Analiz: Profesyonel Derece Sahipleri Yüksek Öğrenim Kredisi Borcuna Kaydedilebilir

Son zamanlarda, ülkenin öğrenci borcu yeni bir yüksekliğe ulaştı ve 1,5 trilyon dolara ulaştı. Ve ortalama borç yükü böyle bir yükü olan 45.2 milyon Amerikalı arasında 31.000 dolar iken, Ulusal Eğitim İstatistikleri Merkezine göre, yaklaşık 2.5 milyon Amerikalı 100.000 dolar veya daha fazla borçlu.

Yasal ve tıbbi meslekler için gerekenler gibi ileri dereceler, bir prim gelir. Fakat eğer bu mezunlar, ulusal ortalamanın üzerinde yükselen borçlarla, geri ödeme seçeneklerini dikkatlice düşünürlerse, her ay yüzlerce dolar ve kredilerinin ömrü boyunca yüzbinlerce dolar tasarruf edebilirler.

Öğrenci kredi borcunu ödemek on yıl alabilir. Yüksek borcu olan kişiler için çeşitli geri ödeme seçenekleri vardır, ancak borçlunun benzersiz koşulları için hangisinin en iyi olduğunu bilmek zordur.

Sitemizdeki öğrenci kredisi uzmanı Brianna McGurran, “Bazı planlar aylık ödemeleri daha kolay yönetebilir, ancak uzun vadede daha maliyetlidir” diyor. “Yeniden finansman dahil diğerleri, daha büyük ödemeler anlamına gelebilir, ancak borçlarınızı daha erken almanızı sağlar. Borçlular, tüm seçeneklerini anlamalı ve gelirleri, toplam borç, finansal hedefler ve kredi geçmişi göz önünde bulundurularak karar vermelidir. ”

Investmentmatome, federal borçlulara sunulan dört ödeme seçeneğinin altında dört meslek için öğrenci kredisi borcuyla ilgili ödemeleri ve faizleri hesapladı:

• Çoğu borçlunun işe koyduğu standart 10 yıllık geri ödeme planı.
• Sabit oranlı 25 yıllık genişletilmiş plan.
• 25 Yıllık ödemeden sonra bakiye affı sunan Gelir Getiren Ödeme (REPAYE) gelir getirici planın% 10'unu isteğe bağlı gelirden karşıladı.
• Mezuniyet sonrası düşük faiz oranı altında öğrenci kredi borcunun yeniden finanse edilmesi, iyi kredi puanları ve yeterli gelir olanlara sunulan bir seçenek.

Bu geri ödeme seçeneklerinin her biri için ayrıntılar ve gereksinimler için, burayı tıklayın.

"HESAP MAKİNESİ: Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmeli misiniz?

MBA

NCES'e göre 2016 MBA mezunlarının medyan öğrenci kredi borcu 55.800 $ idi. Bu mezunlar, medyan MBA öğrencilerinin kredi borcunun yüksek ortalama gelire oranla düşük olmasıyla benzersizdir. Dolayısıyla, REPAYE gibi gelir odaklı bir plan, en yüksek aylık ödemeleri taşıyacak, ancak en az zamanda borçları ödeyecek.

Öte yandan, yüksek kredi notu ve düşük borç-gelir oranı ile mezuniyet sonrası yeniden finanse edebilen bir mezun, makul bir geri ödeme süresiyle tolere edilebilir ödemeleri dengeleyecek ve standart 10 yıllık geri ödeme planı üzerinde potansiyel olarak 5,300 dolar tasarruf sağlayacaktır.

Avukat

2016 yılında Juris Doktoru ile mezun olan gelecekteki avukatlar, NCES'e göre 133.500 dolarlık bir medyan borcu bıraktılar. Kariyerinin ilk on yılında yıllık 141.900 dolarlık maaş aldıkları varsayılırsa, affetmenin faydasını göremeden önce kredilerini REPAYE kapsamında ödeyeceklerdi. Ayrıca, gelire dayalı geri ödeme planı, standart 10 yıllık geri ödeme planına kıyasla, kredinin ömrü boyunca 38.700 dolar daha fazla ödeme yapmasını engellerdi.

Ancak kredilerini mezuniyet sonrası yeniden finanse etmek, standart geri ödemeye kıyasla 19.500 dolar tasarruf edecek.

"DAHA: Öğrenci kredilerinizi nasıl ödersiniz?

