Uzun Vadeli Yatırımlar, Pozitif Getirilerin Anahtarıdır

Dave Rowan tarafından

Dave hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome's Advisor

Yatırım doğası gereği risklidir; asla olumlu getiri garantisi yoktur. Ancak, bu yılki yüksek seviyedeki piyasa volatilitesi, geçen yılki yetersiz getirilerle birleştiğinde, yatırımcıların bir toparlanma beklemeye değip değmeyeceğini merak ediyor olabilir.

Cevap evet - ve seçtiğiniz yatırım ürünlerinden daha fazla yatırım yaptığınız konusunda daha fazla şey var. İyi dengelenmiş, çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak ve uzun vadede yatırım yapmak, pozitif getirileri garanti etmemektedir, ancak oldukça yakındır.

Hisse senetleri ve tahviller

Garantili bir getiri arıyorsanız, muhtemelen stoklar kötü bir seçim gibi gözüküyor. Geçmiş veriler, borsa getirilerinin yıldan yıla büyük ölçüde değiştiğini göstermektedir. 1928'den bu yana stokların en kötü yıllık bir geri dönüşü 1931'de% 43.84'lük bir kayıp oldu. 1954'te en iyi yılını% 52,56'ya çıkardılar.

Yatırımcılar tahvilleri hisse senetlerinden daha güvenli bir yatırım olarak görüyorlar, ancak yine de volatilite yaşıyorlar ve tüm paranızı onlara bırakmak güvenli değil. 2009 yılında 10 yıllık Hazine bonoları en kötü yıllarında% 11,12 kaybetti. En iyi yıllarında, 1982'de% 32.81 kazandı.

Teoride, farklı varlık sınıfları farklı zamanlarda iyi performans gösterir - yani çeşitlendirme veya portföyünüzdeki varlıkların bir karışımı olması, yatırımcıların daha iyi getiri elde etmelerine yardımcı olmalıdır. Ancak,% 60 hisse senedi ve% 40 tahvillerden oluşan bir varsayımsal portföy oluşturursanız, iadeler yine de biraz farklılık gösterir.

Hesaplamalara göre, 60/40 portföy için en kötü yıl, 1931 idi,% 27.33'lük bir zarara kavuştu ve en iyi yıl,% 32,85'e ulaştığında 1954'tü.

Basit çeşitlendirme yardımcı olur, ancak bu yeterli değildir.

Uzun vadeli yatırım anahtarıdır

Finansal piyasalar sonsuza kadar kötü kalmaz ve sonsuza dek iyi kalmazlar. Büyük dalgalanmalar yıllık bazda gerçekleşir, ancak uzun vadeli eğilim kesinlikle olumlu olmuştur. İnişler ve çıkışlar yapmak istiyorsanız, piyasaların uzun vadeli olumlu eğilimini yakalama şansınız daha yüksektir.

Geçmiş verilerimize ve% 60'lık hisse senedi ve% 40'lık tahvillerden oluşan varsayımsal portföyümüze dönersek, bunun nasıl oynadığını görebilirsiniz:

Zaman aralığı	yıl	En kötü ortalama yıllık büyüme
Kaynak: NYU Stern'in Federal Reserve verileri, Dave Rowan'ın hesaplamaları
En kötü 1 yıl 60/40 dönüş	1931	-27.33%
En kötü 2 yıl 60/40 iade	1930-1931	-20.60%
En kötü 3 yıl 60/40 iade	1929-1931	-15.21%
En kötü 4 yıl 60/40 dönüş	1929-1932	-12.01%
En kötü 5 yıl 60/40 iade	1928-1932	-5.37%
En kötü 6 yıl 60/40 dönüş	1929-1934	-3.59%
En kötü 7 yıl 60/40 iade	1928-1934	+0.24%

Yedi yıl boyunca bu basit portföyün üzerinde durmak (ve mümkün) ederek, yatırımcılar kendilerini olumlu bir getiri garantileyeceklerdir. Ve en kötü dönüşlere odaklandık. Bu varsayımsal portföy, 1928'den 2015'e kadar yedi yıllık tüm dönemlerde ortalama% 8.92'lik bir geri dönüş getirmektedir - bu da çoğu yatırımcıyı memnun edecektir.

Zaman ufkunuzu düşünün

Açıkça, hisse senetleri ve tahvillerin bir karışımı olarak ne kadar uzun bir yatırım yaparsanız, pozitif getirileri görme şansınız o kadar artar. Dolayısıyla, yatırım yapmak için paranız varsa, ancak beş yıl veya daha az bir sürede ihtiyacınız olacağını biliyorsanız, bu riskli varlıklardan uzak kalmak muhtemelen en iyisidir. Bunun yerine, sabit faiz oranları sunan bankalar tarafından sağlanan tasarruf araçlarına, tasarruf araçlarına sadık kalın. Geri dönüşü pek görmezsiniz, ancak birçok durumda Federal Mevduat Sigorta Şirketi tarafından garanti edilir ve sigortalanacaktır.

Ancak, beş yıldan fazla bir süredir paraya ihtiyacınız olmadığından emin olduğunuzda, çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahviller portföyüne yatırım yapmayı düşünün. Geçmiş, bir kayıptan kaçınmanızın bir garantisi değildir, ancak rakamlar emin görünebilir.

Dave Rowan sertifikalı bir finansal planlayıcısı ve Rowan Financial'in kurucusu.

Görüntü iStock.