bir avantaj olsa da, işinizin nakit akışını atabilirler; Bazı küçük işletme sahipleri bunun yerine sabit haftalık veya aylık ödemeyi tercih etmektedir. Kısa vadeli ve küçük borçlanma tutarları: Square Capital’ın maksimum borçlanma tutarı, çoğu kredi veren tarafından sunulan kredilerden daha küçük olan 100.000 $ 'dır ve ortalama Square Capital kredi tutarı 6,000 $' dır. Düşük limit, günlük masrafları veya küçük envanter alımlarını karşılamak için kullanışlı olsa da, büyük genişlemelere veya büyük büyüme fırsatlarına yardımcı olmaz. Ve eğer yüksekte bir miktar alırsanız, geri ödemek için sadece 18 ayınız vardır.
Square Capital’ın finansmana yönelik proaktif yaklaşımı, küçük işletme sahipleri için hem iyi hem de kötü olabilir. Finansman bulma ve uygulama zahmetine girmeden size sunulan bir krediye sahip olmak, yoğun küçük işletme sahipleri için büyük bir zaman tasarrufudır. Ancak, gerçekten ihtiyaç duymasa bile onları ödünç almaya teşvik edebilir. Küçük işletme kredisi için pazardaysanız, alışveriş yapın. Küçük işletme finansmanı ve vadeli krediler, kredi hatları, fatura finansmanı ve Küçük İşletme İdaresi kredileri de dahil olmak üzere birçok türde kredi vardır. Özellikle güçlü finansmana sahip kurulu bir işletmeniz varsa, yerel bankalarda ve kredi sendikalarında aramaya en iyi oranlar için başlamak isteyeceksiniz. Bankanızdan veya kredi birliğinizden alınan küçük işletme kredileri size en iyi finansman oranlarını sunacaktır. Bununla birlikte, bu süreç uzun ve karmaşık olabilir ve Square'den ön yeterlilik tekliflerini yoğun işletmeler için cazip bir alternatif haline getirmektedir. Ne olursa olsun, yerel bankanızla bir ilişki kurmaya değer; çünkü sunduğu daha ucuz finansman, mali açıdan faydalı olacaktır. Bankalar ve diğer geleneksel kreditörler küçük işletmelere finansman sağlamadığı zaman, Büyük Durgunluk sırasında online alternatif borç verenler yükseldi. Daha gevşek kalifikasyon standartları ve hızlı uygulamalarla, alternatif krediler genellikle hak kazanmak için daha kolaydır, bu da onları geleneksel bir krediye hak kazanamayan borçlular için bir seçenek haline getirir. Square Capital Flex Loan teknik olarak alternatif bir alternatif kredi iken, kapsamı Square ürününün mevcut kullanıcıları ile sınırlıdır. Ticari nakit avansları ve Square Capital Flex Loan'ın benzer geri ödeme özellikleri vardır, ancak belirli bir vadeye sahip olması, Square'in ürününü yüksek maliyetli ticari nakit avanslarından ayırmaya yardımcı olur. MCA'lar, gelecekteki kredi kartı satışlarınız için bir avanstır ve bu avansı, kredi geri ödenene kadar kredi kartı satışlarınızın günlük yüzdesiyle geri ödersiniz. MCA'ların geri ödeme için belirli bir zaman dilimi yoktur, bu nedenle yıllarca geri ödeme yaparak, üç haneli hanelere ulaşabilen yıllık yüzde oranıyla sonuçlanabilirsiniz. Satışlarınız dalgalandığından, günlük ödemelerinizi yapın. Hızlı olmasına rağmen, MCA'lar büyük ölçüde düzensizdir ve riskli bir finansman seçeneğidir. İş kredi kartları ayrıca Square Capital Flex Loan'ın yapamayacağı gelecekteki finansman fırsatlarını da sunuyor. Muhtemelen kredi limitinden daha küçük bir kredi limitine sahip olacaksınız - tipik olarak 50.000 $ 'a kadar ve 1 milyon dolar artı - ancak günlük iş satın alımları için bir kredi kartı uygun. İş kredi kartları da nakit geri ve seyahat noktaları gibi ödüller sunabilir. " DAHA: Küçük işletme kredileri ve iş kredi kartları Investmentmatome ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamak için en iyi küçük işletme kredileri karşılaştırma aracı oluşturdu. Borç veren güvenilirliği, pazar kapsamı ve kullanıcı deneyimi dahil olmak üzere faktörleri ölçtük ve bunları gelirinizi ve ne kadar süredir iş yaptığınızı gösteren kategorilere göre düzenledik.Bir bakışta Square Capital kredileri
Kredi miktarı
500 - 100.000 ABD Doları
Borçlanma maliyetleri
Ortalama olarak kredinin% 10 ila% 16'sı Daha fazla ayrıntı okuyun
ödeme
Tam bakiye 18 ay içinde geri ödenmelidir
Finansman zamanı
Birkaç gün içinde
Square Capital nasıl çalışır?
Kredi miktarı
$10,000
ücret
1,200 $ veya kredinin% 12'si
Toplam geri ödeme tutarı
$11,200
Geri ödeme için günlük satışların yüzdesi
11%
Square Capital kredilerinin artıları ve eksileri
Artıları
EKSİLERİ
Square Capital ve diğer finansman kaynakları
Banka kredileri
Online Alternatif Kreditörler
Ticari Nakit Avansları
İş Kredi Kartları
Küçük işletme kredilerini bulun ve karşılaştırın
