Serbest Çalışan için İyi Bir Emekli Tasarruf Seçeneği

Dmitriy Fomichenko tarafından

Dmitriy hakkında daha fazla bilgi edinin sitemizde

İster yeni bir girişimci, ister deneyimli bir işletme sahibi olun, serbest meslek sahibi kendi zorluklarını beraberinde getirir. En önemli zorluklardan biri, emeklilik için tasarruf sağlamaktır. Geleneksel bir işte, emeklilik planlamanızın ardından tüm insan kaynakları departmanınız olabilir, ancak kendiniz için bir plan seçerken farklı bir ballgame.

Mevcut emeklilik seçenekleri arasında Solo 401 (k) planları, nispeten yüksek katkı limitleri, esnek yatırımlar ve vergi sonrası Roth katkılarını yapma yetenekleri nedeniyle dikkate değerdir.

İşte, serbest meslek sahiplerinin Solo 401 (k) planlarını dikkate almaları için bazı nedenler var.

Daha yüksek limitler

Serbest meslek sahibi, iş sahibinin yanı sıra işçinin çalışanının ikili şapkasını da giydiği için, Solo 401'in (k) katkısı, hem çalışanın ertelenmesini (yıllık 18.000 $ 'a kadar, artı 6,000 $' lık bir ücrete kadar dahil eder. 50'den fazla olanlar için katkılar ve kar paylaşımı işveren katkıları (işin yapısına veya türüne bağlı olarak iş gelirlerinin% 25'ine kadar).

Bu ikisini birleştiren Solo 401 (k) 2016 için limitler 53.000 $, artı toplamda 59.000 $ için 50 yaş üstü profesyoneller için 6.000 $ 'lık bir up-up katkıdır.

İşletme sahipleri için bir alternatif emeklilik tasarruf planı altında, Basitleştirilmiş Çalışan Emekli (IHP) IRA, katkı payları iş gelirlerinin% 25'i veya 2016 için 53.000 ABD Doları ile sınırlıdır. Seçmeli maaş erteleme ya da ikramiye katkılarının yokluğu sınırlıdır. Bir Yalnız 401 (k) planı ile karşılaştırıldığında bir SEP-IRA'nın genel katkı limitleri.

Solo 401'in (k) daha yüksek limitlere nasıl yol açtığına dair bir örnek: Diyelim ki 100.000 dolarlık bir iş geliri elde ettiniz. Solo 401 (k) ile, toplamda 43.000 $ 'lık toplam 18.000 $' lık çalışan-ertelenmiş katkıları ile birlikte 25.000 $ 'a kadar kar paylaşımı katkıları yapabilirsiniz. Öte yandan, bir SEP-IRA, sadece 25.000 $ 'lık bir kar paylaşım katkısı yapmanıza izin verecek, dolayısıyla emeklilik tasarruflarını sınırlayacaktır.

Alternatif yatırım seçenekleri

Kendinden yönetilen bir Solo 401 (k) emeklilik planı, gayrimenkul, vergi ödemeleri, vergi amelleri, ipotek notları, özel sermaye, kişisel krediler, değerli metaller ve geleneksel hisse senedi veya tahvil yatırımları gibi alternatif yatırımlar sunmaktadır. Bu alternatif yatırımlar, rekabetçi getiriler elde ederken portföyünüzü çeşitlendirmenize yardımcı olur.

Ancak, bu yatırım araçları ve alternatifleri temel çalışma prensiplerini anlamayı gerektirir. Kendilerine yatırım yapmadan önce kendinizi eğitin ve gerekirse uzman görüşü alın.

Vergi-ertelenmiş büyüme

Tüm 401 (k) planlarında olduğu gibi, Solo 401 (k) planında emeklilik birikimleriniz vergiden ertelenmiş büyümenin tadını çıkarır. Bileşik faiz ve zaman içinde sabit hisse senedi artışı sayesinde, bu sağlam bir yatırım olmalıdır. Bileşik faiz, emeklilik fonunuzun büyüklüğüne karar veren temel faktörlerden biridir. Albert Einstein'ın iddia ettiği sözlerinde, “Evrendeki en güçlü güç, bileşik ilgidir.”

Roth tasarruf seçeneği

Kendinizi yöneten Solo 401 (k) emeklilik planınızdaki Roth özelliğini tercih edebilirsiniz, bu da vergi stratejinizi emeklilikte paranızı çekerken vergilendirilmeyecek vergi sonrası yatırımlarla çeşitlendirmenize olanak tanır.

Ve düzenli Roth IRA'nın aksine, bir Roth Solo 401 (k) planında herhangi bir gelir aşaması sınırı yoktur. Roth IRA'nın altında, 50'nin üzerindeki tek bir yağmacının 117.000 dolardan az olması, 2016'da 6,500 $ 'a (50 yaşın altında 5.500 $) kadar katkıda bulunabilir, ancak maaş büyüdükçe, uygun katkılar orantılı olarak azalır. Eğer 132.000 $ veya daha fazla kazanırsanız, 2016 yılında bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun olmayacaksınız. Bir Roth Solo 401'in (k) böyle bir aşaması yok.

2016 yılında bir Solo 401 (k) planının daha yüksek katkı paylarından yararlanmak istiyorsanız, 31 Aralık 2016'dan önce emeklilik planınızı kurun. Düzenli vergi beyannamesi verilene kadar 2016 için gerçek katkılarda bulunabilirsiniz. hesap yıl sonundan önce kurulmalıdır.

Dmitriy Fomichenko, öz-emekli emeklilik hesaplarının sağlayıcısı Sense Financial'in kurucusu ve kurucusudur.