Bir Yaşlı Hesabı ile Banka Hesabı Paylaşmak Riskli Olabilir

Ortak bir banka hesabını yaşlı bir ebeveynle paylaşmanız, kendi maliyesini yönetmekle görevli olduğunuz zaman, belirgin bir seçim gibi görünüyor.

Pat Sikora ve annesi için çalıştı ama zordu. Onyıllardır mali durumunu küçük bir defterde takip ettikten sonra, Sikora'nın annesi kızının hesabını yönetmek için kullandığı elektronik tablodan memnun değildi.

Sikora, “Kontrolü ele almak onun için gerçekten zordu” dedi.

Ortak banka hesapları, bazı aileler için çalışabilir, ancak uzmanlar yasal riskler taşıdıkları konusunda uyarıda bulunur. Bir vekaletname, bir başkası için finansal kararlar verme izni veren bir belge, sonuçları olmadan aynı avantajları sunabilir.

Ortak banka hesabının faydaları

Ortak banka hesabının ortak sahibi olarak, yetişkin bir çocuk ebeveyn ile aynı ayrıcalıklara sahiptir. Bu erişimle, çocuk şunları yapabilir:

• Ebeveynin hesaptaki hileli etkinliği tanımlamasına yardımcı olun. Tüketici Mali Koruma Bürosu, eski Amerikalıların her yıl 2,9 milyar dolarlık mali sömürü maliyetlerini tahmin ediyor.
• Kredileri, banka masrafları gibi banka ücretleri üzerinde saklayın.
• Sağlık durumu başarısız olursa ebeveyn faturalarını ödeyin.

Sikora’nın kocası, ailesinin masraflarını artıran Parkinson hastalığından muzdarip. Ortak banka hesabı, annesi öldüğünde cenaze masrafları ve kalan faturalar nedeniyle mali sıkıntıları önledi.

"DAHA: Üst düzey bir çek hesabı nedir?

Ortak banka hesabının hukuki sonuçları

Colorado avukatı Catherine Seal, ortak bir banka hesabının ebeveynler ve çocuklar için bazı yasal riskler taşıdığını söyledi. Bu yasal sonuçlar devlete göre değişir ve mali sıkıntılara neden olabilir.

• Her iki sahibin alacaklıları hesabı borçlarını karşılamak için kullanabilirler. Ebeveyn veya çocuğun ödenmemiş borçları varsa, bir hesap tahliye edilebilir.
• Kardeşler dezenfekte olabilir. Hesabın şartlarına bağlı olarak, bir ebeveyn bir ebeveyn öldüğünde eş sahibine gidebilir. Hesaptaki hayatta kalma hakları, irade ya da diğer mülk planlama hükümlerini atlayabilir.
• Para boşanmaya karışabilirdi. Banka hesabı, yetişkin çocuğun boşanmasında bir varlık olarak listelenebilir. Bir avukatın paranın ebeveyne ait olduğunu kanıtlamak için bir kayıt yaptırması gerekirdi.
• Her iki kişi de mali yardım için uygunluğu kaybedebilir. Yetişkin çocuğun koleje bağlı çocuğu ya da yaşlı ebeveyn için Medicaid'e maddi yardım isteyip istemediği, hesaptaki para uygunluğa dahil edilir.

"DAHA: Sitemiz en iyi çek hesapları

Daha güvenli seçenekler

Bazı eyaletlerde bazı bankalarda bulunan bir kolaylık hesabı biraz daha güvenli olabilir.

New York'lu avukat Linda Toga, “Bu hesap, ebeveynlerin ölümünden sonra, hesabın ortak sahibi için bir hediye olarak tasarlanmadığı tarafların anlaşılmasıyla açıldı” diyor. Ancak, bir vekaletin daha iyi olduğunu söyler, çünkü bir elverişlilik hesabı, yukarıda bahsedilen birçok yasal riskle birlikte ortak bir hesaptır.

Vekaletname ile ebeveyn, banka hesabının sahibi olarak kalır ve yetişkin çocuk, finansal kararlarını almak için aracı olarak seçilir.

Elizabeth Miller ve üç kız kardeşi, annesi Carole için vekaletname paylaşıyorlar. Dolandırıcılığa karşı korunmak için hesabını dikkatli bir şekilde izlerler ve şüpheli işlemlerden para kazanabildiler.

Miller, “Her zaman annemi korumak için dikkat etmeliyiz çünkü o, saf ve masum” dedi.

Vekaletname ne kadar karmaşık olduğuna bağlı olarak birkaç yüz dolara mal olabilir. Çevrimiçi veya yasal yardım klinikleri yasal hizmetler maliyeti düşürebilir. Formlar ayrıca, eyaletinizin web sitesinde ücretsiz olarak kullanılabilir, ancak bunu kendi başınıza gerçekleştirerek bir şeyleri dışarı atma riskiniz vardır.

"DAHA: Rahatsız edici sorular bebek patlayanların ebeveynlerine sormak zorunda

Planlamak için asla erken değil

Hem çocuk hem de ebeveyn için rollerinin tersine çevrilmesiyle barış yapmak zordur.

Sikora’nın annesi öldükten sonra, Sikora, annesinin hala bağlı olduğu küçük not defterinde kendi maliyesini takip etmeye çalıştığını öğrendi. Annesi geçişi tam olarak kabul etmedi, ancak katlanılabilirdi, çünkü Sikora değişikliklerin gerçekleşmesinden yıllar önce sohbetler başlattı.

Sikora, “Diyaloğun ihtiyaç duyulmasından yıllar önce başlaması gerekiyor” diyor.

Çok geç olana kadar beklemedi ve sen de yapmalısın.

Melissa Lambarena, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen USA Today tarafından yayınlanmıştır.