Fannie, Freddie'den Yeni Kredi Değişikliği: Ne Olmalı?

Aylık mortgage ödemenizi yapmak için mücadele ediyorsanız, Fannie Mae ve Freddie Mac'in yeni bir kredi değiştirme programı var, bu sayede eviniz rehinciden yoksun kalıyor ve siz de kalıyorsunuz.

Flex Modification olarak adlandırılan program, 1 Ekim 2017'de yürürlüğe girdi. Fannie's ve Freddie’nin standart ve aerodinamik modifikasyon programlarının yanı sıra geçerliliğini yitirmiş Ev Ekonomik Modifikasyon Programı’nın temel unsurlarını içerecek.

Flex Modifikasyonun nasıl çalıştığı ve kimlerin uygun olduğu hakkında daha yakından bir bakış.

" DAHA: Çevrimiçi mortgage yenileme kredilerini karşılaştırın

Flex Modifikasyon programı nedir?

Federal Konut Finansmanı Ajansı'nın talimatıyla oluşturulan Flex Modification, HAMP'ın geçerlilik süresinin sona ermesi nedeniyle uzun vadede haciz önleme çözümüne olan ihtiyacı ortadan kaldırıyor. Bir kredi değişikliği, bir borç verenin, aylık ödemelerinizi düşürmek için, genellikle kredi vadesini uzatarak veya anapara bakiyesini veya faiz oranını düşürerek, ipoteğinizin orijinal koşullarını değiştirmeyi kabul etmesidir.

Program, “Kredi Değiştirme” olarak adlandırılmaktadır çünkü borç verenleri bir önceki kredi değiştirme programları ile kıyaslandığında borç verenlere daha fazla esneklik sunmaktadır. HAMP ile, borç verenler, bir ipotek ödemesi borçlunun gelirinin% 31'ine eşit olana kadar nitelikli bir kredinin şartlarını ayarlayabilir. Flex Modifikasyon programı aynı önlemleri uygular, ancak borç verenlerin kaç gün borçlu borçlu olduğunu ve evlerinin değerini dikkate almasını sağlar. Aylık mortgage ödemelerini uygun borçlular için% 20 azaltmayı hedefliyor.

Değiştirilmiş bir kredi, hem borç verenlere hem de borç alanlara yarar sağlar: Genellikle bir hacizden daha ucuz ve zaman alıcıdır.

Uygun muyum?

Flex Modifikasyonu için onaylanacak kriterler şunlardır:

• İpoteğinizin Fannie veya Freddie'ye ait olması veya garanti edilmesi gerekir. FHA, VA veya USDA kredileri geçerli değildir.
• İpoteğinizin en az bir yaşında olması gerekir.
• İlk kredili ipoteğe sahip olmanız gerekir; yani, kredinizin temerrüde düşmesi ve evinizin satılması durumunda, ipotek şirketinizin geri ödeneceği anlamına gelir.
• Birincil konut, ikinci konut veya yatırım amaçlı bir mülke ait bir kredi nedeniyle 60 gün veya daha fazla geçmiş olmanız gerekir.
• İpotek krediniz şu anki veya 60 günden az vadelidir, ancak kredi vereniniz kredinizin “olası temerrüde” olduğunu belirlemiştir. Bu, borç verenin artık aylık ödemenizi karşılayamayacağına inandığı anlamına gelir.
• Mülkünüzün boş ya da mahk condm edilmesine izin verilir, ki bu da bir kamu otoritesinin bir mülkü kamu yararına kullanmak için seçkin bir alanın gücünü kullanmasıdır.

Nasıl uygularım?

Fannie Mae ve Freddie Mac, 1 Ekim uygulama almaya başlayacak, ancak öncelikle ipotekinizin bir ajans tarafından sahiplenilip garanti edilmediğini kontrol etmeniz gerekiyor. Borç vereninize sorun veya çevrimiçi kredi arama araçlarını kullanın (Fannie için buraya tıklayın ve Freddie için buraya tıklayın).

Bunu doğruladıktan sonra, şunları içeren eksiksiz bir Borçlu Yanıt Paketi göndermeniz gerekir:

• İmzalanmış ve tamamlanmış bir borçlu yardım formu.
• Bireysel Vergi İadesi Transcript IRS formu için imzalanmış ve tamamlanmış bir Talep.
• İş kaybı, boşanma, ölüm veya hastalık gibi mali sıkıntıların kanıtlanabilir kanıtı.
• Gelirin kanıtı. İşsizlik gelirleri uygun değildir. FHFA'ya göre, işsiz iseniz, Fannie ve Freddie'nin kredi değişikliği yerine altı ay işsizlik ödeneği vermesi muhtemeldir.

Borç vereniniz veya hizmet sağlayıcınız size bu evrakı sağlamalıdır.

Ya ben öyleyim Gerçekten mi Ödemelerin arkasında mı?

İpoteğinizde 90 günden uzun bir süre geçmişseniz, Fannie Mae ve Freddie Mac, kredinizin ciddi haciz riski altında olduğunu düşünür. Bu, Flex Modification'ın kaçınmayı amaçladığı sonuçtur.

Bu gibi durumlarda, dokümantasyon paketi veya gelir doğrulaması gerektirmeyen basit bir Flex Modifikasyon sürümü vardır. Programın amacı ayrıca% 20'lik bir ödeme azaltmadır.

Kredi değişikliği yardımı nasıl alınır?

Ödemeler yapmak için uğraşıyorsanız ipotek kredinizi değiştirmek için ekip çalışması gerekir. Mortgage servis sağlayıcınıza - orijinal borç veren ya da krediniz yeniden satılırsa yenisine - mümkün olan en kısa sürede ulaşın.

Deborah Kearns, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.