Diş doktoru

NCES'e göre, dişhekimleri analiz edilen tüm meslek yüksek öğrenim kredisi borç yükü ile 2016 yılında 274,100 dolar mezun olmuştur. Bu yüksek denge ve nispeten orta gelirli maaştan dolayı, analizimizde REPAYE kapsamında öğrenci kredisinden en iyi şekilde yararlanmaya hazırlar.

25 yıllık 1.300 $ 'lık aylık ödemelerden sonra, kalan 150.500 $' lık ana paranın affedilmesine hak kazanırlardı. Yine de, bu borç miktarını taşıyanlar, standart 10 yıllık plana bağlı kalmak ya da daha düşük bir oranda yeniden finansman sağlamak suretiyle kredinin ömrü boyunca daha az ödeme yapacaktı. Bu seçeneklerin daha yüksek aylık ödemeleri yönetilebilirse, borçlu sırasıyla 20.700 dolar veya 64.700 dolar tasarruf edebilir.

"DAHA: Özel öğrenci kredileri nasıl daha uygun hale getirilir?

doktor

NCES'e göre, tıp fakültesi Tıp fakültesi ile tıp fakültesi bırakan geleceğin doktorları, ayrıca 228.500 $ 'lık orta öğrenim kredisi borçlarıyla ayrıldılar. Bu grup, uzun bir geri ödeme planına girerek en düşük aylık ödemeleri görebilir, ancak bu küçük ödemeleri 25 yıl daha uzatarak, kredinin ömrü boyunca 452.200 ABD Doları ödenen en büyük toplam tutarı sunacaktır.

REPAYE planına girebilmek yüksek ödemeleri körfezde tutacak olsa da, standart geri ödeme planından toplamda 115,500 dolar daha pahalıya mal olacak ve genel pratisyenler için ortalama maaş verilecek, kredinin doktorumuz tarafından alınabilmesi için ödenecek. herhangi bir bağışlamanın avantajı.

"DAHA: Tıp fakültesi kredilerini yeniden finanse etme seçenekleri

Doğru planı seçme

McGurran, “Doğru geri ödeme seçeneğini seçmek için, her planın uzun vadeli kariyer planlarınıza nasıl uyduğunu” belirtiyor. “Kâr amacı gütmeyen hastanelerde ya da hükümet için çalışan mezunlar, örneğin, 10 yıllık ödemelerden sonra Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlanmasına hak kazanabilirler, bu da gelir odaklı bir geri ödeme planını en iyi yaklaşım haline getirecektir.”

Kamu hizmeti ya da kar amacı gütmeyen işlerde olmayanlar için, çözüm yaklaşımları bir araya getirebilir - ilk birkaç yıl için REPAYE gibi gelir odaklı bir plana girer, daha sonra gelirleri arttıkça yeniden finanse edilir ve daha büyük aylık ödemeler sağlar. Borç verenler, yüksek gelirli borçluların borçlarını 10 yıllık standart geri ödeme süresinden daha hızlı ödeyebilecekleri şekilde yeniden finanse etme konusunda daha kısa şartlar da sunmaktadır.

Borçlular, daha düşük bir faiz oranıyla ne kadar tasarruf edebileceğini görmek için bir refinance hesaplayıcı kullanmalıdır. Bir ihtiyari gelir hesap makinesi, gelir odaklı geri ödeme planları kapsamında ödemeleri gösterir.

YÖNTEM

Medyan borç seviyeleri, lisans programına göre tüm kredilerden elde edilen kümülatif tutarı temsil eder ve Ulusal Eğitim İstatistikleri Merkezi 2015-16 Ulusal Postsecondary Student Aid Çalışması'ndan elde edilmiştir.

Ağırlıklı faiz oranları, kurs sonunun yılı olarak 2017-18 kullanılarak hesaplanmıştır. Bu oranlar, ABD Direktörlüğü'nden doğrudan sübvanse edilmemiş kredilerin ve doğrudan PLUS kredilerinin bir karışımını temsil etmektedir.

Yıllık maaşlar, Mayıs 2017 Ulusal İstihdam ve Ücret Tahminleri Çalışma İstatistikleri Bürosu'ndan alınan verilere dayanmaktadır ve profesyonellerin kariyerinin ilk 25 yılında ortalama olarak kazanacakları bir yaklaşımı temsil etmektedir.

Bu analiz hakkında sorular için, [email protected] adresinden Megan Katz ile iletişime geçin.