Mağaza Kredi Kartları Gerçek Perks ve Tuzakları

Mağaza markalı kredi kartları genellikle harika tekliflerin görünmesini sağlar: kolay krediye anında erişim, özel indirimler ve% 0 finansman. Ancak, sınırlı kullanılabilirliklerini ve devam eden faiz oranlarını dikkate aldığınızda, bu avantajlar her zaman tasarruf yolunda çok fazla çeviri yapmaz.

Bir mağaza kredi kartına başvurmadan önce, gerçekten ne kadar yararlandığınızı görmek için sayıları inceleyin. Bazı mağazalarda kredi kartı sakıncaları ve karar verirken dikkate alınması gereken avantajlar.

Kullanım için sınırlı fırsat

Kredi kartlarını saklamak, yalnızca kapalı mağazada, yani yalnızca onları sunan mağazada ve bazen ortak mağazalarda kabul edildiği anlamına gelen “kapalı döngü” olma eğilimindedir. Öte yandan “açık döngü” mağaza kartları Visa veya MasterCard logosuna sahiptir ve bu tür kartların kabul edildiği her yerde kullanılabilir. Kapalı döngü kartlarına yapılan ödüller, genellikle nakit geri dönüş veya transfer edilebilir puanlar yerine mağaza kredisi şeklinde gelir. Sonuç olarak, ödüller kazanmak yavaş olabilir ve özellikle ev geliştirme mağazaları, mağazalar ve mücevher mağazaları gibi özel satış noktalarında kullanılmak üzere daha fazla iş (ve harcama) talep edebilir.

Örneğin, giyim eşyalarını al. Ortalama ABD tüketici, İşgücü İstatistikleri Bürosu'nun verilerine göre, 2014 yılında “giyim ve diğer hizmetler” üzerine 1.786 dolar harcadı. Birçok giyim mağazasında mağaza kartları bulunur, ancak marketler genellikle olmaz. Çoğu durumda, bakkallarda ikramiye ödülleri sunan genel bir kredi kartı, belirli bir giyim butiği için bir mağaza kartından çok daha fazla ödül kazanacaktır.

Diğer yandan: Her şeyi satan mağazalarda büyük ödüller

Bir mağaza kartı olduğunu not etmek kutu mağaza çok çeşitli mallar satıyorsa, çok yönlü olun. İndirim perakendecileri veya depo mağazalarında - Örneğin, Hedef - market, giyim eşyası, ev eşyaları ve daha fazlasını aynı çatı altında satın alabilir, bu da bir mağaza kartını genel bir ödül kartından daha değerli hale getirebilir.

Birkaç mağaza kartı da mağaza alımlarında sınırsız% 5 ödül sunuyor. Böyle bir ödül oranı ile genel kredi kartları genellikle bir harcama sınırı gerektirir. Diğer yaygın üyelik avantajları arasında çevrimiçi alışverişlerde ücretsiz gönderim ve kart sahiplerine özel satışlar bulunmaktadır. Tek bir yerde çok alışveriş yaparsanız, bu avantajlar hızla toplanabilir.

DAHA FAZLASI: Investmentmatome’in Market Harcamaları İçin En İyi Kredi Kartları

Yüksek APR

Mağaza kredi kartları genellikle yüksek faiz oranları ile gelir -% 25 ila% 30 arasında APR'ler yaygındır. Bu oranlarda, 200 dolarlık mütevazi bir bakiye bile, eşit aylık ödemeleri varsayarak, bir yıl içinde 30 $ 'dan fazla faiz alabilmektedir. Mağaza kartlarının çoğu düşük limitlerle geldiğinden, bu kartlar üzerinde bir denge taşımak, kredi kullanım oranınızı artırarak kredi puanınızı da zedeleyebilir. Federal Rezerv'e göre, tüketicilerin yaklaşık% 40'ı kredi kartlarındaki bakiyeleri rapor ediyor; Bunlardan biri iseniz, mağaza kartınıza ne kadar ödeme yapacağınızı düşünün.

Diğer yandan: Erişilebilir kredi ve yıllık ücretler yok

Faturalarınızı her ay tam olarak ödeyerek mağaza kredi kartlarında yüksek APR'leri ödemekten tamamen kaçınabilirsiniz. Çoğu mağaza kartı, kredi kartının kapanış tarihinden 21 ila 25 gün sonra faizsiz ödemesiz süre sunar. Ve pek çok ödül kredi kartının aksine, mağaza kartları genellikle yıllık ücretlere sahip değildir.

Genellikle adil veya zayıf kredi ile bir mağaza kartı için hak kazanabilirsiniz, bu da, APR'lerinin genel ödül kredi kartlarındakilerden daha yüksek olmalarının bir nedeni. Ödünç aldığınız ve faturalarınızın her ay dolduğunu düşündüğünüz sürece, bir mağaza kartı almak, ödüller kazanırken kredi oluşturmanın nispeten ucuz bir yolu olabilir.

Ertelenmiş faiz

Genel kredi kartlarındaki% 0 APR tekliflerinden farklı olarak, mağaza kredisi kartlarında% 0'lık finansman teklifleri, genellikle promosyonun ilgisiz süresi boyunca bir satın alma işleminin ödenmemesi durumunda geriye dönük bir faiz oranıyla size çarptı. 2,000 dolarlık bir buzdolabı aldığınızı ve mağaza kartınızda 12 ay boyunca% 0'lık bir finansman anlaşması aldığınızı varsayalım. İlk yıldan sonra yine de 1000 dolar borçlusanız, satın alma işlemini yaptığınız tarihten itibaren bakiyeye devam eden tüm ilgiyi geriye dönük olarak borçlandırırsınız.

Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun yaptığı bir araştırmaya göre, nihai olarak, düşük faizli borçlanıcıların% 43'ü bu tür kartlar için bir toplu ödeme yaparak geriye dönük faiz ödemektedir.

Diğer yandan: % 0 APR kredi kartı alamadığınızda% 0 finansman

Genel kredi kartlarında bulunan yüzde sıfır APR teklifleri, genellikle ABD'deki çoğu tüketicinin sahip olmadığı iyi veya mükemmel kredi gerektirir.

% 0 APR ile genel bir kredi kartı almaya hak kazanamazsanız, bir perakendeci aracılığıyla özel finansman almak en iyi seçenek olabilir. Geriye dönük vuruşlardan önce paranı verdiğinizden emin olun, böylece karşılayabileceğinizden daha fazla borçla sonuçlanmayacaksınız.

Kartları ve genel ödül kartlarını saklayın

	Kredi kartlarını sakla	Genel kredi kartları ödüllendirir
Kredi gerekli	Çoğu zaman adil veya fakir kredisi olanlar için geçerlidir.	Genellikle iyi veya mükemmel kredi gerektirir.
Nisan	% 25 -% 30 APR	% 15 -% 20 APR
Yıllık ücret	Genellikle	Investmentmatome çalışmasına göre ortalama 58 dolar
Kabul	Kapalı döngü mağaza kartları: Belirli mağazalarda ve iş ortağı çıkışlarında kabul edilir Açık çevrim mağaza kartları: Hemen hemen her yerde kabul edildi	Hemen hemen her yerde kabul edildi
Ödüller	•% 0 finansman (promosyon dönemi bittiğinde ödenmemiş bakiye üzerinden ertelenmiş faiz) • Belirli mağazalarda yüksek kazanç oranları ve sınırsız ödüller • Ödüller genellikle bir mağaza kredisi veya peşin indirim olarak gelir	•% 0 APR (promosyon dönemi bittiğinde kalan bakiyeler üzerinden ertelenmiş faiz ödenmez) • Belirli kategorilerde yüksek kazanç oranları, ancak genellikle harcama limitleri ile • Ödüller genellikle nakit para ya da seyahat gibi diğer harcamalar için kullanılabilir
İçin en iyisi	• Bir mağazada çoğunlukla alışveriş yapan biri • Krediye sahip olan ve ödüller kazanmak isteyen biri	• Farklı mağazalarda alışveriş yapan biri • Çok yönlü ödüller arayan iyi veya mükemmel kredisi olan biri

Karar

Rekabetçi mağaza içi anlaşmalar ve kolay kredi söz konusu olduğunda, mağaza genelindeki kartların çoğu genel kartların yendiğini gösteriyor. Ancak uygulamada, belirli bir mağazaya sadıksanız ve devam eden yüksek faiz oranlarını ödemekten kaçınmanız halinde, bu kartlar sadece iyi bir uyum sağlar.

Karar verici faktör? Bir kartın normalden daha fazla harcama yapabildiğini düşünüyorsanız, ister satın almalarda ister ilgi alanında olsun, bundan kaçınmanız daha iyi olur.

Claire Tsosie, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @ ideclaire7 .

Görüntü iStock.