Evli çiftler için Sosyal Güvenlik stratejileri

David Munn tarafından

David hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Çalışan olmayan bir eş için faydalar

Tom ve Faye'yi, her ikisi de 60 yaşını 2013'te aldıklarını düşünün. 66 yaşındayken, Sosyal Güvenlik'ten tam emeklilik maaşı almaya hak kazanıyorlar, ancak bunlar, 62 yaşından itibaren azaltılmış faydalar elde etmeye başlayabilirler. Faye, evin dışında hiç işe yaramadı ve bireysel olarak faydalar için hak kazanın. Bununla birlikte, kocasının, Tom'un Sosyal Güvenlik'e ne ödediğine dayanarak eş faydalar için hak kazanıyor.

Aslında, 66 yaşına kadar yardım istemek için beklerlerse, Tom tam emeklilik ödeneğini almaz, aynı zamanda Tom'un yararının yarısına eşit bir ödenek alır.

Tom ve Faye, 62 yaşında yardım almaya başlamayı seçtiyse, faydaları azalır, ancak Faye yine de bir feragat etme hakkına sahip olacaktır. Tom’un parası 66’da alacağından% 25 daha az, Faye’nin getirisi ise% 30 daha az olacak. Faye’nin faydalarındaki düşüş, faydaları erkenden alma kararına dayanır. Tom parasını 62'de aldıysa ama Faye 66 yaşını beklediyse, indirgenmemiş bir para yardımı alacaktır.

Tom bunun yerine parasını 70 yaşına kadar ertelemeyi planlayabilir, bu da kendi faydasını% 32 artıracaktır. Fakat 66 yaşına geldiğinde, yardım edebilir ve haklarını kaldırabilir. Bu, Faye'nin 66 yaşında spesyal parası almaya başlamasına izin verirken, Tom’un gecikmiş faydası 70 yaşına kadar büyür.

Eşlerden biri geçince, hayatta kalan eş sadece Tom’un faydasını alır; özel faydalar sona erecek. Hayatta kalan eşe yönelik bu artan fayda, sıklıkla “dosya ve askıya alma” stratejisinin motive edici faktörüdür.

Çalışma eşleri için stratejiler

İki çalışma eşi söz konusu olduğunda, dikkate alınması gereken birkaç seçenek vardır.

Steve ve Jill'in her ikisinin de Sosyal Güvenlik'e ödediklerini ve 66 yaşında eşit haklara sahip olduklarını varsayalım, ancak Jill, 70 yaşına kadar çalışmasına devam etmesini istiyor. Steve, 66’daki yardımlar için başvurabilir ve ödemelerini çekmeye başlayabilir. Aynı zamanda, Jill eş anlar için başvurabilir. Bu, yine de, 70 yaşına kadar alacağı miktarı arttırmak için kendi parasıyla çalışıp ertelenirken, Steve’in menfaatinin yarısını çekmesine izin verecektir. Bu strateji, 70 yaşına kadar faydaları ertelemeyi planlayan boşanmış bir eş tarafından da kullanılabilir.

Eşlerden biri kaçarsa, hayatta kalan eş sadece Jill’in artan faydasını alır. Steve’in ödemeleri bitecek.

Sosyal Güvenlik yardımlarının ne zaman çizileceğini seçmek önemli bir karardır çünkü geri alınamazdır. Çok sayıda olası senaryo olduğu için sosyal yardımlar fazladan bir karışıklık katmaktadır ve bunlar yalnızca çoğu vergi mükellefleri için çevrimiçi olan Sosyal Güvenlik beyanlarına yansıtılmamaktadır. Mevcut seçenekler hakkında kendinizi eğitin, böylece ihtiyaçlarınıza ve uzun vadeli hedeflerinize uygun bir seçim yapın.