Küçük İşletmelerden Borçluların Hakları Bildirgesi: Neden Önemli?

Daha fazla alternatif kredi verenler, bankalar için çok riskli görülen işletmelere kredi kullandıkça, küçük işletme kredileri söz konusu olduğunda pek çok seçeneğiniz var.

Sayısız seçenek kafa karıştırıcı olabilir ve bazı borçlular, kredi şartlarını yanlış anladıklarından ya da yanlış yönlendirildiklerinden dolayı kötü seçimler yapmışlardır. Dahası, online kredi endüstrisinin çok az düzenlemesi var.

Artık bir grup kredi veren, broker ve sivil toplum kuruluşu, küçük işletme borçlularının adil ve şeffaf bir borç verme deneyimine sahip olmasını sağlamak için çalışıyor.

Finansman Çemberi, Ödünç Verme Kulübü ve Fırsat Fonu gibi borç verenleri içeren Sorumlu İşletme Kredilendirme Koalisyonu, Küçük İşletme Borçlayıcılarının Küçük İşletme borçlular için altı hak belirleyen Haklar Bildirgesi'ni yayınladı.

Investmentmatome, küçük işletmeler için her bir hakkın ne anlama geldiğini belirler:

1. Şeffaf fiyatlandırma ve şartlar

Koalisyon, kredi verenlerin kredi ürünlerinin yıllık yüzde oranını açıklamasını istiyor. Bu önemlidir, çünkü APR kredinin gerçek maliyetini yansıtır. Bazı durumlarda, borçlanma maliyetleri faiz oranı, menfaat ücretleri ve diğer masraflar dahil olmak üzere ayrı bölümlere ayrılır. Koalisyon ayrıca borç verenlerin tüm ön ödemeli ve tarifeli ücretleri açıklamasını istemektedir, böylece "gizli ücretler" yoktur.

2. Kötüye kullanmayan ürünler hakkı

Bazı küçük-ticari borçlular koalisyonun “borç tuzakları” dedikleri şeye giriyorlar. “Borçlu tuzak”, “pahalı” olarak adlandırılıyor. Örneğin, borç verenlerin finansal durumu değişmediği sürece, borç verenler mevcut kredileri geri ödeyemeyen borçluya yeni kredi vermemeyi kabul etmelerini istemektedir.

3. Sorumlu yazı yazma hakkı

Bankaların aşırı agresif kredilendirme ve kötü yüklenim uygulamalarının birçok ev sahibi kişinin ipoteklerini ödeyememesine neden olduğunda, alt kriz krizini hatırlayın. Küçük işletmelerde benzer bir şeyin olabileceği endişesi vardı. Bu nedenle koalisyon, borç verenlerin borçlulara finansman sağlamalarını istemektedir.

4. Brokerlerden adil muamele hakkı

Bazı küçük işletme sahipleri, işlemde maddi bir paya sahip olan brokerler yardımıyla borçlanmaktadır. Koalisyon, brokerler için bir davranış kuralları için bastırıyor. Örneğin, grup komisyoncuların aldıkları komisyonları açıklamasını istemektedir ve borçluların bir kredi karşılığında peşin ödeyeceğini iddia etmektedir.

5. Kapsayıcı kredi erişim hakkı

Kooperatif, ipotek veya diğer borç türlerinde olduğu gibi, kimsenin ırk, renk, din, ulusal köken, cinsiyet, medeni durum, yaş, cinsel yönelim veya kimlik temelli küçük işletme kredilerini reddetmesi gerektiğine inanıyor. Grup, “Bir kredi ararken adil ve eşit muamele hakkına sahipsiniz” diyor.

6. Adil toplama uygulamaları hakkı

Küçük işletme kredisi alırsınız ve geri ödeme yapamazsınız. Olur. Belki de bazı öngörülemeyen olaylardan kaynaklanıyor ya da ödeme yapmayan bazı satış bahisleri yaptınız.

Bu gibi durumlarda, koalisyon borçluların, saygın üçüncü taraf borç toplayıcılarıyla çalışan borç verenler gibi, tahsilat süreci boyunca adil bir şekilde ele alınmasını istemektedir.

Borçlu hakları neden önemlidir?

Funding Circle'ın kurucusu Sam Hodges, şirketin Küçük İşletmeler Borçluları Haklar Bildirgesi'nin hazırlanmasına dahil olduğunu söylüyor çünkü “kötü uygulamaların kurbanları olan her gün küçük işletmelerle ilgileniyoruz.”

Diyor ki, bu uygulamalar küçük işletme kredileri pazarı için kötüdür. Investmentmatome'e şunları söyler: “Bunlar gibi standartların olmaması, bir şekilde dibe doğru bir yarış” diyor.

Hodges, koalisyonun daha fazla kredi verenlerin Haklar Bildirgesini onaylamalarını istediğini söyledi.

Vadeli krediler ve varlık bazlı kredi limitleri sunan Dealstruck CEO'su Ethan Senturia, bu girişimi memnuniyetle karşıladığını söyledi.

“Herhangi bir endüstride olduğu gibi, kötü aktörler var” diyor Investmentmatome. “Alternatif kredilendirme alanının uygulanabilirliğinin, sorumsuzca benim için bir azınlık olduğunu düşündüğüm uygulamalarla tehlikeye atılmadığından emin olmak istiyoruz.”

Küçük İşletme Borçluları Haklar Bildirgesi ayrıca, SBA garantili kredilerde uzmanlaşmış bir online kredi veren SmartBiz'in onayını da kazandı.

SmartBiz kurucu ortağı ve CEO'su Ryan Gilbert, “SmartBiz, sektörü temizleyecek ve başvuru sahipleri ve borçlular için şeffaflığı artıracak her türlü eylemde% 100 destek sözü veriyor” diye konuşuyor Investmentmatome. “SmartBiz her zaman çalışkan küçük işletme sahipleri için ticari krediler sağlama konusunda oyun oynamaya hiç inanmadı.”

Küçük İşletme Borçluları Haklar Bildirgesi, giderek büyüyen çevrimiçi borç piyasasının devlet düzenlemesi için çağrıda bulunulduğu bir zamanda gelir. Hodges, artan düzenlemenin nihayet gerçekleşeceğini ve “düşünceli bir şekilde yapıldığından emin olmak istiyoruz” dedi.

Koalisyon, Haklar Bildirgesinin devlet ve federal düzeydeki potansiyel düzenlemeler için bir çerçeve olarak hizmet vereceğini umuyor.

Düzenleyici sürecin zaman alabilmesine rağmen, Hodges, “sadece bu kendini geliştirmede bile, davranışı anlamlı bir şekilde şekillendireceğini umuyor” diyor.

En iyi küçük işletme kredilerini bulun ve karşılaştırın

Küçük işletme kredilerini karşılaştırmak için, Investmentmatome ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamak için en iyi küçük işletme kredileri listesiyle geldi. Diğer faktörlerin yanı sıra borç verenin güvenilirliğini ve kullanıcı deneyimini ölçtük ve gelirinizi ve ne kadar süredir işte olduğunuzun kategorilerine göre düzenledik. Böylece, hangi kredilere hak kazandığınızı biliyorsunuz. İşletme kredilerini karşılaştır

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Küçük İşletme Kredilerini Karşılaştırma

Küçük İşletme Kredisi için Çevrimiçi mi gidiyorsunuz? APR'ye odaklan

Kadınlara Ait İşletmeler İçin 7 Büyük Küçük İşletme Kredisi Seçenekleri

Küçük İşletme Rehberi ve Kaynakları