Sosyal Sigorta Yardımı Ne Kadar Verilir?

Lon Jeffries tarafından

Lon hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden Danışmana danışın

Sosyal Güvenlik sizin tek gelir kaynağınız ise, aylık ödeneğinizin vergilendirmeye tabi olması pek olası değildir. Ancak, Sosyal Güvenlik dışındaki önemli gelirleri olan insanlar, kendi yararlarına federal gelir vergileri ödemek zorunda kalabilirler. Aslında, Sosyal Güvenlik ödemenizin yüzde 85'i kadar vergilendirilebilir.

Faydalarınız için vergi ödemeniz gerekip gerekmediğini belirlemek için ilk adım, federal hükümetin “kombine gelirinizi” ne getirdiğini belirlemektir. “Kombine geliriniz” Sosyal Güvenlik ödeneğinizin yarısı kadardır, ayrıca alınan tüm diğer gelirler yıl boyunca. Diğer gelirler, kazanılan ücretler, tanınan sermaye kazançları, alınan temettüler ve alınan faizler, alınan emeklilik maaşları ve IRA fonları yıl içinde dağıtılabilir.

Örneğin, yıllık emekli maaşı 20.000 ABD Doları olan emekli bir çift olarak düşünün, 10.000 ABD Doları tutarında IRA dağıtımı alır ve Sosyal Güvenlik yardımlarına 15.000 ABD Doları alır. Bu çiftin diğer geliri toplamda 30.000 dolar (emekli maaşı ve IRA dağılımı) olacaktır. Sosyal Güvenlik ödeneğinin yarısı ya da 7.500 $ 'lık bir “kombine gelir” yaratmak için diğer gelire de ilave edilecek.

Ortak vergi beyannamesi veren bir çiftin 32.000 $ 'dan daha az bir "kombine gelir" e sahip olması durumunda (bireyler için 25.000 $), tüm Sosyal Güvenlik yardımları vergiden muaftır. Ancak, rakam 32.000 ile 44.000 dolar arasındaysa (bireyler için 25.000 dolar ve 34.000 dolar), Sosyal Güvenlik ödeneğinin yüzde 50 kadarı vergiye tabidir. Ayrıca, “kombine gelir”, 44.000 $ 'dan (bireyler için 34.000 $) daha büyükse, Sosyal Güvenlik ödemesinin yüzde 85'inden daha fazla vergilendirilebilir.

Çiftler, “kombine gelirlerini” 32.000 $ (yüzde 50 eşik), hatta 44.000 dolar (yüzde 85 eşik) altında tutmak için gereken her şeyi yapmalı mı? Neyse ki, vergi sistemi ilerlemelidir, bunun anlamı, bir çiftin parantez içinde düşmesi, Sosyal Güvenlik ödeneğinin yüzde 50'sinin vergilendirilmesine yol açabileceğidir, çünkü bunların tüm faydaları zorunlu olarak vergiye tabi değildir.

Örneğin, 37,500 $ 'lık bir “kombine gelir” olan örnek çiftimiz, Sosyal Güvenlik ödeneğinin yüzde 50'sine vergi ödüyor olduklarından kaygı duyabilirler çünkü bu, içine düştükleri parantezdir. Bu, 15.000 $' lık Sosyal Güvenlik ödeneğinin yarısına neden olabilir. ya da vergiye tabi olmak için 7,500 dolar. Neyse ki, çiftin “kombine geliri”, aslında yüzde 50 oranında vergilendirilebilir olarak kabul edilen $ 32,000 eşiğinin üzerinde ve üzerinde iten, alınan 5,500 dolarlık fayda. Sonuç olarak, sadece Sosyal Güvenlik yardımlarından sadece 2.750 $ (5.500 $ eşik üzerinde "5,500 $ 'lık kombine kazancın yarısı) vergilendirilebilir. Bu örnekte, vergi mükellefleri sadece Sosyal Güvenlik yardımlarından yüzde 18 (vergi karşılığı 2.750 $ / 15.000 $) vergi ödüyor.

