Ev Sahipleri Sigortası Bungle 6 Yolları

hazırlayan: Jason Van Steenwyk

Çoğu orta sınıf aileler için, ev en değerli varlıktır - çoğu zaman en zorlu tasarruf sahipleri için 401 (k) ve 403 (b) 'yi bile aşmaktadır.

Evet, nesiller için ev Amerikalılar için önemli bir değer deposu olmuştur. Genellikle değerli bir varlık - yaşlı Amerikalıların çocuklarına ve torunlarına geçebilecekleri bir miras. Diğer durumlarda, bu, tam bir satış, kiralama veya konut rehniyetinin ters ipoteğe çevrilmesi yoluyla nakit olarak dönüştürülen emeklilik gelirlerinin önemli bir kaynağıdır.

Sorun: Eviniz risk altında. Her gün, Amerikalılar evlerini çeşitli tehlikelere - sadece barizlere değil - kaybederler.

Neyse ki, kişisel bir konutun kaybedilmesi veya ciddi şekilde zarar görmesi, kendini sigortaya borçludur. Ancak, pek çok Amerikalı, olası yıkıcı kayıplara karşı kendilerini yeterince korumaz - sadece karşılayamayacakları zararlar.

Bu hatalar neredeyse her zaman önlenebilir - ev sahibi iyi tavsiye edilirse. İşte insanların ev sigortası ile yaptıkları yaygın hatalardan bazıları.

Flood Sigortası Olmamak

Açıkça veya kuvvetli bir şekilde ifade edilemez: Standart ev sahibi sigorta poliçeleri sel zararını kapsamaz. Yine de, selden sadece nadiren etkilenen bir bölgede büyük bir sel ya da kasırga olduğu her seferinde sel baskına karşı maddi korumaya sahip olmayan çok sayıda aile görüyoruz.

Bireysel ev sahibi için risk büyüktür. Kasırga Sandy için gerçekte ödenen ortalama iddia, Florida ve Northeastern Seaboard'ı 2012 yılında kasıp kavuran fırtına 58,358 dolardı. Katrina Kasırgası'ndan sonra ortalama ödenen tazminat 97.052 $ idi - politika başına etkilenir.

Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre Amerikalıların sadece yüzde 13'ünün bir taşkın sigortası var.

Bu miktarda para kaybetmeyi göze alamazsanız, sel sigortasına ihtiyacınız vardır. Özel ev sahipleri için, bu normalde sadece Ulusal Sel Sigortası Programı ile kullanılabilir. Bu, eviniz için 250.000 $ 'a kadar varan bir federal program ve içeriği için bir başka 100.000 dolar.

Eviniz veya içerikleriniz daha değerli mi? Muhtemelen ek teminat satın almalısınız. Daha fazla bilgi için Floodsmart.gov adresini ziyaret edin.

Yoksul veya Varolmayan Hanehalkı Stokları

Evinizde değerli eşyalarınız varsa, bu öğeleri belgelendirmelisiniz - felaketten önce. Aksi takdirde, bir sigortacı iddiana meydan okuyabilir. Neyse ki, sigorta sektörü envanter sürecini daha kolay hale getirmek için bir takım araçlar sağladı. Bunlar arasında: KnowYourStuff.org. Bu interaktif web sitesi, değerli verilerinizin dijital fotoğraflarını seri numaralar ve model numaraları gibi diğer tanımlayıcı bilgilerle birlikte yüklemenizi kolaylaştırır. Hatta iPhone veya Android'iniz için daha kullanışlı bir uygulama bile indirebilirsiniz. Sanat, antika veya müzik enstrümanı koleksiyonu gibi çok değerli eşyalarınız varsa, eşyalarınız için ek teminat sağlama konusunda temsilcinizle konuşmanız gerekebilir.

Evinizi iş amaçlı kullanıyorsanız, ek kapsama alanı ayarlamanız da gerekebilir.

