SBA Kredi Varsayılanı: Ödeyemiyorsanız Bilmeniz Gerekenler

SBA EIDL and PPP Update | SBA Advance is not a grant | EIDL fraud

İçindekiler:

SBA krediniz ne zaman dertte?
Borç veren nasıl toplanmaya çalışabilir?
Eğer mücadele ediyorsanız ne yapmalısınız?

İşinizi büyütmek için bir ABD Küçük İşletme İdaresi kredisi aldınız ve geri ödemenin her niyeti vardı. Ancak bazı zorluklar yaşadınız ve satışlar zayıf. Ödemeleri yapamazsınız ve şu anda işletmeniz için büyük olasılıkla bir SBA kredi varsayılanıyla karşı karşıyasınız.

Bu durum nadir değildir: 2006'dan 2015'e kadar yayımlanan 6 adet SBA 7 (a) kredinin 1'i geri ödenmemiştir. Son bir Investmentmatome çalışmasına göre ortalama başarısız kredinin temerrüde düşen statüye ulaşması ortalama beş yıla yakındır..

Bir SBA kredisinde temerrüde düşmüş küçük işletme sahipleri için, bekleyeceğiniz şey - ve bazı olası çözünürlükler.

SBA krediniz ne zaman dertte?

SBA bir borç vermez; SBA kredileri veren borç verenlere kredi miktarının% 85'e kadarını garanti eder. Kredinizi oluşturan borç veren, SBA kredisi temerrütüyle uğraşırken nereye gideceğinizi gösterir.

Borç verenler genellikle borçluları 10 günlük ödemesiz bir süre sonra borçlu oldukları konusunda ikna etmeye çalışırlar ve geç ücret talep edebilirler, diyor, ticari borç verenleri eğiten ve koordine eden Small Business Finance Institute'un müdürü Charles Green.

Bununla birlikte, her borç veren bir borçlunun kredi ödemeyi bırakması durumunda ne yaptıklarına dair farklı politika ve prosedürlere sahiptir, diyor SBA kredi sağlayıcısı SmartBiz CEO'su Evan Singer.

Çoğu bankada, işletme sahibi ile yeni bir geri ödeme planı belirlemeye çalışan departmanlar var. Singer, bunun belirli bir süre için kredi yeniden yapılandırmayı veya sadece faiz ödemelerini kapsayabileceğini söylüyor. Böyle bir plan altında, kredi varsayılan olarak kabul edilmeyecekti.

Borçlular ayrıca, ödemelerde mevcut olsalar bile, kredinin teknik olarak temerrüde düşebileceğine dikkat etmelidir. Nadir görülmesi halinde, bir işletme sahibi kredinin üzerinde anlaşmaya varılan şartları ihlal ederse, bu durum kredinin her bir yılı için vergi iadesi vermemek, ilave borç almak veya yeni hissedarları getirirken borç verenin onayını alamamak gibi durumlara yol açabilir..

Borç veren nasıl toplanmaya çalışabilir?

Bir kredi temerrüde düştüğünde, borç veren borçlunun tam miktarını toplamaya çalışacaktır. Bu durum, SBA’nın garantisini ancak tahsil etme çabaları başarısız olursa, arayacaktır.

Borç veren, krediyi desteklemek için borçlunun teminat olarak kullandığı varlıkları alma hakkına sahiptir. Bu, iş banka hesapları, envanter, ekipman veya gayrimenkul içerebilir.

Singer, “Bankalar, teminatın krediyi geri ödemesi için normal politika ve prosedürlerini izleyecekler” diyor.

Kilit yönetici pozisyonlarına sahip iş ve bireylerin% 20'sine veya daha fazlasına sahip olan borçlular da, SBA kredileri almak için kişisel bir teminat imzalamaları gerekmektedir. Kişisel bir garanti, işinizi yapamazsa, krediyi geri ödemenizi kabul ettiğinizi belirten yazılı bir sözdür.

Bu, işletmenin sahip olduğu teminatın ödenmemiş kredi miktarını karşılamaması durumunda, borç verenin işletme sahipleri tarafından yapılan kişisel garantileri tahsil etme hakkına sahip olduğu anlamına gelir.

Green, “Kefillere talep mektupları gönderebilir, bu da eksiklik için ödeme yapar ve devlet mahkemesinde dava açabilirler” diyor.

Bir kişisel garantiyle, borç verenler borçlunun emlak ve banka hesapları gibi kişisel varlıklarını tasfiye edebilirler, ancak yasalar devlete göre değişiyor, Singer diyor.

Eğer kredi veren ve borç veren kredi kaybına uğradığında, garantisini onurlandırmak için SBA'ya zarar verir. SBA, 150.000 ABD Doları ve daha düşük krediler için% 85, krediler için ise% 75'e varan oranlarda% 150'ye kadar garanti veriyor.

Bu durumun geçmesi ve federal hükümetin kredi kaybına uğraması halinde, borçlunun ücretlerini veya banka hesaplarını dondurmayı kapsayabilecek zararın geri ödenmesini sağlamak için ek araçlar alabilir, Singer.

Eğer mücadele ediyorsanız ne yapmalısınız?

Yapabileceğiniz en iyi şey, borç vereninizle iletişimde kalmak ve krediyi geri ödemek için çaba sarfettiğinizi bildirmektir.

Ödemeler yapmak için uğraşıyorsanız veya varsayılan olarak şüpheleniyorsanız, sizi aramadan önce borç vereni arayın. Singer, krediyi geri ödemeden nasıl ödeyeceğinizi hesaplamak için bir plan oluşturmaya çalışacağını söylüyor.

Singer, “Herhangi bir kredinin temerrüde düşürülmesi, özellikle de federal hükümet tarafından garanti edilmesinin hiçbir zaman iyi bir fikir olmadığını” söyledi.

Green, krediyi geri ödeme çabalarının daha fazla satış, mal veya ekipmanın tasfiyesi veya hatta işin kapanmasını veya satılmasını kredilendirmek için satmayı içerebilir.

Green, “Bazı insanlar buna çok duygusal olarak katılıyorlar ve bu gemiyi sadece şelalenin üzerinden geçiyorlar çünkü bırakamayacaklar” diyor. “Durumu yönetmek için gerçekçi bir yaklaşıma sahip olmak, herkes için daha iyi sonuçlar için şarttır.”

Bir kredi üzerinde temerrüt edecekseniz veya SBA ile bir uzlaşmaya varmak istiyorsanız, uzlaşma teklifinden borçlu olduğunuz tutarın altında bir miktarın altına yerleşebilirsiniz. Bu rotaya giderseniz, iş borcu mutabakatında uzmanlaşmış bir avukat tutmayı düşünün.

Investmentmatome'den SBA kredileri hakkında daha fazla bilgi