Düşük Getirili Bir Ortamda Yatırım Geliri Almanın 2 Yolu

Brian Lowrance, CFP tarafından

Brian hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’ın bir danışmana sorun

Emeklilere ya da erken aşamalarına hazırlanan birçok yatırımcı, varlıklarından elde ettikleri aylık gelir miktarını önemli ölçüde artırmanın yollarını arıyorlar. Bunlar bugünün düşük getirili, düşük faiz oranlı ortamda bulmak zor.

Neyse ki, dikkate değer iki yatırım var: güvene dayalı işler ve eşler arası borç verme.

Güvençli işler

Gayrimenkul yatırımcılığından memnunsanız, bir tür özel emlak kredisi olan güven idarelerini düşünün. Kurumsal yatırımcılar bu kredileri tercih ederler, ancak bireyler için de çalışabilirler.

Tipik bir güvence anlaşması bu şekilde başlayabilir: Bir emlak girişimcisi, rehabilitasyon yapmak ve bir kârla satmak için 500.000 dolarlık bir ev satın almak istemektedir. 250,000 doları var, ama diğer 250,000 doları ödünç almalı. Bir banka kredisi için beklerse, rakip bir yatırımcı mülkünü mahvedebilir - böylece zamandan tasarruf etmek için bir güvene yönelik özel bir borç verene gider.

Emanet senedine göre, alıcı borç veren kurumdan 250.000 $ borç alıyor - bir yıl boyunca kredinin altını çizen ve kolaylaştıran bir üçüncü taraf kredi yaratıcısı aracılığıyla çalışıyor. Hız ve kolaylık için, borçlu çok daha yüksek bir oranda öder, o zaman ipotek için olabilir, tipik olarak% 8 ila% 12. Çoğu durumda, borçlu her ay yalnızca faiz ödemelerini yapar ve dönem sonunda anapara için bir balon ödeme yapar.

Diyelim ki bu anlaşmada yatırımcı sizsiniz ve% 10 APR'de bir kredi kabul edersiniz. Her şey yolunda giderse, her biri 2,083 ABD Doları tutarında 12 faiz ödemesi alırsınız. Bu tutar 25.000 ABD dolarıdır ve yıl sonunda 250.000 ABD doları kazanırsınız. Borçlunun aylık ödemeleri yapamaması durumunda mülkiyeti elinize alırsınız.

Tek bir güven senesine yatırım yapmak için belirlenmiş bir minimum yoktur. Kısıtlı hale getirilebilirler - yani, birkaç bölüme ayrılırlar - ancak kredi kaynakları genellikle kredi başına bir yatırımcı ile ilgilenmeyi tercih ederler.

Yatırım yapmanın zor olduğu durumlarda güven bulmak. En iyi bahisten, uzayda orijinatörlerle ilişkiler kurmuş olan danışmanlara veya brokerlere ulaşmaktır.

Güven kavramı kavramından hoşlanıyorsanız, ancak bu anlaşmaları avlamak istemiyorsanız, profesyonel bir yönetici tarafından yürütülen bir güvence fonuna yatırım yapabilirsiniz. Bu fonlar şu anda yıllık% 8 ile% 11 arasında bir orana sahiptir ve yaklaşık 50.000 $ 'dan başlayan minimum yatırım tutarlarına sahiptir. Ayrıca yatırımcıların SEC standartlarına göre akredite olmasını da talep ederler.

Eşler arası kredilendirme

Eşler arası krediler, devletinizin izin verdiği ölçüde (çoğu zaman), makul oranlarda aylık gelir elde etmenin başka bir yoludur. Bunlar, güvenden farklı olarak teminatlara dayalı olmayan tüketici kredileridir. Borçlular genellikle yüksek faiz oranlı kredi kartlarını ödemek, evdeki gelişmeleri finanse etmek veya küçük bir işletme kurmak için gelirleri kullanırlar.

İlgileniyorsanız Borçluları Borç Verme Kulübü ve Prosper gibi çevrimiçi pazarlarda bulabilirsiniz. Ödünç verenler, borç verenleri potansiyel borçluları görebilir ve kredi riskini belirleyen bir algoritma kullanarak borç vermek istedikleri kime - ve talep etmek istedikleri faiz oranına - karar verebilirler.

Kredi verenler, her borçlunun kredisine bağlı olarak kredilerde% 5 ile% 23 arasında bir oran alırlar. Borç Verme Kulübü ve Prosper, yıllık olarak yaklaşık% 1 ila% 5 oranında ücret alır.

Ayrıca bu kredilere sizin adınıza yatırım yapacak fonlar da vardır, ancak bu fonlar genellikle güvence fonlarından daha fazla yatırım eşiğine sahiptir. Lending Club, kredilerine yatırım yapan çeşitli fonlar sunar, ancak yatırım minimumları 500.000 $ 'dan başlar.

Riski yönetme

Hem güven fiiller hem de emsalsiz krediler yatırımcıları artan faiz oranlarından koruyabilir, çünkü bunlar vadeye kadar elde tutulur ve kısa süreler vardır. Ama aynı zamanda riskleri de var.

Güvenle ilgili anlaşmanız ekşiniz varsa ve borçlunuz mülkün mülkiyetini ele geçirmeniz için sizi zorlarsa, yatırımınızdan daha az değerli olabilir. Dolayısıyla, ödevinizi yatırım yapmadan önce yapmanız önemlidir. Eğer buna uymuyorsanız, bu pazarda deneyim sahibi bir danışmanı işe almayı düşünün.

Bir güvence sandığına yatırım yapmak, sizi emlak piyasasındaki kazalardan koruyamaz. Her ne kadar hepsi olmasa da, pek çoğu, 2008 yılındaki hasar fonlarına yöneldi. Birden fazla aşağı pazarda iyi bir geçmişe sahip güvene dayalı fonlar ile yatırım yapmayı seviyorum. Ancak bu, bunu bir sonraki aşamada gerçekleştireceklerini garanti etmiyor. Yatırım yapmadan önce bir fon portföyünü ve kredi zarar rezervlerini analiz edin. Bireysel güven eylemlerinde olduğu gibi, bunu bir profesyonel yapmak isteyebilirsiniz.

Eşler arası krediler de risk taşır. Her iki bölgeden gelen iadeler, kredi geri ödemelerine dayanmaktadır ve borçluların temerrüde düşmesi durumunda hiçbir garanti veya koruma yoktur. Borç Verme Kulübü ve Prosper, yatırımcıların yatırımlarını birkaç kredinin üzerine yatırmaları ve borçluların geri ödeme yapmaması durumunda bu etkiyi azaltmalarını tavsiye etmektedir.

Eşler arası kredilere yatırım yaparsanız, yatırımınız çeşitlendirilmiş bir yatırım stratejisinin bir parçası olmalı ve yaşam tasarruflarınızı temsil etmemelidir. Ödünç Verme Kulübü, yatırımcılığını “sadece satın alma fiyatının tamamını kaybedecek”, “sadece yeterli finansal araçlara sahip yatırımcılar için” uygun olduğunu belirtti.

Kendinizi eğitmeniz ya da bir mali profesyonelden yardım istemek ya da güvene dayalı işler ya da eşler arası kredilere yatırım yapmak önemlidir. Ancak, dikkatli olursanız, bu tür yatırımların her ikisi de, iyi getiri sağlayan yatırımların az ve çok uzak olduğu bir zamanda büyük gelir üreteçleri olabilir.

Görüntü iStock.