KART Yasasındaki boşluklar Federal Rezerv'den Yangın Altında

Federal Rezerv Kurulu, Amerikalıların yıkıcı kredi kartı programlarından korunmak için Kongre tarafından onaylanan 2009'un üç aşamalı KART Yasası'nda bazı olası değişiklikler yayınladı. Her zamanki gibi, bazı insanlar yeni düzenlemeler etrafında rotasyonlar yaptılar, hareketin metninde kör noktaları sömürüyorlardı. Bu gelişmeler ışığında, Rezerv Kurulu, boşlukların kapatılması hedefi ile Kanunun mevcut içeriğine özgüllük eklemek için bazı yeni tedbirler önermektedir. Bu değişiklikten ne tür sonuçlar beklenebilir?

Sürprizlik Üzerindeki Değişikliklerin Toplam Yasağı

Yeni değişikliklere göre, kredi kartı şirketiniz, ücretlendirilmekte olduğunuz faiz tutarı değiştiğinde ifşa edilmekten kaçınmak için dili çeviremez. İşler bugün olduğu gibi, şirketler bilançonuzda ne kadar faiz aldıkları konusunda herhangi bir değişiklik yapmadan kırk beş gün haber vermelidir. Düşük bir apr kredi kartıyla görüşürsek, mevcut Kanun, kart sahibinin faturalarını iki aydan fazla geciktirmediği sürece, başlangıç ​​fiyatlarının başlangıçta bildirilen süre kadar muhafaza edilmesini gerektirir. Ancak, bu, bazı alacaklıların, genel oranların artırılmasının nihai etkisine sahip olan geri alınabilir geri ödemeleri kabul etmelerini sağlamak için dil ile birlikte oynamayı engellemedi.

Wall Street Journal, Citibank'ın bu yaklaşıma bir örnek sunduğunu, bazı müşterilere olan ilginin neredeyse yüzde otuz oranında değerlendirildiğini ve daha sonra, “ödediyse, mali giderlerin yüzde yetmişine kadar indirim” teklifiyle geri döndüğünü bildirdi. Zaman. ”Ancak Citibank, bu rahatlamayı tek taraflı olarak uyarı vermeden sona erdirebileceği yönünde hükümler içeriyordu.

Federallerin düzenlemeleri sıkılaştırması, gelecekte bu tür davranışları önlemelidir. Kurul'a göre, bu tür indirim programları, düşük tanıtım faiz oranlarına yönelik teklifler gibi, ilan edilen zamanlama yoluyla takip etme gerekliliklerine tabi olacaktır.

“Ücretli Harvesters” Sonu

Yeni tedbirler, kart verenlerin hesabınızı açmak için aşırı ücretler eklemekten de kazanç sağlayamayacağını da belirtti. Şu anda şirketler sadece kart sahiplerinin kredi limitlerinin dörtte birine kadar olan ücretleri değerlendirebiliyorlar. Bununla birlikte, bazı şirketler, kart tahsis etme sürecine ücret ekleyerek, hatta “ücret tahsilatçı kredi kartları” takma ismini bile alarak bu kısıtlamaları aşmak için girişimlerde bulunmuşlardır. Bu kurumlara göre, bu tür masraflar CARD Yasası kapsamında değildir. Sadece yerleşik hesaplarda değerlendirilen ücretlere referans yapar.

WSJ ayrıca, bize Birinci Premier Bank'ın elinde böyle bir manipülasyon örneği getiriyor. İlk Premier, 75 $ 'lık bir ücret ve üç yüz dolarlık bir kredi limitine eklenmiş bir kartta işlem yapmak için ek 95 $' lık bir ücret ödedi. Fed'in ek hükümleri, tüm ücretlerin% 25 tavanla karşılanacağından, bunu yasalar içinde yapmak imkansız hale getirecektir.

Zehirli Borçların Önlenmesi

Rezerv aynı zamanda insanların gerçekçi bir şekilde geri ödeme yapamayacakları kredileri almasını engellemek için de dil eklemektedir. Yeni kurallar uyarınca, hanehalkı olmayan bireysel gelir, kredi başvuru sahibinin borçlarını ödeme kabiliyetinin değerlendirileceği metrik olacaktır. Yani, eğer birisi bir kredi almaya çalışıyorsa, bir kredi limiti açın ya da var olanı artırın, ya borcu yönetebileceklerini ya da bir başkasını kefil edebileceklerini kanıtlamaları gerekir.

Günün sonunda, bu yeni önlemler geçmişte yaşanan fazlalıkları ele alırken, aynı zamanda kaçınılmaz olarak alacaklılar tarafından hızlı kar için üstesinden gelinmesi gereken yeni zorluklar olarak görülecektir. Dolayısıyla, bu yeni düzenlemelerin henüz yürürlüğe girmemiş olmasına rağmen, insanlar zaten Fed'in tüketicilerin avantajlarından yararlanmak için bir sonraki strateji dalgasına nasıl tepki vereceğini ve Rezervin her zaman yakalanmaya çalışıp çalışmadığını merak ediyorlar.