Önce Kendinizi Öde: Ters Bütçelendirme Açıklandı

Ayın sonunda çok az paranız kalıyor ya da hiç paranız kalmadıysa ya da sadece daha fazla tasarruf etmek istiyorsanız, proaktif bir bütçe yaklaşımı yardımcı olabilir. Bir etkili yöntem, ters bütçeleme veya “önce kendinize öde” bütçesi olarak bilinir.

Çok heyecanlanma: Bu bütçe, harcamalardan önce kendinizi yeni bir çift ayakkabıya veya pahalı bir akşam yemeğine karşı koymayı savunmaz. Aslında, faturalarınızı ödemeden önce paranızı tasarruflara yöneltmenizi önerir.

Bütçelendirmeyi tersine çevirmek sizin için bir oyun değiştirici olabilir mi? Denemeden önce bilmeniz gerekenleri burada bulabilirsiniz.

Ters bütçe nasıl oluşturulur?

Tersine bütçeleme ile, harcama planınızı, sabit ve değişken harcamalar yerine emeklilik gibi tasarruf hedefleri etrafında oluşturursunuz.

Bazı bütçe kuralları hala geçerli, diyor, Washington, D.C.'de sertifikalı bir finans plancısı olan Rachel Podnos. Örneğin, başka bir hedefe yönelik acil bir fon ve emeklilik için tasarruf etmek istersiniz.

İşte nasıl çalışır: Aylık gelirinizin 3,400 dolar olduğunu ve her ay acil durum fonu için 150 dolar, emeklilik için 200 dolar ve yeni bir motosiklet için 100 dolar tasarruf etmek istediğinizi varsayalım. İlk önce 450 dolar ayırın, ardından kalan kiralamayı, bakkaliye, faturalar ve kredi ödemeleri gibi diğer masraflara göre 2,950 dolar kullanın.

Kendi ters bütçenizi oluşturmak için, kısa vadeli, uzun süreli veya her ikisinin bir kombinasyonu olsun, tasarruf hedeflerinizi listeleyin. Emeklilik ve acil durum fonu ilk önceliğiniz olmalı, ancak başkalarına sahipseniz, her birine bir miktar katkıda bulunun ya da ilk önce odaklanmak için birkaçını seçin. Ardından, bu hedeflere ulaşmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine ve her ay kaçmak için ne kadar para ödeyebileceğinize karar verin.

Kendinize ne kadar ödersiniz?

50/30/20 yaklaşımını kullanarak gerçekçi bir miktar belirleyin. Bu yöntem aylık gelirinizin% 20'sini tasarruf ve borç geri ödemesine,% 50'sini ihtiyaçlara ve% 30'una kadar ayırır. 3,400 $ 'lık bir aylık gelirle, tasarruflar ve borç geri ödemeleri için 680 ABD dolarından, ihtiyaçlarınız için 1,700 dolar ve istekleriniz için 1,020 ABD dolarından fazla para ayırmayacaksınız.

Tasarruf ve borç geri ödeme kategorisinin, esas olarak bir acil durum fonu ve emeklilik için tasarruf anlamına geldiğini unutmayın. Seyahat, bir düğün ya da ihtiyaç ve istek kategorilerinden yeni bir ev gibi giderler için tasarrufları kesilir.

Kendinizi tüm kategorilerde kısa süre içinde bulursanız, gelirinizi yan konserlerle desteklemeyi deneyin. Sadece durumunuza uygun bir şekilde nasıl para kazanacağınızı öğrenin.

" DAHA: Eve dönüş gelirim nedir?

Utangaçlar

Ters bütçeleme yöntemi, sıfır tabanlı bütçeleme gibi diğerlerine kıyasla düşük bakımdır. Her harcamayı sınıflandırmanızı veya harcamalarınızın ayrıntılı bir kaydını tutmanızı gerektirmez.

“Bulmak yerine‘Nereden ayrılacağım ve bu yüzden ne kadar tasarruf edebilirim? ”, Ne kadar tasarruf edeceğinize karar verin. “Geri kesileceği yer” kendi kendine ilgilenir, ”diyor Cleveland, Ohio'da sertifikalı bir finans plancısı olan Ken Robinson. “Bu, önce kendini ödemenin gerçek erdemidir”

Otomasyon, önce kendinize ödeme yapmanın basit bir yoludur. Varsa vergi öncesi maaşınızdan 401 (k) 'ye kadar olan katkıları ayarlayın. Ve kontrol hesabınızdan tasarruf hesabınıza veya IRA'ya otomatik transferler düzenlemek için bir uygulamayı kullanın veya bankanızın web sitesine giriş yapın.

Ters bütçe, büyük resme odaklanmanıza ve dürtüsel satın alımları azaltmanıza yardımcı olabilir. İnsanlar ilk önce tasarruf ettiğinde, harcayacakları daha az paraya sahipler ve geri kalanını ihtiyaç duydukları veya değer verdiği şeyler üzerinde kullanma eğilimindeler, diyor Robinson.

" DAHA: Her ay ne kadar harcama yapabilirim?

Downsides

Çok fazla tasarruf etmek mümkündür. Hedefleriniz aşırı iddialı ise, konut ve yiyecek gibi masraflarınızı karşılayacak kadar paranızın olma riskini taşıyorsunuz.

Bu bütçeyi başarılı hale getirmek için hazırlanmanız gerekir. Podnos, banka ve kredi kartı ekstrelerini çekerek tipik harcamalarınızı gözden geçirmenizi önerir.

Podnos, “Matematik yap ve muhafazakar” diyor. “Daha sonra tasarruf tasarruflarınızı artırabilirsiniz. Overdraft veya geri dönen bir çeki veya böyle bir şeyi riske atmak istemezsiniz. ”

Tasarrufları diğer hedeflere göre önceliklendirmek, her zaman en iyi mali çıkarınız için olmayabilir. Örneğin, yüksek faizli kredi kartı bakiyesi gibi zehirli borçlarınız varsa, bir tatil veya yeni bir araba için tasarruf etmeden önce bunu ele almanızı öneririz. Podnos, borç ödemelerinizi bu sorunun çözümüne yardımcı olmak için tasarruf olarak sınıflandırmanızı önerir.

" DAHA: Bütçe çalışma sayfası

Hazır, ayarla, kaydet

İlk önce kendinize ödeme yapmak, bir ayrıştırma bütçeleme sistemini tercih ediyorsanız veya bütçeleme yapıyormuşsunuz gibi hissetmek istemiyorsanız mükemmel bir seçenektir. Daha kolay bir deneyim için tasarruflarınızı otomatikleştirmeyi unutmayın.

Daha fazla yapıya ihtiyaç duyuyorsanız, zarf sisteminiz gibi daha kapsamlı bir bütçeleme yöntemini dikkate alın, bu da gelirinizin tamamını tüm harcamalarınız için bir seferde toplar.

Lauren Schwahn, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.