Maliye Sonrası Uçurum, İpotek Faizi İndirimi Reformu Yapmalı mıyız?

Vergi kanununu düzeltmek amacıyla, kongre üyelerimizin ipotek faiz indirimine bakmaları bekleniyor. Birçok Amerikalı için mevcut en büyük vergi indirimi; En çok yılda 600 dolar tasarruf. Yine de eleştirenler, bununla birlikte, kesintinin daha varlıklı ev sahiplerine etkin bir şekilde sübvanse edilmesinden dolayı, bununla birlikte uzaklaştığımızı öne sürüyorlar.

Gayrimenkul sektöründe böyle bir değişikliğe karşı ağır direnç var. Emlakçılar, elbette, kesintinin ortadan kaldırılmasının, aynı zamanda, ev sahibi olma konusundaki en büyük teşviklerden birini de ortadan kaldıracağı konusunda endişeli.

Tüm emlakçılar ihtiyatlı bir şekilde kesinti yapmazlar. GetYourPHX'te bir emlakçı olan Kenneth Clark, bir vokal eleştirmenidir. “Açığı ve borcu azaltmanın bir yolunu bulmanın birçok yolu var ve Ulusal Emlakçılar Birliği hiçbir şekilde yardım etmiyor. Kesintiyi korumak için kongre üyemi aramam için bana bir not gönderdiklerinde, üyemi e-postayla gönderip reform yapmalarını istiyorum. ”

Neden Clark merak ediyor, RV'ler ikinci ev olarak sayılmalı ve vergi indirimi için hak kazanmalı mı? Cevaplar basit değil, ve sonuçta, Amerika'nın en çok kazananı olanların ne kadar vergi yükünün gerektiğini düşündüğünün vergi yükü.

Kesinti nasıl çalışır

İpoteğimize faiz öderken, vergilendirilebilir gelirimizden bir kısmını mahsup edebiliriz. Zengin tüketiciler için, o zaman, bu kesinti, gelirleri doğrudan etrafındaki dört duvara koymanın bir yoludur; Bunu yapmak ihtiyatlıdır, çünkü bu parayı IRS'den korur.

Şu anda vergi mükellefleri ilk ve ikinci evlerinde 1 milyon dolar kadar, özkaynak kredilerinde ise 100.000 $ 'a kadar düşebiliyorlar. Gelir vergisi ayracınız ayrıca ne kadar tasarruf edeceğinizi belirler. 2012'deki üst parantez% 35 idi ve bu vergi mükellefleri genellikle mortgage faizlerinin% 35'ini vergiye tabi gelirlerinden düşürebiliyor. 2013'te, en yüksek vergi oranı, mali uçurum anlaşmasının bir sonucu olarak% 39,6'ya sıçradı. Spektrumun diğer ucunda, 2012 yılında 8,700 dolardan az, 2013 yılında 8,925 dolardan (birlikte dosya oluşturuyorsanız 17.400 dolar ve 17.850 dolar) olanlar sadece% 10'luk bir fayda elde edeceklerdir.

Bununla birlikte, tüm kesintilerden yararlanmak için, federal gelir vergisi beyannamenizi kaydettiğinizde bir karar vermelisiniz: Standart bir kesinti mi alıyorsunuz yoksa kesintilerinizi detaylandırıyor musunuz? Birincisi, medeni durumunuza, yaşınıza ve diğer birkaç faktöre (yani bekarsanız ya da evlenmek için ayrı ayrı, vb.) Bağlanan düz bir miktar verir. Örneğin, 2011 yılında tek filtreler için standart kesinti 5,800 $ idi.

Ödenen kesintiler vergi iadenizi kaleminize göre ayırır: tıbbi bakım, eyalet ve yerel vergiler, hayır kurumları ve bizim odak noktamız için harcadığınız gelirler için indirim yaparsınız: ipotek faiz ödemeleri. Kesintilerinizden ayrılmak, makbuzların kaydedilmesi ve harcamalarınızın kataloglanması anlamına gelir, ancak nispeten varlıklı olmak için çabaya değer. Eğer muazzam bir ev ve eşdeğer bir ipoteğe sahiplerse, o zaman kıymetli kesintilerle oldukça az para biriktirirler.

Kesinti ayrıcalıkları pahalı evler

Bu kesintinin belki de en hayati eleştirisi, zenginleri etkili bir şekilde desteklemesidir. Yukarıda açıkladığımız gibi, sadece kesintileri ayıran zenginler gerçek bir nakit parası göreceklerdir.

