Uzun Vadeli Bakım Sigortası Harcama Değer

Rachel Podnos, JD, CFP tarafından

Rachel hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

Emekli olduğunuzu ve siz ya da eşinizin evde bakım ya da evde bakım yardımı gerektiren kronik bir hastalık olduğunu düşünün. Önceden planlanmamışsanız, kendinizi zor bir mali durumda bulabilirsiniz.

Uzun süreli bakım son derece pahalı olabilir. ABD Sağlık ve İnsani Hizmetler Departmanına göre, huzurevindeki özel bir oda 2010 yılında yılda ortalama 83.000 dolardan fazla bir paya sahiptir. Ve çalışma evde sağlık yardımlarının saatte ortalama 21 dolara mal olduğunu buldu. Sorunları daha da kötüleştirmek için, çoğu uzun süreli bakım, çoğu emeklinin sağlık bakımı kaynağı olan Medicare tarafından karşılanmamaktadır.

Peki insanlar bu muazzam potansiyel masraf için nasıl ödeme yapıyor? Boston Kolejinde Emeklilik Araştırmaları Merkezi tarafından yapılan bir araştırmaya göre, 65 yaş ve üstü bireylerin sadece% 13'ü uzun vadeli bakım sigortası almaktadır. Ancak çoğu durumda, en azından bazı kapsamı satın almak iyi bir fikirdir. İşte nedeni:

Medicaid için uygun olmayabilirsin

Medicare'den farklı olarak Medicaid, evde değil, bir tesiste gerçekleşmesi koşuluyla uzun süreli bakım için ödeme yapar. Bununla birlikte, hak kazanmak için neredeyse tüm öğelerinizi tükenmiş hale getirmeniz gerekiyor ve bunları tüm çocuklarınıza hediye edemezsiniz. Medicaid'in beş yıllık bir “geri dönme” dönemi vardır, bu nedenle başvurunuzdan beş yıl önce transfer ettiğiniz varlıkları dikkate almaya devam edecektir.

Kendinden sigortalı pahalıdır

Bu durumda, stratejiniz, sizin veya eşinizin tamamen cebinizden ödeyebileceğiniz uzun süreli bakıma ihtiyaç duyduğunuz zamana kadar yeterli emeklilik birikimine sahip olmaktır. Ancak bu maliyet çok yüksek olabileceği için, bu seçenek genellikle yüksek net değerli bireyler için uygundur. Bir başkası için, kendi kendini sigortalamaya karar vermek, oldukça fazla risk almayı gerektirir.

Uzun süreli bakım sigortası size seçenekler sunar

Uzun süreli bakım sigortası, Medicaid'den daha farklı bakım türlerini kapsamaktadır, evinizde veya bir tesiste 24 saat bakımdan evdeki yardımın haftada birkaç saatliğine kadar her şey.

Kapsama pahalıdır, ancak maliyeti yönetmenin yolları vardır. Sigorta komisyoncunuza ne kadar kapsama ihtiyacınız olduğunu sormak yerine, ödemeyi yapabileceğiniz tutar için ne kadar ödeme alabileceğinizi öğrenin. Ayrıca enflasyon hükümleri gibi eklentilerden de yararlanabilirsiniz. Öyleyse, tam sigorta poliçesi almamaya devam ederek biriktirdiğiniz paraya yatırım yapabilir ve riske eşlik eden gelirleri saklı tutabilirsiniz.

Bazıları hiç yoktan iyidir

Pek çok kişi uzun vadeli bakım sigortası alma konusunda isteksizdir, çünkü faydalarına ihtiyaç duymadıkları takdirde primlerini boşa harcayacaklarını düşünmektedirler. Ancak bu mantığı ev sahibi sigortası ve hayat sigortası primleri için uygulayabilirsiniz ve çoğumuz bu politikaları iyi değerlendiririz. Uzun vadeli bakım sigortası primleri, ev sahipleri veya hayat sigortası için olanlardan daha pahalıdır, ancak uzun süreli bakım kapsamının olmamasının finansal sonuçları son derece ağırdır.

Amerikalıların büyük çoğunluğu kendi sigortalarını karşılayamazlar ama Medicaid'e hak kazanmak için çok zengindirler. “Ortada” ailelerden biriyseniz, uzun vadeli bakım sigortası primlerini karşılayamayacağınızı hissedebilirsiniz. Ancak, uzun vadeli bakım sigortası satın almak, tüm potansiyel maliyetlerinizi karşılamak için yeterli olmasa bile, hiç olmamasından daha iyidir. En azından, bu potansiyel olarak şaşırtıcı emeklilik gideri için planlamaya başlamalısınız.

Rachel Podnos, Wealth Care LLC ile ücretli bir finans planlayıcısıdır.