Kredi Kartları Olmadan Hayat: İki Aile Nasıl Çalışır?

Kredi kartları kolaylık, güvenlik ve ödüller sunar - ancak bunlar mutlak bir zorunluluk değildir. Bazı insanlar kolaylıkla onaylanabilecek olsalar bile, hiç kredi kartı almamayı tercih ederler.

Investmentmatome kredi kartlarını kullanmayı bırakan iki aile ile görüştü. Biri büyük bir şehirde, diğeri ise Ortabatı’nın küçük bir kasabasında yaşıyor. Her iki durumda da geçmişte kredi kartları kullandılar, ancak onlar olmadan daha rahat olduklarını gördüler.

Kredi kartlarını neden kullanmayı bıraktıklarını, hayatlarının nasıl değiştiğini ve kredi kartlarına erişemediklerini anlattılar.

Tahir Kelly: Philadelphia'da sağlık çalışanı

Babası 2014 yılında ölmeden önce, Tahir Kelly sürekli olarak birçok kredi kartını ödemede çalıştı. 20'li yılların başlarından beri bir Discover kartına sahipti, ayrıca bir avuç dolusu mağaza kartı vardı: Best Buy, Target, J.C. Penney ve Macy’s. Ama dengeler her zaman geri tırmandı.

Tahir Kelly, karısı Şerif ve oğulları (soldan) Salim, Rafi ve Eisa ile birlikte.

“Onunla ayak sesleri çalıyorsun” diyor, borçla ilişkisini anlatıyor. “Sonsuza dek devam et.”

Babasının ölümü, özel bir şirket için çöp kamyonu kullanan Kelly ve karısı Şerif olan öğretmen için bir dönüm noktasıydı.

Kelly, “Onun hiç parası yoktu” diyor babası. “Yaptığımız parayı yapan insanlar için bir anlam ifade etmiyor. değil paran var.

Aynı zamanda, Kelly bir meslektaşından kişisel finans gurusu Dave Ramsey'i duydu ve ismini not etti. Yakında Kelly, Ramsey’in popüler podcast'ini dinliyordu ve çift Ramsey’in kurslarından birini aldı.

“Bu, kredi kartı yerine acil durumlarınız için kendi paranızı kullanma fikrinin olduğu yer” diyor.

Şimdi Ramsey'in borç kartopu planının değiştirilmiş bir versiyonunu izliyor. Aile, kredi kartlarının sonunu 2016'da erken bıraktı ve bakiyeyi sıfırladığı için her hesabı kapattı. Kelly, kredi kartı hesaplarını kapattıktan sonra kapatmanın kredi puanını düşürebileceğini bilmesine rağmen, o da endişeli değil. Gelecekte kredi başvurusunda bulunmayı planlamıyor. Bu arada, o ve Şerif, öğrenci kredilerinin kaldırılması ve 401 (k) kredinin geri ödenmesi üzerinde çalışıyor.

Artık kredi kartlarına güvenmediği için Kelly, üç genç oğlu için kıyafet ve spor ekipmanlarından veya eşiyle birlikte gecenin gecesine kadar zaman zaman “batan fonlar” olarak adlandırılan özel tasarruf hesapları kullanıyor. Kelly, kredi yetersizliğiyle sınırlı kalmak yerine, daha az borçlanmanın gelirini nasıl azalttığını sevdiğini söylüyor.

“Kredi kartlarımın olmadığını, daha fazla paraya sahip olduğumu düşünüyorum” diyor.

Kredi kartı olmadan gitmek, bir miktar nakit para taşımak anlamına gelmez. Kelly, alımlarının çoğu için bir banka kartı kullanıyor. Banka kartları kredi kartıyla aynı kolaylıktan yararlanırken, Kelly'nin konaklama yaptığı kendi sınırlamaları vardır.

Örneğin, kredi kartları ve banka kartları hem sahtekarlık koruması sağlar. Ancak kartınız tehlikeye girerse, rahatsızlık krediden ziyade borçla daha fazla olabilir. Bunun nedeni, banka kartındaki sahte alımların banka hesabınızdan doğrudan para çekmesidir. Bu durum, durum araştırılırken parasız kalmanıza neden olabilir. Banka bir şeyler sıralarken hesabınız da dondurulabilir. Bu Kelly'nin başına geldi: Banka kartından ödün verdi ve parasını geri almak birkaç hafta sürdü. Ancak ayrı bir hesapta bir acil durum fonu oluşturduğu için, bu arada faturalarını da karşılayabildi.

