Hayat Sigortası Şirketleri İddiaları Reddedebilir
HAYAT SİGORTASI (SİGORTACILIK)
İçindekiler:
Bu bir kabus senaryosu. Öldükten sonra, hayat sigortanız ödemeyi reddediyor ve ailenizi sağlamayı planladığınız finansal güvenlik olmadan bırakıyor.
Öncelikle panik yapmayın. Bu nadir. Amerikan Hayat Sigortası Konseyi ve Ulusal Sigorta Mükellefleri Birliği'nin verilerine göre, sigortacıların 2013 yılında ödemeyi reddettikleri veya erteledikleri iddialarının toplam değeri 435 milyon dolar, bu yıl için ödedikleri 64 milyar doların sadece% 0.7'si idi.. Ve sigortacılar, başlangıçta anlaştıkları birçok iddiayı ödüyorlar.
Sigortacıların ödemeyi reddetmesi nadir olmakla birlikte, sevdiklerinizin kesintiye uğramamasına yardımcı olmak için atabileceğiniz adımlar var.
Reddedilme nedenleri
Genel olarak, sigorta şirketlerinin aşağıdakiler dahil bir hayat sigortası tazminatı ödememesinin birkaç nedeni vardır:
- Bir politikanın gecikmesi, çünkü prim ödemesi yapılmadı
- Politikanın ilk iki yılı içinde intihar (bundan sonra, intiharlar kaplıdır)
- Bir suç işlerken ölüm
- Yararlanıcı tarafından öldürülme
- Poliçenin ilk iki yılı içinde ölürseniz, hayat sigortası başvurusu hakkındaki yanlış beyannameler
Son sebep en yaygın olanıdır. 2009 tarihli Los Angeles Times analizinde, tartışmalı iddiaların yaklaşık üçte ikisi, tıbbi geçmiş ayrıntılarını açıklamadaki başarısızlık gibi maddi yanlış beyanlar içindi.
Hayat sigortası başvurusunda bulunduğunuzda, sağlığınız, aile hekimliği geçmişiniz, sigara içmeniz, hobileriniz, paranız ve daha fazlası ile ilgili soruları yanıtlıyorsunuz. Bir poliçe düzenledikten sonra, bir sigortacının genellikle, başvuru hakkında yalanladığınız veya hatta yanlış anladığınız önemli bilgilerin politikasını iptal edebileceği iki yıllık bir kararsızlık dönemi vardır. Bu durumlarda sigortacı ödenen primleri geri öder.
“Uygulamada doğru olun. Kısa vadede bir ihmalden kurtulabilirsiniz, ama sonunda sevdiklerinize mal olabilir. ”- Ryan Andrew, Richmond, Virginia'da sigorta acentesi
Ancak hayat sigortası şirketleri genellikle kırmızı bir bayrağı tetikleyen bir iddia olmadığı sürece yanlış beyanlarda bulunmazlar. ”Brian Barnes'ın“ Sigorta Redaksiyonuna Karşı ”2010 Yale Hukuk Dergisi makalesine dikkat çeker. Eleştirmenler bunu “talep sonrası yüklenim” olarak adlandırır. Yani, politikanın ilk iki yılı içerisinde ölürseniz başvurunuzdaki herhangi bir hata veya kasıtlı yalan, ailenize zarar verebilir. Sigorta primlerini geri alacaklar, ama ölüm parası değil.
Sigortacılar, aşağıdaki gibi nedenlerle, talep edilebilirlik dönemindeki iddiaları ve iptal edilmiş politikaları reddetmişlerdir:
- Gelir hakkında yalan söylemek
- Başka bir hayat sigortası poliçesini açıklamamak
- Bir sigorta acentesi tarafından uygulamaya konan yanlış cevaplar
- Küçük rahatsızlıklar için tedaviden söz edilmemesi
- Kilo hakkında yalan
- Yanlış temsil edilen göç durumu
- Günde bir sigara içmekten bahsetmiyorum.