Şimdi hayali çiftimizin toplam Sosyal Güvenlik yardımları için 15,000 dolar değil, her biri 15.000 dolar aldığını ve toplamda 30.000 dolarlık bir fayda sağladığını varsayın. Aynı 20.000 dolarlık emekli maaşı ve 10.000 IRA dağılımı varsayarsak, çiftin “kombine geliri” şimdi 45.000 dolar olacaktır (alınan Sosyal Güvenlik yardımlarından 30.000 $ 'ın yarısı artı diğer gelirlerden 30.000 $).

Bu durum, ilerici vergi sisteminin, yüksek gelirli mükelleflerin, yüzde 85'lik parantezin önüne geçmek için 44.000 $ eşik altında “kombine geliri” elde etmek için ellerinden gelen her şeyi yapma ihtiyacını nasıl önlediğini gösteren bir başka örnek sunmaktadır. İlk olarak, 45.000 $ 'lık bir “kombine gelir”,% 50'lik toplam tutarı 32.000 $ - 44.000 $ seviyesinde tamamıyla doldurur. Sonuç olarak, bu kapsamda alınan 12,000 dolarlık Sosyal Güvenlik yardımlarının tamamı yüzde 50 vergilendirilebilir (veya alınan 6,000 ABD Doları tutarındaki vergiler vergiye tabidir). Buna ek olarak, 44.000 $ eşiğin üzerindeki 1000 $ 'lık bir başka avantaj, yüzde 85 oranında vergilendirilebilir olacak, yani 850 dolarlık bir başka vergi daha vergilendirilecektir. Bu, alınan Sosyal Güvenlik avantajlarının toplamı olan 6.850 $ (yüzde 50'lik vergilendirilebilir parantezin 6,000 dolar ve yüzde 85'i vergiye tabi vergilendirilebilir tutardan 850 dolar) vergiye tabidir. Yine de, çiftimiz tarafından alınan 30.000 $ 'lık Sosyal Güvenlik ödemelerinden yalnızca yüzde 23'ü (6.850 $ / 30.000 $) vergilendirilebilir.

Bunu bir adım öteye taşıyarak, bu geliri bir Sosyal Güvenlik ödeneği (emeklilik maaşı, IRA dağılımları, sermaye kazançları, vb. Kombinasyonu) dışında,% 85'e varan bir olasılıkla bile 44.000 $ 'dan fazla büyük olması gerektiği sonucuna varabiliriz. Sosyal Güvenlik yardımının vergiye tabi tutulması. Eğer “kombine gelir” in bu diğer gelir kısmı 44.000 ABD Dolarından az ise, o zaman Sosyal Güvenlik yardımımızın en az bir kısmı yüzde 0 eşik olmasa bile yüzde 50'lik eşik değerine düşecektir.

Sosyal Güvenliğinizin vergilendirilebilirliğini belirlemek için yararlı bir hesap makinesi için http://www.foxbusiness.com/personal-finance/tools/how-much-of-my-social-security-benefit-may-be-taxed.html adresini ziyaret edin. yarar.

Bu egzersizin amacı iki yönlüdür.Birincisi, bir Sosyal Güvenlik yardımının az ya da çok verimsiz olmasına neden olabilecek faktörlerin anlaşılması, finansal planlama perspektifinden bize bir avantaj sağlar. İkincisi, “kombine gelirimizin” Sosyal Güvenlik ödeneğimizin bir kısmının vergiye tabi olmasına neden olan bir eşiği geçmesinin, sonuçta ortaya çıkan vergi yükümlülüğünün felaket olduğu anlamına gelmediğinin farkında olmamız önemlidir. Nitekim, vergi yükümlülüğündeki artışın bazı ek gelirlere sahip olmasının bu denli yetersiz olduğunu fark ettikten sonra, bazı emeklilerin emekliliklerini geçirme ve yaşamaları daha muhtemeldir, ki bu da öncelikle finansal planlama noktasıdır.