Yaşayan Güven Nedir ve İhtiyacım Var mı?

Yaşayan bir güven, çeşitli amaçlara hizmet eden bir emlak planlama aracıdır. Siz ve aileniz belirsiz bir gelecek için hazırlanmanıza yardımcı olabilir. Mülkünüze ve mirasçılarınıza yardımcı olabilir ve güçlükten kaçınma ve masraflardan kaçının. Ve gizliliğinizi koruyabilir.

Tüm güvende olduğu gibi, yaşayan bir güven, yaratıcının belirli kişisel varlıkları güven adına geri alması ve bu varlıkları yaratıcı ve herhangi bir faydalanıcının yararına olduğu şekilde yönetme yetkisini yetkilendirdiği yasal bir belgedir.

Basit bir yaşama güveninde, yaratıcısı - aynı zamanda "grantor" olarak da bilinir - genellikle mütevazıdır, fakat aynı zamanda bir halefi veya eş-mütevelliyi de adlandırır. Varlıklar sonunda güvenin faydalanıcılarına geçecektir.

Yaşayan güvenler de güvenilebilir güven olarak bilinir. Bu daha resmi başlıkta belirtildiği gibi, zenginlik, maddi ve zihinsel olarak mümkün olduğu sürece güveni değiştirebilir.

Yaşayan bir güvene mi ihtiyacınız var? Finansal olarak her şeyde olduğu gibi, durumunuza bağlıdır. Bununla birlikte, yaşayan bir güvenin iyi bir fikir olabileceği bazı genel durumlar vardır.

İş göremezlik olası gibi görünüyorsa

Bir kişinin demansı ya da başka bir zayıflama durumu varsa, bir kişi, bu kişinin işlerini idare edemeyecek duruma gelmeden önce, işlerini halletmenin bir yolunu sunar, diyor Austin, Teksas'ta bir emlak planlama avukatı olan Pamela Hailey-Petty.

Rahatsız edici kişinin ne zaman başa çıkabileceğini tam olarak bilmenin bir yolu olmadığından, güven seçeneği yumuşak geçiş planlamasına izin verir. Hailey-Petty, “Şahsen sahip olduğun varlıkları güvenin adıyla emanet ediyorsun ve hayatın boyunca mütevazi veya yardımcı olarak görev yapıyorsun” diyor.

Güvendeki kişinin zihinsel olarak belgeyi kabul edebileceği kabul edildiğinde güven oluşturulmalıdır. Aksi halde yasal olarak bağlayıcı olmaz.

Ardıl vekil, zeytinin ölümünden sonra veya mali işlerin üstesinden gelemediği belirlendikten sonra tek yönetim sorumluluğunu üstlenir.

Muhtemel önlemek istediğinizde

Probate, bir mahkemenin iradenizi onayladığı ve daha sonra talimatınızı verdiğiniz gibi mülkünüzü sizin lehdarınıza dağıtmaya yetkili kılınan yasal süreçtir. Eğer hukuki açıdan bir irade veya intestate olmadan ölürseniz, mahkeme mülkünüzün nasıl dağıtılacağına ve kime dağıtılacağına karar verir.

Ancak, Probate, sadece öldüğünüzde kişisel mülkünüzün bir parçası olan varlıklar için geçerlidir. Yaşayan bir güven tesis ederseniz ve yasal olarak mülkün güven içine yerleşmesi durumunda, bu özellik artık gözetim denetimine tabi değildir.

Hailey-Petty, yaşayan bir güvenin birden fazla eyalette gerçek mülkiyete sahip olmanız durumunda da yardımcı olabileceğini söylüyor. Örneğin, Lone Star State'de bir ev sahibi olan ve aynı zamanda Colorado ve Florida'da gayrimenkul sahibi olan bir Texas sakini örneğini örnek alıyor.

“Eğer bu mülk geçtikten sonra kişisel mülkte tutuluyorsa, bunu Teksas'ta ve diğer iki eyaletteki yardımcı mahkeme mahkemelerinde incelemelisiniz” diyor. “Bu hantal, pahalı ve devlet gereksinimlerine bağlı olarak zor olabilir.”

