Emlak Planlama Belgelerine Neden İhtiyacınız Var?

Jim Ludwick, CFP tarafından

Jim hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

İraata ihtiyacım var mı? Nasıl alabilirim? Benim gibi finansal planlamacılara sık sık bu sorular sorulur. Cevabım buna bağlı. (Ne de olsa bir avukat değilim.) Ama genel olarak, güncel bir iradenin yanı sıra sağlık bakımı vekaleti olarak da adlandırılan dayanıklı bir vekalete ve bir ön sağlığa sahip olmalısınız. Emlak planlama amaçları için de yaşayan bir irade olarak bilinen bakım yönergesi.

Emlak transferi açıklığı

Ünlüler, irade ya da diğer önemli belgeler olmadan öldüklerinde, feci felaketle ilgili hikayeler dolu. Elvis Presley en ünlü örnek olabilir, ancak Marlon Brando ve Michael Jackson dahil olmak üzere sayısız başkaları da var. Ünlü aileleri ve mülklerini çevreleyen dram, tipik bir bireyin karşı karşıya kalacağı şeyden daha sansasyonel olabilir, ancak yine de müşterilerimizin ailelerinin bir karmaşa içinde olmasını istemem.

Bir iradeye sahip olmak, varlıkların transferini çok daha az kafa karıştırıcı ve zor bir görev haline getirebilir. Bir irade merhumun uygulayıcısına veya kişisel temsilcisine varlıklarının nasıl bölünmesi gerektiğini anlatır. Bir irade, tüm isteklerin yerine getirilmesinden önce fonların tükenmesi halinde mirasçıların bu varlıkları ne zaman almaları gerektiğini de gösterebilir.

Vasiyetiniz bazı eşyalarınız için dileklerinizi belirleyebilir, ancak mülkün genel olarak yeni bir sahibine üç yoldan biriyle hareket ettiğini unutmayın: hak sahibi, hakem veya hakem tarafından vekil aracılığıyla.

Bu mülk ortaklaşa sahip olduğunda - ve başlığın üzerinde iki isim varsa - otomatik olarak hayatta kalan sahibine geçer. Hayat sigortası gelirleri ve emeklilik planlarından elde edilen fonlar gibi diğer finansal varlıklar otomatik olarak adı geçen faydalanıcıya veya faydalanıcılara aktarılır, bu yüzden bunların güncel olduğundan emin olun. Bu durumlardan hiçbiri geçerli değilse ve uygun mahkemeye herhangi bir irade sunulmazsa, hâkimler malın iradesine ya da devlet kanunlarına göre vekaleten naklini sonlandırırlar.

İş göremezlik durumunda

Müşterilerin yaşayan bir iradenin olmamasının sonuçlarını anlamalarına yardımcı olmak için, neredeyse her zaman, Terri Schiavo adında genç bir Florida kadınının hikayesini paylaşıyorum. Ağır beyin hasarı geçirdikten sonra aylar Schiavo, kalıcı vejetatif bir halde kaldı. Kocası, suni yaşam desteği almak istemeyeceğini savunarak, onu besleyen besleme tüpünü çıkarmak istedi. Ancak ebeveynleri hamle yapmaya karşı çıktı ve isteklerini belirtmek için herhangi bir emlak planlama belgesini geride bırakmadı. Bu destan neredeyse on yıl sürdü ve mahkemeler, Kongre ve hatta Başkan George W. Bush nihayet gerçekleşti.

Rahatsız ederseniz, iki yasal belge dileklerinizi ifade etmenize yardımcı olabilir. Yaşama dair bir sağlık yönergesi olarak da adlandırılan canlı bir irade - yaşamın sonunda nasıl tedavi görmek istediğinizi açıklar, böylece atanmış temsilciniz isteklerinize göre kararlar verebilir. Sağlık hizmetleri için dayanıklı bir vekaletnamede, bu kararları sizin adınıza veren kişiye adını yazarsınız.

Emlak belgeleri nereden alınır?

Bu hikayeler göz önünde bulundurulduğunda, güncel emlak planlama dokümanlarına sahip olmanın neden bu kadar önemli olduğunu çabucak anlayacaksınız. Bu yasal belgeleri, emlak planlaması konusunda uzmanlaşmış avukatlardan alabilirsiniz. Emlak ve güven avukatları, mülkünüzü mümkün olan en verimli şekilde mülkünüze transfer etmenize ve planlarınızın devlete göre değişen emlak kanunlarına uyduğundan emin olabilirsiniz.

Vekiller, vekaletname ve sağlık yönergeleri için şablonlar sunan çevrimiçi hizmetler de vardır. İnsanların bu tür web sitelerini kullanıp kullanmaması gerektiğini sık sık soruyorum. Yine, buna bağlı. Ancak, kariyerim boyunca, ailenizin özel koşullarının bu dokümanları hazırladığını anlayan deneyimli bir emlak ve vekalet sahibi olmanın daha güvenli olduğunu gördüm. Daha karışık durumlar, kendinizle ilgili yasal belgelerden profesyonelce ele alınanlardan daha fazladır.

Bir isteğiniz veya artık etrafta olmadığınızda mülkünüze ne olacağını belirleme konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, bir emlak planlama avukatıyla konuşmanızı öneriyorum. Sonuçta, “şimdi bana öde ya da (daha sonra) öde” durumu. Kendine iyi bak, ve ailen sana teşekkür edecek.

Görüntü iStock.