Online Kreditörler Düşük Mortgage Oranları Sunuyor mu? Değişir

Online alışveriş yapıyorsunuz, para biriktiriyorsunuz. Hemen herkes buna inanıyor ve internette karşılaştırma dükkanları var. Ve bu günlerde, mortgage oranları da online alışveriş yapmak için kolaydır.

Bu kullanışlı. Derhal. Buna inanmaya programlandık. Ancak en düşük mortgage oranlarını sürekli olarak sunan online mortgage kredileri mi?

Karşılaştırma alışverişi mortgage oranları

New York Şehri'ndeki pazarlama danışmanı Manish Grover kesinlikle buna inanıyor gibi görünüyor. Investmentmatome'a sadece bize bunu bildiren bir e-posta gönderdi.

“Zillow'da reklam veren online borç verenlerden iki ipotek aldım ve her iki seferde, yerel bankalarımdan veya birincil bankamdan en az% 0,50 daha düşük bir orana sahibim” diyor. “Ve tüm maliyetlerin dikkate alınmasından sonra oranı düşünüyorum (APR).”

Grover ne yaptığını biliyor gibi görünüyor. Yıllık yüzde oranlarının karşılaştırılması kesinlikle gidilmesi gereken bir yoldur, çünkü bu, bir krediye dahil edilen tahmini ücret ve masrafları dikkate alan bir faiz oranıdır.

Mortgage Oranlarını Karşılaştırın

Grover, “Ayrıca, işleme karmaşıklığı da çok daha düşük” diyor. “Benim sorum şu: Bu online borç verenlere bankaları alt etmek için yardımcı olan faktörlerden bazıları nelerdir? Fiziksel altyapıya sahip olmadıkları ve telefonla ve e-postada en çok iş yaptıkları için mi? ”

İyi soru. Ancak, nasıl yaptıklarını belirlemeden önce, çevrimiçi borç verenlerin gerçekten de en düşük fiyatları günlük olarak ve gün içinde sunup sunmadığını öğrenmeliyiz.

Investmentmatome, Mortgage Hız Endeksimiz için ulusal borç verenlerin günlük oranlarını takip ediyor. Bu nedenle, en büyük bankalardan üçünü, en büyük çevrimiçi mortgage kredisi olan Quicken Loans'ın yanı sıra, tuğla-harç seçimini temsil etmek için günlük anketimizden aldık.

Sahaya bile, aynı zaman dilimi için yayınlanmış oranlarını bize sunmak için, çevrimiçi ev kredisi kredilerinde en büyük iki şirket olan LoanDepot ve Garantili Oran'ı sorduk. Garantili Fiyattan geri döndük ancak LoanDepot'u duymadık.

16 Haziran'dan 19 Temmuz'a kadar, 30 yıllık sabit oranlı krediler için yayınlanan tüm bu oranları, İngiltere'nin Avrupa Birliği'nden ayrılmadan önce, sonra ve sonrasında, ipotek oranlarını çarpıcı bir şekilde düşürerek göndermiş olduk. İşte bulduğumuz şey:

İpotek ücretleri kafa kafaya

Kredi verenler çeşitli ipoteklere göre ipoteklerini öderler:

• Maliyetlerini ve paralarını ne kadar kazandığını etkileyen tahvil piyasası.
• “Envanteri”: Ne kadar para vermeleri gerekiyor.
• Hedef karları marj denir.
• Rekabetçi faktörler.
• Bir müşterinin kredi profili: borç verenin varsaydığı risktir.

Sürecin diğer katmanları var, ama bu temel.

Aşağıdaki grafikteki ipotek oranı karşılaştırmamız büyük bir yıldız ile birlikte geliyor. Burada tutun ve kısa bir süre sonra bunun hakkında konuşacağız.

İlk dört borç verenler analizimizde (Bank of America, Chase, Quicken ve Wells Fargo), Chase düşük oranlı kazanan oldu (sarı renkle gösterilmiştir). Daha sonra Garantili Oranı ekledik.

Fark ettiğimiz bir şey, Garantili Oran'ın, anketi yapılan diğer borç verenler kadar oranlarını taşımamasıdır. Garantili Oran, bir fiyat ismini verir ve günler, bazen de haftada bir gün boyunca ona yapışır. Ve bir avuç gün için, Garantili Oran gerçekten en düşük oranı çivilenmiş. Zamanın geri kalanında, Chase ile birlikte neredeyse boyun ve boyundaydı.

