MyPlanIQ Emeklilik Planlaması: Herkes için Risk Yönetilen Emeklilik Yatırımları

John Zhong, MyPlanIQ CEO'su.

Bugün, daha önce hiç olmadığı kadar, Amerikalılar emeklilik harcamalarını finanse etmek için emeklilik yatırımlarına (401k, 403bs, IRAs) güveniyorlar. Amerikalıların tasarruf etmekten ve yatırım yapmasını engelleyen en önemli ancak çoğu zaman göz ardı edilen faktörlerden birinin, yatırım riskini yönetmeleri için etkili bir yolun bulunmadığının farkındayız. İki ayı piyasası (2001-2002 ve 2008-2009) emeklilik yatırımlarından çok sayıda insanı korkutmuş olan emeklilik yatırım portföylerine ciddi zararlar vermiştir.

Warren Buffett'ın söylediği gibi, “ Kural No.1 asla para kaybetmez. Kural No.2 asla bir numaralı kuralı unutmaz. ” MyPlanIQ'da, Amerikalıları yatırım risklerini nasıl yönetecekleri konusunda eğitmenin en önemli görev olduğuna inanıyoruz. Ayrıca, emeklilik yatırımları için kullanımı son derece kolay ve düşük maliyetli bir platform sağlamak da aynı derecede önemlidir. Bu MyPlanIQ’ın görevi.

İki önemli risk yönetim faktörüne odaklanıyoruz:

1. Portföy Çeşitlendirme

Kişisel risk toleransını doğru bir şekilde değerlendirmek ve çeşitlendirilmiş bir portföyde yatırım yapmak, uzun vadeli yatırım başarısı için temel faktörlerdir. Güçlü akademik araştırmalar ve yaygın uygulamalarla desteklenen Modern Portföy Teorisi, stratejik varlık tahsisinin temelidir. 401 bin adet plan için yatırımcıların kişisel risk profiline (uygun stoklar, tahviller ve nakit tahsisleri kullanarak) uygun stratejik varlık tahsis portföyleri sunuyoruz. MyPlanIQ, kullanıcılarımızın yanı sıra tarafımızdan sürekli güncellenen en büyük 401k plan veritabanlarından birine sahiptir.

2. Taktik Risk Azaltma

Taktik varlık tahsisi, ciddi piyasa stresi sırasında yatırım kaybını azaltmak için etkili olabilir. Strateji mevcut piyasa durumunu gösterir ve büyük kayıpları önlemek için risk maruziyetini dinamik olarak değiştirebilir. Akademik araştırmacılar tarafından kanıtlanmış ve birçok servet ve yatırım yöneticisi tarafından uygulanmıştır. Böyle bir risk yönetim stratejisinin benimsenmesi yatırımcıların bir portföyün kaybını ve dalgalanmasını (volatilite) azaltmalarını sağlar. Bu strateji, artan ekonomik ve finansal piyasa belirsizlikleri ile başa çıkmak için önümüzdeki yıllarda daha gerekli hale gelmiştir.

Stratejik varlık tahsisi ve risk yönetilen taktik varlık tahsisini kullanan uygun şekilde çeşitlendirilmiş portföyler daha az riskle makul getiri elde edebilir. Buna karşılık, bu ortalama yatırımcıların güvenini artıracak ve onları daha iyi yatırımcılar haline getirecektir.

MyPlanIQ’nın Emeklilik Yatırım Platformu

MyPlanIQ ortalama yatırımcılar için kullanımı kolay bir platform sağlar. Kullanıcılar ilk olarak kişisel risk ve mali durumlarıyla ilgili birkaç soruya cevap verirler. Sistem daha sonra 401k planları için özelleştirilmiş portföyler sağlar. IRA'lar ve vergilendirilebilir hesaplar için, MyPlanIQ ayrıca komisyoncu olmayan ETF'leri veya aracı kurumları kullanarak herhangi bir yük ve işlem karşılığı fon sağlamayan büyük aracı kurumlara (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade ve Etrade) yönelik özelleştirilmiş yatırım planları sunmaktadır. Kullanıcılar aylık veya üç aylık periyodik yeniden dengeleme e-postaları alacaklar.

Ortalama olarak, kullanıcılar özelleştirilmiş portföylerini kurmak için 5 dakikadan daha az zaman harcarlar. Portföylerini oluşturduktan sonra, hesaplarını yeniden dengeleme talimatlarına göre yeniden dengelemek için ayda bir veya üç ayda bir harcama yaparlar.

Risk yönetimini yatırımlar için merkezi bir parça olarak görüyoruz. MyPlanIQ platformunda kullanıcı deneyimini ve yatırım stratejilerini geliştirmek için çalışıyoruz. Düşük maliyetli platformumuzun, Amerikalıların emeklilik yatırımlarının başarılı olmasını sağlamalarına yardımcı olacak etkili yatırım çözümleri sunabileceğine inanıyoruz.