Envanter bilgileri gizlidir ve siteden saklanır. Yani evinizi yok eden aynı felaket için endişelenmenize gerek yok, aynı zamanda envanter belgelerinizi de yok ediyor.

Yenilenen Maliyetin Azaltılması

Unutmayın - piyasa değeri ve yenileme maliyetleri çok farklı olabilir. Örneğin, birçok eski evlerde, yerel yönetmelikler, ev inşa edildiğinde yürürlükte olan kodları değil, yeni bina kurallarına göre yeniden inşa etmenizi gerektirir. Örneğin, bölgenizdeki yerel yönetmeliklere bağlı olarak, sıhhi tesisat veya kablo tesisatını tamamen değiştirmeniz, farklı malzemeler kullanmanız veya yeniden inşa ettiğinizde tüm evinizi stilts üzerinde tutmanız gerekebilir. Hangi kodun ekleneceğini görmek için politikanıza bakın. Aracı kuruluşunuzla, gecikme masraflarını karşılamak için politika limitinizi yüzde 25 oranında artıran uzatılmış değiştirme kapsamı ve / veya yasa kapsamı ekleme hakkında konuşmanız gerekebilir.

Yerel Risklere Karşı Sigortalama Değil

Bazı bölgeler, standart ev sahibi sigorta poliçeleri kapsamında yer almayan bölgeye özgü risklere sahiptir. Örneğin, bataryalar Florida'nın bazı kısımlarında büyük bir sorundur. Depremler Kaliforniya'da yaşamın bir parçası. Bazı bölgeler yüksek yangın tehlikesi altındadır ve sigorta şirketleri yangın riskini azaltmak için belirli adımlar atmanızı gerektirebilir. Pek çok insanın yaptığı hata, rafta barındırılan ev sahibi politikasının bataklıkları, depremleri ve benzerlerini içerdiğini varsaymaktır. Tipik olarak değiller. Genellikle bu tür yere özgü risklere karşı sigortalı olmak için ayrı ve özel bir kapsam satın almanız gerekir.

Amortismanı Anlama

Birçok politika gerçek onarım veya değiştirme maliyeti için mülkünüzü sigortalamaz. Bunun yerine, her yıl mülkünüzden bir amortisman indirimi düşüyorlar. Sadece bir onarım maliyetini amortisman indirimi hariç tutarlar.

İşte nasıl çalışıyor: Yeni kurulan bir çatıyı değiştirmek için 30.000 dolar alacağını söyle. Bir çatı, 15 yıllık bir beklenen ömrüne sahiptir. Her yıl sigorta şirketi 1/15^inci Yeni çatının maliyetini kapsama alanından. Beş yıl sonra, çatınızın gerçek nakit değeri sadece 15.000 dolar değil, 15.000 dolar.

Finansal teori sağlamdır: Eğer çatınız 14 yılında patlarsa, çatının yerini değiştirmek üzereydiniz, bu yüzden teorik kaybınız o kadar yüksek değil. Beklenen yeni çatı için para biriktiriyor olsan iyi olacaksın. Bununla birlikte, sigorta bedelini tek başına satın alan pek çok kişi, amortisman düşüldükten sonra sigorta şirketinin ödediği daha küçük bir miktar tarafından körleştirilmektedir.

Çok Hatlı İndirimlerden Avantaj Almamak

Müşteri kazanımı, sigorta şirketleri için büyük bir maliyettir. Her yeni müşteri için ajanlarını saatlerce ve telefonla arama ve inceleme ve evrak çalışmaları için tazmin etmek zorundadırlar. Bu yüzden, mevcut müşterilere yeni hatlar kesmek için bir şansları varsa, onlara bir indirim sağlamaya değer. Tek bir şirkete araba sigortası, başka bir şirkete temel konut sigortası ve üçte bir yangın sigortası ödüyorsanız, tüm borçlarınızı tek bir çatı altında konsolide etmek için temsilcinizle konuşun.