Ve faydası var. Yüksek kazançlı aileler, bir çalışmada, fakir, bulunmuş ekonomist James Poterba ve Todd Sinai'den daha fazla ipotek kazandılar. Kesin olmak gerekirse, bir yılda 250.000 dolardan fazla para kazanan aileler 5.000 dolar kazandılar ve bunun yaklaşık 40.000 $ ile 75.000 dolarlık parantezindekiler bunun yaklaşık onda bir kısmını kurtardılar.

Hükümet 5000 dolarlık vergi veremez ve bu gelirleri başka bir yerde ararlar; kesinti vergi yükünü yeniden dağıtır ve dolaylı olarak eğer kiracıların ve küçük ev sahiplerinin vergi indirimi için ödeme yaptıklarını izler.

Öyleyse, Amerikalılar anti-kesinti davaları konusunda hiç de şaşırtmadılar. Ağustos 2012'de, 1.719 kişinin anketinde, Texas Trust Credit Union,% 65'lik bir kısmının, kesintinin ortadan kaldırılmasının, ev sahipliğine olan ilgilerini azaltamayacağını belirtti. Sadece% 8'i bunun olacağını söyledi.

Kesinti borç teşvik

Kesinti ayrıca, insanları başka türlü olabileceğinden daha büyük ipotek almaya teşvik eder. İpotek ne kadar büyük olursa, faiz ödemeleri de o kadar büyük olur ve en önemlisi, daha fazla gelir sahibi, vergilendirmeden koruyabilir.

Bazı eleştirmenler, son on yılın alt kriz krizinin ışığında, kesintinin bu yüzünün en zahmetli olduğunu savundu. Bu argümanların uygun olup olmadığından emin değilim. Çok fazla borç her zaman çok fazla borçlu olacaktır, ancak subprime borçluları kesintilerden yararlanan borçlular ile paylaşabileceğimizden şüpheliyim.

Subprime ödünç verenler yüksek riskli borçlulardır: zayıf kredisi olanlar, genellikle bir ev satın almak için özellikle ağır bir ipotek kredisi talep ediyorlar. Son on yılda, özellikle faiz oranlarının artmasından sonra, gerçekten borçlanabileceklerinden daha fazla borç aldılar ve böylece temerrüde düştüler. Bunlar, kesintilerini ayıran aynı millet değildir - nispeten varlıklı değildirler.

Dedi ki, bu argümanın ruhu doğrudur. Amerikalıları karşılayabileceklerinden daha fazla borç almaları konusunda teşvik etmemeliyiz.

İndirimi vergi kredisi ile değiştirdiniz mi?

Bir vergi kredisi daha aşamalı olabilir, tüm ev sahipleri, maddelemeden bağımsız olarak, iddia edebileceklerdi.Vergi Politikası Merkezi dört farklı kredi önermektedir. Örneğin, bir yıl içinde ödenen% 20'lik ipotek faizinin iadesi.

Böyle bir kredi vergi yükünü yeniden dağıtacaktır. Vergi Politikası Merkezi'ne göre, düşük ve orta gelir gruplarına yardımcı olacaktır. Böyle bir şey pek çok Amerikalı için yetersiz olduğunda daha büyük bir takdir geliri sağlayabilir.

Bununla birlikte, bu yıl, ipotek faizinin% 39,6'sını talep edebilecek zenginlere zarar verecek -% 39,6'sı Pease aşaması olarak adlandırılan bir şey. Vergi kanununun bu eki, bu yılın başlarında Kongre tarafından onaylandı ve yalnızca en zenginlerin en zenginleri için kesintileri indirdi. Örneğin, ortaklaşa evli bir çift, brüt gelirde yılda 300.000 doların üzerinde gelirse, sadece Pease'den endişe duymalıdır.

Eğer bu çift bu eşiğe ulaşırsa, federal hükümet artık kesintiler ve muafiyetler kadar cömert olmayacaktır. Çiftin iddia ettiği toplam kesintilerden “faz-dışı” çıkarırlar. Matematik karmaşıktır - ve vergi haznesinden vergi indiricisine, servetlerine ve kesintilerine bağlı olarak değişmektedir - ancak, genellikle bu faz-dışı, süper varlıklı federal gelir vergisine% 3'lük bir ücret ödemektedir. Etkin marjinal vergi oranını% 39,6'dan% 42,6'ya çıkarmaktadır. Ve bu, sadece ipotek faizini değil, tüm kesintileri ve muafiyetleri azaltarak yapar.

Vergi indirimlerinin geleceği hala daha zayıftır. Senato Bütçe Komitesi Başkanı Patty Murray, özellikle en üst% 2 için kesintileri daha da azaltmayı önerdi. Bu tartışmanın merkezinde yer alan vergi yükleri. Bu konu hakkında daha fazla bilgi için - ve vergi yükü hakkında bir bütün olarak daha fazla bilgi için - önümüzdeki çalışmamıza dikkat edin.