Bazı seyahat alımları da kredi kartı ile daha uygun olabilir. Örneğin, konuştuğumuzda, Kelly hesabını temizlemek için 75 $ beklemeye bekliyordu. Bir oda, odaya hasar gelmesi durumunda tutmayı koruma olarak yerleştirmiştir. Kredi kartıyla, mevcut kredinizin geçici olarak 75 TL azaldığını fark etmeyebilirsiniz. Borçla, kullanamayacağınız bu para.

Ama Kelly buna değer olan bu küçük sakıncaları düşünüyor. Ramsey’in tavsiye ettiği 1000 dolarlık asgari acil yardım fonunu kurduktan sonra yaşadığı ilk küçük acil olayı hatırlıyor. Arabasındaki kapı kırdı ve ondan sonra aylar boyunca kredi kartı faizi ödemek zorunda kalmadan düzeltmek için 500 dolar cebinde ödeme yapabildi. Bunun yerine, 1000 dolarlık fonu yenileyerek kendini geri ödedi.

“Bu kapı için ödeme yapmaya devam etmem gerekiyor” diyor.

Kelly büyük düşünüyor. Bir kiralık emlak portföyü oluşturmak istiyor ve herhangi bir borç para almadan daha uzun sürecek olsa da, oraya ulaşmak için hiç borç almamaya karar verdi. Kredi almadan bir şey satın almak sabır ister, diyor, ama “sahip olduğunuzda, sizindir.”

Zoë Keeland: Highlandville, Missouri'de evde kalan ebeveyn

Birçok yeni üniversite mezunu gibi, Zoë Keeland da yanlış nedenlerle bir kredi kartı aldı.

“Anladım çünkü parasız kaldım ve kırdım insanlar kredi kartlarına sahip olmamalı” diyor. Bir iş kaybından sonra bir hamle yaptıktan sonra, kartta geçirdiği 300 $ 'ı geri ödeyemeyeceğini gördü.

Zoë Keeland

Ama Keeland'ın kredi kartlarıyla ikinci koşuşturması, onları tamamen engellemeye karar verdi. O ve kocası, sahip olduğu arazide 420 metrekarelik bir stüdyonun genişletilmesini finanse etmek için bir kredi kartı kullandı ve 7,000 dolarlık bir bakiyeye ulaştı. Bir ödemeyi kaçırdıklarında, kredi kartı şirketi faiz oranlarını% 29'a çıkardı.

“Seni bilmiyorum, ama% 30 faiz? Bununla bir şey yapmak istemiyorum, ”diyor Keeland. “Bu oranda kredi almak bile istemiyorum.”

Keeland ve kocası 2006 yılında kredi danışmanlığı yaptı ve gelecekte kişisel kredi kartlarını kullanmama konusunda bir anlaşma yaptı. O zamandan beri, kredi kartı bulundurmaksızın neyin eksik olabileceğini düşündü, ama o olmadan daha rahat oluyor.

“Yapabileceğim hiçbir şeyle karşılaşmadım çünkü kredi kartım yok” diyor.

Hiç bir araba kiralamaya hiç ihtiyaç duymamış ve günlük satın alımlar yapmada ve hatta banka kartıyla uçak bileti satın almanın hiçbir problemi yoktur. Sık sık iş için seyahat eden kocası, yoldaki masrafları karşılamak için bir şirket kredi kartına sahip.

Keeland, kredi puanlarının kredi kartı olması durumunda olduğundan daha düşük olabileceğini bildiğini, çünkü kredi kartlarını kullanmanın puanları yükseltmek için çok şey yapabildiğini söyledi. Fakat onun için biraz daha yüksek bir kredi puanına sahip olmak yine kontrolden çıkma riskini almaya değmez. Puanı hala 700'ün üzerinde, ihtiyacı olduğunda borç almak için yeterince yüksek.

“Kredi almakta sorunumuz yok” diyor. Hem ipoteğe hem de araç kredisine sahipler ve yerel kredi birliğinden alabilecekleri oranlardan memnunlardı.

“Belki bir gün bir kredi kartım olmadığı için pişman olacağım” diyor Keeland. Ancak, bir kredi kartına sahip olsaydı, finansal olarak sıkıntı içinde kendini bulacağını ve geri ödeme yoluna sahip olmadığında kredi kartını kullanacağından korkuyor.

“Kredi kartına sahip olmak, zeminde delik gibi bir şey” diyor. “Düşünüyorsun, ben sadece etrafta dolaşacağım. Asla içeri girmeyeceğim çünkü orada olduğunu biliyorum. Yıllarca etrafta yürüyebilirsin, ve bir gece oradaki deliğe düşeceksin, ve sonra ne olacak? ”

Virginia C. McGuire, bir personel yazarıdır Investmentmatome kişisel finans sitesi. E-posta: virginia @ investmentmatome.com . Heyecan: @vcmcguire .