Bu arada, diğer çevrimiçi yarışmacımız Quicken, temelde Wells Fargo'yla birlikte ücret paketinin en üstünde.

Her bir borç veren için dönem ortalamaları (en düşükten en yükseğe doğru):

Garantili Oran:% 3,40 Chase:% 3,44 Bank of America:% 3.65 Quicken:% 3,69 Wells Fargo:% 3.70

Ve şimdi yıldız işareti

Alışveriş mortgage oranlarının çevrimiçi olması bazı ciddi dezavantajlara sahiptir - ve bu büyük yıldızın bir parçasıdır. Gördüğünüz gibi, her borç verenin yayınladığı fiyatlar için kendi varsayımları vardır. Ve farklılıklar oldukça anlamlı olabilir.

Her bir borç veren tarafından yapılan bazı varsayımları dikkate alın:

• Bank of America: 200.000 $ kredi,% 20 peşinat,% 1'e varan indirim puanları,% 80'e varan değer kredisi, California'da tek aile evi.
• Chase: Kredi tutarı 215.000 $,% 20 düşüş, indirim puanı, 60 günlük ücret kilidi, “mükemmel” kredi, “tüm eyaletlerde mevcut değil”.
• Garantili Oran: Illinois'de tek ailelik bir eve bağlı olarak,% 25'lik peşinatla% 300, 740 FICO puan veya daha iyi, 55 günlük ücret kilidi.
• Hızla: $ 200,000 kredi,% 75 kredi, borç-gelir oranı% 30'dan az ve 740 üzerinden kredi puanı.
• Wells Fargo: 200.000 $ kredi,% 25 peşinat, bir emanet hesabı ve 740 kredi puanı ile kredi.

Tüm detaylar: Mülkün yeri ve değeri, kredi puanınız, peşinatınız ve özellikle ücretlendirilen indirim noktaları.

Tüm ödünç verenler, belirtilen oranların “yalnızca bilgilendirme amaçlı”, “haber verilmeksizin değişime tabidir” ve “kredinizin faiz oranının bir miktar karmaşaya bağlı olacağını” belirtiyor.

Başka bir deyişle, bu orana güvenmeyin.

İpotek oranları nasıl alışveriş yapılır

Çevrimiçi borç verenler, sürekli olarak en düşük mortgage oranlarını sunmayabilir. Üzgünüm, Manish. Ama onun kredi için, Manish etrafında alışveriş yaptı ve online veya başka türlü bulabildiği en iyi oranı aldı.Ve bu gerçek ders.

İnternet üzerinden alışveriş yapmak için büyük, loş ışıklı bir mağazada gezindiğinizi de unutmayın. Değişken faktörlere bağlı olan bir dizi ipotek oranını karşılaştırdık. Oranınızın ne olacağını gerçekten bilmek için, gerçek bir başvuru göndermeniz gerekir - birkaç kredi verenlere. Çünkü görünen bir şey varsa, her borç veren kredilerini biraz farklı bir şekilde fiyatlandırıyor.

Ama 300.000 dolarlık bir ev kredisi için sadece% 0.30 tasarruf edebileceğinizi söyleyin. 30 yıllık mortgage puanları arasındaki fark% 3.70 'den% 3.40' a düşerken, ayın 50 dolardan biraz daha fazla para harcayacaksınız - ve kredinin ömrü boyunca 18.000 $ 'ın üzerinde bir faiz oranı. Birden fazla kredi verenlerin alışveriş yapması sizi daha da fazla kazanacaktır.

Oyunda binlerce dolar ile, sadece birkaç yıldan fazla, küçük farklılıklar büyük paraya ekleyebilir.

Bir ipotek komisyoncundan tavsiye alın Uzman mortgage brokerları size en iyi ev kredisini bulmak için 1.000+ seçenek sunsun. Aşağıdaki formu doldurun ve ipotek ile ilgili size yardımcı olmak için uzman bir ipotek komisyoncusuna ulaşın. Başlamak. ▾

Investmentmatome'den daha fazlası İpotek ödemenizi hesaplayın İpotek oranlarını karşılaştırın Ne kadar ev ödeyebilirsin?

Hal Bundrick, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick