Başkan-Seçici Trump, CFPB'yi Kaydet

On yıl önce, zorbalar oyun alanını ele geçirmişti. Finansal hizmet firmaları müşterilerini cezasızlıkla avladılar:

• Borç verenler, parayı geri ödeyemeyen kişilere pahalı, riskli ipotekler yaptılar.
• Kredi kartı veren kuruluşlar, milyonlarca müfettiş müşteriye fazla fiyatlandırılmış sigorta ve diğer eklenti ürünleri uyguladılar.
• Kredi büroları, kredi raporlarındaki hatalara itiraz eden kişilerin sunduğu kanıtları göz ardı etti.
• Şirketler borçlu bulundukları, borçlu oldukları adil borç tahsilat yasalarını ihlal eden ve borçlu oldukları borçları geri ödeyemeyen borçlara iten tahsilat kurumlarına borçluydu.

Tüketicilerin korunması herhangi bir ajansta öncelikli olmadığından, insanların şikayetleri sağır kulaklara düştü. Kredi büroları, tahsilat kurumları ve maaş ödünç verenler de dahil olmak üzere kredi ve borç sektörlerinin büyük çoğunluğu küçük hükümet gözetimi ile işletilmektedir.

Daha sonra Tüketici Mali Koruma Bürosu geri itti.

Başkan Donald Donald Trump'ın çıkarmaya söz verdiği Dodd-Frank Wall Street Reform ve Tüketici Koruma Yasası tarafından yaratılan CFPB, küçük adamı savunmak için beş yıl önce başlattı. Artık ajansın kendisinin güçlü bir savunmacıya ihtiyacı var; biri gerçekten sağlıklı ve rekabetçi bir finansal pazarın mantıklı bir düzenleme ve uygulama olmadan var olamayacağını anlıyor. O savunmacının Trump'ta bulunması pek olası değil.

Bir başkan kişisel maliyenizi tamir edemez. Ancak, başkan başarılı olmanızı veya başarısız olmanızı kolaylaştırır.

Tüketici aleyhine bir sistem

Finansal şirketler, dişleri olduğu için CFPB'den korkarlar ve nefret ederler. Beş yıllık varoluşunda, büro:

• Borç verenlerin bir kişinin ipoteği geri ödeme ve finansal krizleri önleyen faize veya negatif amortisman kredileri gibi riskli krediler yapma yeteneklerini kısıtlamalarını dikkate almalarını gerektiren kurallar oluşturuldu.
• Yasadışı olarak fazla ücret alan hizmetli borç verenler, askeri borçlulara milyonlarca dolar geri ödeme yapacaklardı.
• Amerikan Express, Bank of America, Chase ve Citibank dahil olmak üzere, birden fazla kredi kartı düzenleyicisini zorla faturalandırma ve aldatıcı pazarlama da dahil olmak üzere yasadışı uygulamalara karşı yüzlerce milyon dolarlık tazminat ödemek zorunda kaldı.
• Kredi raporlarındaki ihtilafları ele almak için yazılımlarını güncellemek üzere üç ana kredi bürosunu aldık, böylece hesap ekstresi veya makbuzlar gibi tüketiciler tarafından sunulan belgeler yanlış bilgi veren şirketlere iletilebilir.
• Borç tahsilatı sektörüne sığınmak için adımlar attı. Bunların arasında, “zombi borçları” satmaya yönelik 136 milyon dolarlık kredi takibi, daha önce çözülmüş olan, iflasa taburcu edilen veya borçlu olmayan hesapların dahil olduğu borç alıcılarına.

Kâr yapın - ama dürüst kâr

Finansal hizmetler endüstrisinin bürokrasinin yok edilmesi veya en azından tasfiye edilmesi üzerine eğilmesi şaşırtıcı değildir. Sadece para cezalarında ve iadelerde ödenen milyarlarca dolar değil. Endüstri, Büyük Durgunluğa yol açan suistimalleri iddia ediyor ya da gerçekleşmedi ya da tekrar gerçekleşmeyecekti. Ajansın işinde gereksiz yere müdahalede bulunduğunu ve serbest piyasa sistemini engellediğini iddia ediyor.

Aslında, kapitalizmin temel ilkelerini engellemek için ellerinden gelenin en iyisini yapan finans hizmetleri şirketiydi. Kalite ve fiyat temelinde rekabet etmek yerine, gelirleri arttırmak için gizli “gotcha” maddeleriyle sözleşmeleri ve hizmet anlaşmalarını devirdiler. Müşterilere, hangi ürünlerin gerçekten istedikleri ve istemedikleri hizmetler için kullanıcıları nasıl imzaladıkları konusunda yalan söylediler. Borçlular daha güvenli ve düşük maliyetli krediler almaya hak kazandığında, ipotek kredisi verenler ve brokerlere isteksiz müşterileri yüksek maliyetli kredilere yönlendirmek için teşvikler sundu.

CFPB'nin kapılarını açmasından hemen sonra, Bank of America CEO'su Brian Moynihan, finans sektörü kibir için poster çocuğu oldu. Banka, yeni bir 5 dolarlık aylık ücreti savunmak için bankadan bir banka kartı kullanmak istediğini açıkladı. Moynihan, “kâr elde etme hakkına sahip olduğumuz” konusunda ısrar etti. Sistemimiz altında şirketler kar etmeyi deneyebilirler. Bu çok büyük bir fark, çünkü hiç kimse dürüst bir şekilde kazanılmayan bir kar hakkına sahip değil.

Ve bu yüzden CFPB'nin varlığı var: çünkü birçok finansal hizmet şirketi bu farklılığı anlamıyor ve para kazanmak için herhangi bir boyuta gidecek. Pazarcıları şeffaf ve adil kılan kurallara uyduklarından emin olmak için bir uygulayıcı olmadan, bu şirketler tüketiciler üzerinde kaba bir şekilde çalışacaktır.

CFPB’nin yegane önceliği, ortalama kişinin adil bir anlaşma yapmasını sağlamaktır. Başkan-seçkin Trump, bu insanlar tarafından seçildiniz - ekonomik iyileşme tarafından bayıldı ve Wall Street tarafından yönetilen insanlar. Eğer onların çıkarlarını gerçekten yüreğiniz varsa, CFPB'yi savunmak ve hatta güçlendirmek en yüksek önceliklerinizden biri olacaktır.

Liz Weston, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de sertifikalı bir finansal planlamacı ve köşe yazarıdır ve “Kredi Puanınız” ın yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.