Bir Tıbbi Durum Varsa Hayat Sigortası Nasıl Gidilir?

Bu bir sır değil: Daha genç ve sağlıklı olduğunuzda, hayat sigortası aldığınızda vereceğiniz oranlar o kadar iyi olur. Şirketler genellikle alıcıları sağlıklarına ve temsil ettikleri riske göre çeşitli oran sınıflarından birine dahil ederler.

En sağlıklı tüketiciler tercih edilen oranları alır - en iyisi. Çoğu insan standart hayat sigortası oranlarına hak kazanır, ancak ciddi sağlık sorunları olan bazı kişiler yalnızca en kötü, standart altı oranlar için hak kazanabilir veya tamamen reddedilebilir.

Fakat kronik sağlık sorunlarınız varsa ve hayat sigortanıza ihtiyacınız varsa, geri çevrileceksiniz. Kapsamı bulmayı beklediğinizden daha kolay olabilir ve ilk tercihiniz reddedilirse, başka seçenekleriniz vardır.

Hayat sigortası şirketleri anlayışlı olabilir

Hayat sigortası şirketlerinin hepsi kendi altyazı standartlarına sahiptir, bazılarının diğerlerine göre bazı şartlarda daha nazik görünmesi anlamına gelir. Genel olarak, obezite, şeker hastalığı, kalp hastalığı, yüksek tansiyon veya yüksek kolesterol, depresyon veya başka bir kronik durumunuz varsa, bir hayat sigortası şirketi ile kırmızı bayraklar yükseltirsiniz. Kanser ya da birden fazla sağlık sorunu gibi diğer sorunlar yüksek oranlara ve hatta bir reddine yol açabilir.

Ancak hayat sigortanız beklentilerinizin yanı sıra prognozunuz için iyi haberler var: Tıbbi ilerlemeler birçok hasta için iyileştirilmiş sonuçlara sahip ve sonuç olarak daha iyi oranlara yol açtı. Remisyona giriyorsanız veya kronik durumunuz iyi yönetiliyorsa, standart veya hatta tercih edilen oranlar elde edebilirsiniz.

" KARŞILAŞTIRMAK: Sitemiz hayat sigortası karşılaştırma aracı

Zaman ayrıca bir faktördür. Kanser teşhisi ya da kalp krizi geçirdikten kısa bir süre sonra hayat sigortası yaptırmanız muhtemeldir, ancak özellikle tıbbi kayıtlarınız tedavinizin etkili olduğunu gösterirse, her zaman yeniden başvurabilirsiniz.

Eğer kabul edilirseniz ve yüksek oranda ücretlendiriliyorsanız, durumunuz kontrol altına alındığında yeni bir sağlık muayenesi (ve daha düşük bir prim) isteyebilirsiniz.

Doğru ajan büyük bir fark yaratabilir

Önceden var olan bir koşulla ekonomik hayat sigortası bulmanın ilk adımı kendinize bakmaktır. İlaç kullanıyorsanız, al. Eğer egzersiz yapabilirsen yap. Sorumlu yiyin ve kilonuzu azaltmaya çalışın. Durumunuz dışında sağlıklı bir yaşam tarzı sürdürürseniz, primleriniz bunu yansıtmalıdır.

Bozuk bir risk uzmanıyla çalışan bağımsız bir aracı aramanız önemlidir. Bozulmuş bir risk uzmanı, hangi sigorta şirketlerinin özel durumunuz için iyi bir oran sağlama olasılığının daha yüksek olduğunu bilen bir aracı kurumdur. Bu size çok fazla reddedilmiş uygulama kazandırabilir.

B planı

Bireysel hayat sigortası alamıyor musunuz? Hala seçeneklerin var.

Hayat sigortası için reddedildiyseniz veya istediğiniz kapsam için uygun fiyatlı primler bulamıyorsanız, pes etmeyin.

Pek çok kişi - sağlık sorunları olanlar da dahil - işverenleri aracılığıyla grup hayat sigortası satın alabilir. Kapsama genellikle yıllık maaşınızın bir veya iki katı ile sınırlıdır, ancak satın almak için bir sağlık sınavına girmeniz gerekmeyecektir. Başka bir dezavantajı, işi terk ederseniz kapsama alanını kaybetmenizdir.

Herhangi bir kapsam için çaresiz iseniz, basitleştirilmiş bir sorun veya garantili bir sorun politikası gibi tıbbi bir sınava ihtiyaç duymayan hayat sigortası türlerini düşünebilirsiniz. Bu politikalar genellikle HIV veya AIDS olmadığınız, bakım evinde yaşamadığınız ve ölümcül hastalanmadığınız sürece sizi kapsamaktadır. Daha az kapsam için daha fazla ödeme yapacağınızı unutmayın. Örneğin, 50 yaşında bir kadın MetLife aracılığıyla sadece 50,000 dolarlık bir fayda için ayda 200 dolardan fazla ödeme yapmayı bekleyebilir. Birçok garantili konu hayat sigortası planı bu tutarda ya da daha az oranda fayda sağlar. Buna karşılık, Investmentmatome araştırmasına göre, iyi bir sağlıkta olan 50 yaşındaki bir kadın aynı süre için hayat sigortası için aylık 12 ila 21 ABD Doları arasında ödeme yapabilir.

Bu kaynaklardan herhangi biriyle kapsama alınamıyor mu? Bir seçenek, primlerinizde ödediğiniz parayı kendiniz yatırmaktır. En kötü strateji, durumunuzu sigortacınızdan gizlemektir. (Ve hayat sigortacılarının sahtekarlığı tanımlamak için birçok yöntem kullandığını unutmayın.) Uygulamanızdaki sağlığınızı yanlış tanıtmak, faydalanıcılarınızın hayat sigortasını tehlikeye atabilir.

Alice Holbrook sigortayı kapsayan ve yatırım için çalışan bir yazardır Investmentmatome .

Görüntü iStock.