Robo-Danışman ile Nasıl Konuşulur

Bir robo-danışman ile kaydolmak, kendi finansal planlama robotunuza sahip olmak gibidir. Hedefleriniz ve risk toleransınız hakkında soruları çevrimiçi yanıtlarsınız, daha sonra robo sizin için bir yatırım portföyü oluşturmak ve yönetmek için algoritmalar ve süper akıllı yazılımlar kullanır.

Kimseyle konuşmak zorunda kalmadan tüm süreci yapabilirsiniz, bu yüzden robo-danışmanlar düşük ücretler sunar. Ancak pek çok robo-danışman firma aynı zamanda karmaşık sorulara kadar karmaşık sorulara yardımcı olabilecek uzmanlar da sunmaktadır.

Çok fazla el tutma veya hiç bir şey istemediğinizde, iletişim bir robo-danışmanından en iyi şekilde yararlanmanın anahtarıdır. Her seviyede robotların - ve arkasındaki insanların - nasıl konuşulacağı ve nasıl konuşulacağı.

Kendi başınıza başlamak

Temel robo hesapları küçük miktarlarda para ile başlayabilmenizi sağlar - bazılarının 0 $ minimum depozito gereksinimi vardır - ve hesap bakiyenizin yıllık% 0,25'i kadar küçük bir ücret alır. Hızlı online anket ile başlıyorsunuz. Wealthsimple, örneğin, beş dakikada bir portföy açabileceğinizi söylüyor.

İletişim iki form alır:

Anket: Bu, robo'yu sizin için yatırım almak için neye ihtiyaç duyduğunu verir, bu yüzden düşünceli ve dürüst yanıtlar verin.

• Hedefler: Emeklilik, çocuk kolejleri ya da başka bir şey?
• Finansman: Nakit, IRS, 401 (k) s, CD ve hisse senedi gibi geliriniz ve likit varlıklarınız
• Risk toleransı: Bir roller coaster yolculuğunun ne kadarında mide olabilir? Daha yüksek dönüşlerde bir atış için daha dik düşüş riskine girmeye istekli misiniz, yoksa küçük dalgalanmalar mı istiyorsunuz?

Temel destek: Bazı robo-danışmanların, temel hesap seviyelerindeki soruları cevaplamak için insanları var.

Örneğin Ellevest, metne, telefona ve e-postaya cevap veren “Concierge Team” e sınırsız erişim sunuyor. IRA'ların ve 401 (k) 'lerin nasıl birleştirileceği gibi basit sorgulara yönlendirilir.

İyileştirme, uygulaması aracılığıyla sınırsız sayıda soruya izin verir ve bir uzman bir veya iki gün içinde cevap verecektir. Betterment’in kıdemli mali planlayıcısı Nick Holeman, “Bu, müşterilerimizin çoğu için tek başına tavsiyede bulunuyor” diyor.

Holeman'ın tavsiyesinin güncel olduğundan emin olun ve sorularınızı özel hale getirin. “Hesabım iyi görünüyor mu?” Sorusunu sormak yerine pazardaki dalgalanma ve hesabınızın uygun şekilde çeşitlendirilip değiştirilmediğinden endişe ediyor olabilirsiniz.

Hibrit bir robo-danışman ile daha fazla destek alma

Daha fazla insan yardımı istiyorsanız, bazı robos sertifikalı finansal planlamacılar dönen bir diziden sürekli destek veren bir melez robo danışmanı modeli sunuyoruz. Hesap minimum ve genellikle yönetim ücreti temel seviyeden daha yüksektir.

Hesabınızı büyütürken hibrit hizmete yükseltebilirsiniz. Ya da, asgari seviyeye ulaşmak için zaten yeterliyse, oradan başlayabilirsiniz; Sizin için en iyi robo-danışmanı seçmek için ücretleri ve hesap minimumlarını kontrol edin. Örneğin, mesela, hibrid hizmeti için 100.000 dolarlık asgari bir bakiye ve% 0,40'lık bir yıllık ücrete sahip olmanın yanı sıra, Charles Schwab Akıllı Danışmanlık'ın% 0.28'lik bir ücreti ve en az 25.000 dolar olması gerekiyor. Wealthsimple, temel seviyesi için% 0,50'den daha düşük olan% 0.40'lık bir ücret ile 100.000 dolarlık minimum bakiyeyi eşleştirir.

Nasıl iletişim kuracağınız aşağıda açıklanmaktadır:

Paylaşmaya hazırlanın: Hibrid hizmetler için anket daha detaylıdır. Schwab Akıllı Danışmanlık, örneğin, çevrimiçi etkileşimli planlama aracını tamamlamak için yaklaşık bir saat sürdüğünü söylüyor.

Genel olarak, bir sonraki adım planınızı telefon veya video konferans ile sertifikalı bir finansal planlayıcı ile gözden geçirmektir. Bir doktor ziyaretinden önceki soruları yazmak isteyebilirsiniz.

Mali konular ve hedefler hakkında açık olun. Holeman, “Sahip olduğumuz daha fazla bilgi, sizin için yapabileceğimiz daha iyi iş” diyor.

Gergin olmayın: Biriyle konuşmak için uzman olmanıza gerek yok. “CFP uzmanı veya yönetici koçu ile bir finansal aramanın nerede başladığına veya ne kadar hazırlıklı olursanız olun, 30 dakikalık bir aramanın ne kadar değer kazanabileceğine şaşıracaksınız,” diyor Debbie Wissel, danışmanlık başkan yardımcısı Ellevest'te hizmetler.

Kameradan utanan? Vanguard ile tek yönlü bir video konferansı tercih edebilirsiniz, böylece danışmanı görüyorsunuz, ancak danışman sizi göremiyor, diyor sözcü Emily Farrell. “Belki de bulaşık dolu bir lavabo var. Kim bilir?"

Özel bir danışmanla bağlantı kurma

Bazı robo-danışmanlar ek bir insan etkileşimi seviyesi sunar: özel bir finansal danışmana erişim.

Bu, varlık oluşturma yolunda iyi olan insanlar içindir. Örneğin, iyileştirme, onaylanmış mali planlayıcılarından biri ile eşleşecektir. Danışmanlar kendi minimum denge şartlarını belirleyebilirler, ancak genellikle 100.000 $ 'dan başlarlar. Kişisel Sermaye'nin minimum değeri, iki özel finans planlayıcısına erişim sağlayan servet yönetimi hizmeti için 200.000 ABD dolarıdır.

Bir ilişki kurmak: Bu hizmet daha kişiseldir çünkü aynı ya da iki danışmanla çalışıyorsunuz. Tıpkı geleneksel bir finansal danışman ile çalışmak gibi, açıklık parasını veriyor. Finansal danışmanınıza ne kadar çok şey söylerseniz, planınız o kadar güçlü olabilir.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Daha fazla bilgi edin robo-danışmanlar hakkında

• Daha derine dalmak ister misin?

  bulmak senin için doğru robo-danışman

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  bilmek finansal danışmanınıza ne söyleyeceğiniz