Bu tür senaryolardan kaçınmak için, mülkünüzü yaşayan güveninize götürebilirsiniz.

Gizlilik istediğinde

Buna değer veren insanlar için gizlilik, yaşayan bir güvenin kesin bir avantajıdır.

Zaman alıcı ve pahalı olmanın yanı sıra, dava işlemleri de kamuya açıktır. Bununla birlikte, yaşayan bir güvene yerleştirilen varlıkların yok olmaları gerekmediğinden, meraklı gözlerden uzak tutulurlar. Yaşayan bir güven genellikle, sadece mütevelli ve belirli faydalanıcıların iş göremezliğiniz veya ölümünüzden sonra okuyabilecekleri özel bir belgedir.

Hailey-Petty, “Birisini dağıtmak ya da halka açık olmak istemediğiniz nedenlerden dolayı genellikle bir güven oluşturmanın nedenleri olduğu dağıtımları yapmak” diyor.

Ama iradenizi unutma

Bununla birlikte, çoğu eyalette, kamu kayıtlarının bir parçası olarak hala devam edeceğinizi unutmayın. Ve evet, hala bir iradene ihtiyacın var.

Niye ya? Güvenler, kişisel varlıklarınızın toplamından ziyade belirli varlıklarla ilgilenme eğilimindedir. Çoğu şeyi güveninize dahil etmeye çalışsanız bile, şansınızı kaybetmeden kısa bir süre önce bir şeyi gözden kaçıracak veya varlıkları elde edeceksiniz.

Küçük çocuklar için vasiyetin belirlenmesinde de vasiyet önemlidir.

Kişisel mülkünüzün birçoğunun güvenine güveniyorsanız, emlak uzmanları, güveniniz altında olmayan mülkleri kimin alması gerektiğini belirten en az bir kemik kemiğine sahip olmanızı tavsiye eder.

Başka bir seçenek, dökülme olayıdır. Bu belge, güveninizden yoksun bir varlığın öldükten sonra keşfedildiğini, güveninize gireceğini belirtir. Bu varlığın hala mutabakattan geçmesi gerekecek, ama en azından, nihai olarak, emlakçı planınızın bir parçası olarak, anlaşma detayları olarak dağıtılacak.

Ve vergi indirimi için başka yerlere bakın

Sitenizin vergi yükünü azaltmaya yardımcı olmak için yaşayan bir güvene bakıyorsanız, başka bir yere bakmanız gerekir.

Hailey-Petty, “Geri alınabilir olduğu ve hala tam kontrole sahip olduğunuz için, emanetin malları hala emlak vergisi amaçlı emlaklarınızda bulunuyor” diyor.

Mülkünüzün bir kısmını Sam Amca'nın vergi kesintilerinden uzak tutmanız büyük bir motivasyonsa, vergi indirimini gerçekleştirebilecek geri dönülemez ya da bypass tröstünün kurulması konusunda vergi avukatıyla görüşmenizi önerir.

Ancak çoğu insan için, federal emlak vergisi bir endişe değil.Birkaç Amerikalı, vergileri tetikleyecek kadar büyük mülkleri terk ediyor. 2017 yılı vergi yılı için, ödediğiniz ve 5.49 milyon $ 'dan fazla olan varlıkları terk ederseniz, bu dışlama rakamının üzerindeki miktar% 40'lık bir federal vergi oranına tabi olabilir.

Daha az değerde olan mülkler, federal emlak vergisine tabi değildir, ancak emlak ve miras vergileri için daha düşük eşiklere sahip olan bir avuç eyalette vergilendirilebilir.

Hailey-Petty, müşterilerinin bazılarıyla yaptığı görüşmelerden “Varlıklarını gözden geçirdikten sonra, şu anda olduğu kadar yüksek vergi muafiyeti ile sorun değil” diyor. “Eğer tek amacın buysa, o zaman sen (yaşayan) güvene ihtiyacım yok.”

Kay Bell, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de katkıda bulunan bir yazardır.