5 Signs Finansal Danışmanınızla Ayrılma Zamanı
Белый колпак (5:0)
İçindekiler:
- 1. Finansal danışmanınızı aramaktan korkuyorsunuz
- 2. Finansal danışmanınız sizi dinlemiyor
- 3. Mali durumunuz değişiyor, ancak tavsiye değil
- 4. Finansal danışmanınız sadece ticarete çağırır.
- 5. Gözünüz zaten geziyor
- Sıradaki ne?
- bilmek finansal danışman nasıl seçilir
- Sorular bir mali müşavir sormak
- bulmak sizin için doğru finansal danışman
Finansal danışmanınıza gelince, ayrılmak zor olabilir.
Değişen finansal danışmanlar, bir romantizmi “neredeyse bölme” ile aynı hissedebiliyor, diyor mali bilgi samimiyetinin evlilik bağlarından daha derin olabileceği için, Oakland, Kaliforniya'daki Focused Finances sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Patricia Jennerjohn.
Memphis, Tennessee'de Dogwood Financial Planning ile sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Celia Brugge, “İnsanlara karı ya da kocasına söylemedikleri şeyleri söylemiştim” diye ekliyor. “Bir müşteriye kanser teşhisi konuldu ve ilk söylediğim kişi bendim çünkü zihnindeki ilk şey, treatment tedavi için nasıl ödeme yapacağım ve bu da ailemi nasıl etkileyecek?”
Emeklilik birikimlerinizin zaman içindeki performansı, finansal danışmanınızı yargılamak için açık bir metrik olsa da, uzmanların daha duygusal nedenlerle sona erdiğini söylüyor. Finansal danışmanınızı Sevgililer Günü kartı listenizden geçmenin zamanı geldiğini gösteren bazı işaretler var.
1. Finansal danışmanınızı aramaktan korkuyorsunuz
Finansal bir soru sormak için telefonu kaldırmakta güçlük çekiyorsanız, bu kötü bir işarettir. Jennerjohn, “Eğer arama yapmıyorsanız, endişelerinizin önemli olduğunu düşünmüyorsanız veya hissettiğiniz gibi,“ çok meşguller - onları rahatsız etmek istemiyorum, ”dedi büyük kırmızı bayraklar.
Kendinize sorun, neden aramaktan korkuyorsunuz? Geçmişteki çağrılar hemen geri gelmediyse veya görüşme bir kez bağlandığınızda hissedilirse, bunun işe yarayıp yaramadığını inceleme zamanı gelmiş olabilir. Jennerjohn “Bazıları, danışmanlarının diğer [varlıklı] müşterileriyle karşılaştırıldığında küçük patatesler gibi hissedebilirler … ama bunun bir sorun olduğunu hissetmemelisiniz” diye ekliyor. “Bu, dünyada sahip olduğunuz tüm paradır ve bu, tüm dikkati hak etmektedir.”
2. Finansal danışmanınız sizi dinlemiyor
Jennerjohn, onunla iki zamanlama yapan bir müşteriye sahip, çünkü diğer mali danışmanlarıyla iletişim kurmaya cesaret edemiyor. “Müvekkilim,“ Talepte bulunup öneride bulunacağım, ama o beni sadece fırçalıyor ”diyor.
Böyle bir şey, "doktoru sorgulama, sadece reçete al" gibi. Bu kişiyle birlikte kalmaktan korkuyorlar.
Patricia Jennerjohn, Sertifikalı Finansal PlanlayıcıSıklıkla, müşteriler bir takım elbise ve ofis tarafından yönetilebilir ve kafalarının üzerinden geçen akıllıca bir tavsiyeye bürünebilir. Jennerjohn, “Bu bir şey gibi, doktoru sorgulama, sadece reçete al”, diyor. “Bu kişiyle kalmaktan korkuyorlar” dedi.
3. Mali durumunuz değişiyor, ancak tavsiye değil
Duymadığınıza benzer şekilde, emeklilik gibi ufukta büyük bir yaşam olayı olduğunda, finansal takıntıyı değiştirmiyorsunuz. Bazı danışmanlar “birikim aşamasında” kalıyor, ”diyor Brugge, yatırım birikimlerinizin sabit bir maaşın yerini aldığı zamana hazırlanmak yerine.
Brugge, “Bütün bu parayı kurtarıyorsunuz, ancak farklı paralar var - bazıları vergiye tabi hesaplarda olabilir, belki de yeniden evlendiniz ve onun parasını aldınız” diyor. “Hesapların ne zaman, ne zaman ve hangi sırayla kullanılmasına nasıl karar veriyorsunuz? Bunlar büyük sorular haline geldi. ”
4. Finansal danışmanınız sadece ticarete çağırır.
Başka bir kırmızı bayrak: Sadece portföyünüzde bir satın alma veya satış emri vermek istediğinde danışmanınızdan bilgi alırsınız. Jennerjohn, bu durumun danışmanınızın yalnızca hesabınız üzerinden işlem yapabildikleri ücretlerle ilgilendiğinin bir işareti olabilir.
Mevcut veya gelecekteki danışmanınızın nasıl para kazandırdığını anlamak önemlidir. Bazıları sattıkları ürünlere komisyon alarak para kazanıyorlar; diğerleri, müşterilere yönettikleri varlıkların yüzdesini (genellikle yaklaşık% 1) alır. Birçok müşteri, bir saatlik ücret ya da hizmetler için sabit bir ücret talep eden ve yalnızca satmak için ek para aldıkları bir fona yönlendirmek için ücret talep etmeyen bir ücret karşılığı danışmanı tercih etmektedir.
Danışmanınızın sadece hızlı bir şekilde para kazandığını düşünüyorsanız, bu kadar uzun zaman geçebilir.
5. Gözünüz zaten geziyor
Kendinizi diğer finansal tavsiyeleri dinlerken veya kritik bir gözle danışman sözleşmenize bakarak bulursanız, muhtemelen bir mola vermeye hazırsınız demektir.
Duygusal olarak, bir mali danışman ile ayrılmak zor olabilir. Yasal olarak, finansal danışmanları değiştirmek oldukça kolaydır: Yeni firmanızla bir anlaşma imzalayın ve eski danışmanınızı bilgilendirin. Ancak, bazı finansal sonuçlar olabilir. Ödeme yapmanız gereken bir sonlandırma ücreti olup olmadığını öğrenmek için eski danışmanınızın sözleşmesini kontrol edin. Varlıkları doğrudan eski danışmanınızın şirketi tarafından yönetilen fonlardan taşırken ek maliyetler veya vergi indirimleri de olabilir.
Şu andaki danışman ilişkinizde yerine getirilmemiş hissediyorsanız, unutmayın: Her zaman gidebilirsin.
Brugge, “Bir finansal danışman ilişkisi kaçınılmaz olarak sayılardan daha fazlasını içine alır… inanılmaz derecede yakın olabilir” diyor. “Bu harika bir sorumluluk ve müşterilerimiz elimizden geleni hak ediyor.”
Sıradaki ne?
- Harekete geçmek ister misin?
bilmek finansal danışman nasıl seçilir
- Daha derine dalmak ister misin?
Sorular bir mali müşavir sormak
- İlgili keşfetmek ister misiniz?
bulmak sizin için doğru finansal danışman