Yale Law Journal makalesine göre, bir sigortacı Kansas, Missouri ve Rhode Island dahil olmak üzere birkaç eyalette, yanlış beyanın ölüm nedeni ile ilgili olmasa bile bir hak talebini reddedebilir. Bir vakada, bir sigorta şirketi yüzme havuzu kazasında ölen bir adamın politikasını iptal etti, çünkü başvurusunda bir kalp rahatsızlığı olmadığını açıkladı. Başka bir şirket mide kanserinden ölen bir adamın politikasını iptal etti çünkü başvurusu daha önce hepatit B tedavisini belirtmedi. Mahkemeler her iki kararı da onayladılar.
Bununla birlikte, bir politikayı iptal etmenin nedenleri, Amerikan Barolar Birliği'nin Tort Deneme ve Sigortacılık Uygulaması Hukuk Dergisi'nde 2010 yılında yayınlanan bir makaleye göre, poliçe düzenlendiğinde sigortacının varsaydığı riski doğrudan ilgilendiren “maddi” olmalıdır.. Yale Law Journal makalesinde, Oklahoma ve Teksas gibi bazı devletler, bir yanlış beyanın hileli, yani masum bir hatadan ziyade kasıtlı olarak ifade edilmesi durumunda iptal edilmesine izin vermektedir.
Mahkemeler bazen başvuruda yanlış beyanlara dayanan iddia reddini tersine çevirirken, mirasçıların anlaşmazlıkları çözüme kavuşturmak için hâlâ avukatlara ödeme yapmaları gerekiyor.
Sorun nasıl önlenir?
Ailenizin hayat sigortası talebinin sorgulanacağı veya reddedileceği riskini en aza indirmek için atabileceğiniz birkaç adım vardır.
1. Hayat sigortası uygulamasında yalan söyleme. Uzun süredir sigara alışkanlığınızdan bahsetmemek, depresyon için önceki tedaviden ya da hayat sigortası uygulamasında süzülmekten vazgeçmemekten kaçınmaya çalışmak cazip gelebilir. Başvurunuz onaylanırsa, oradan kurtulduğunuzu düşünebilirsiniz. Ancak, politikanın ilk iki yılı içinde ölürseniz, şirket, yalanınızla ilgili hiçbir şey yapmasa bile, şirket yanlış beyanı ve politikayı iptal edebilir.
Richmond, Virginia'da bir sigorta acentesi olan Ryan Andrew, “Uygulamada doğru olmalı” diyor. “Kısa vadede bir ihmalden kurtulabilirsiniz, ama sonunda sevdiklerinize mal olabilir.”
2. Uygulama sorularını dikkatlice düşünün. Hayat sigortası uygulamaları uzun ve karmaşık olabilir. Sorulara hızlı bir şekilde cevap vermek için cazip olabilirsiniz. Bir gözetim veya yanlış anlama, ailenizi korumasız bırakabilir.
“Müşteriler genellikle tıbbi sorulara koşarlar,” diyor Andrew, bazı müşterilerinin sigara içme alışkanlıklarından bahsetmeyi ihmal ettiklerini ekliyor.
3.Bir sorunun ne anlama geldiğinden emin değilseniz, sorun. California, Livermore'da bir sigorta acentesi olan Michelle Morgan, ailelerini korumak için gerçekten ve dürüst bir şekilde bakmakta olan müşterilere yönelik bir sorun olmadığını belirtti.
“Ofisimde çok fazla hayat sigortası yazıyoruz ve bu hiç olmamıştı” diyor ve ekliyor ki, bunun en büyük sebebi sigortacıların genellikle bir politika yayınlamadan önce potansiyel sorunların ortaya çıkmasına çok fazla çalışma yapmalarıdır.
4. Başvurunuzu dikkatlice gözden geçirin. Siz veya sigorta acenteniz bir uygulamayı doldurduktan sonra, imzalamadan önce tüm cevapların doğru olduğundan emin olmak için dikkatlice okuyun.
Son olarak, iddiası reddedilen bir yararlanıcıysanız, bir avukata danışın. Bir sigorta uygulamasındaki her bir hata, bir politikayı geri çekme emrini veren maddi bir yanlış beyan olarak ele alınmaz.
Aubrey Cohen, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @aubreycohen .
Görüntü iStock.
