401 (k) ücretlerinin ne kadar gizli tutulması emekliliğinizi mahvedebilir?

Yakın zamanda yapılan bir araştırmada, küçük bir işletme emeklilik planı için ortalama toplam maliyetin geçen yıla oranla% 1.46'ya düştüğü ve bu tutarda genellikle katılımcılar tarafından karşılanan yatırım harcamalarının ortalama% 1,37 olduğu görülmüştür. Bu özel çalışma, 50 katılımcının olduğu ya da varlıklarında 2.500.000 dolar olan küçük planları tanımlamıştır. Ancak, 50'den az katılımcıya sahip olan ya da plan varlıklarınızda 2.5 milyon $ 'dan az bir işletme sahibi iseniz ya da çalışıyorsanız, 401k ücret karşılığında önemli miktarda para ödersiniz. Bu demografik planda planlar ‚Äúmicro‚Äù planları olarak tanımlanmaktadır. Bu planlardaki temel yatırımların ortalama% 1,50 ile% 2 arasında gider oranlarına sahip olması nadir değildir. Bunun, zaman içinde emeklilik tasarrufları üzerinde önemli bir etkisi vardır, ki bu da deşifre edilmesi zor olabilir.

Bu senin için neden önemli? % 1,0 gibi bir önemsiz görünse de, yatırımlarınızın maliyetleri zaman içinde emeklilik birikimlerinizde şaşırtıcı bir etkiye sahip olabilir. Çalışma Bakanlığı'na göre, 35 yıl boyunca harcamalarda sadece 1 puan daha fazla ödeme yapmak, çalışanların emeklilik tasarruflarını yaklaşık yüzde 28 oranında azaltabilir. Örneğin, Bob, işvereninin bir sonraki 35 yıl boyunca yüzde 7'sini kazanan 25 bin dolarlık bir kefe ile yaptığı bir plana katılan bir katılımcıdır. Eğer Bob,% 0.50 oranında ücret öderse, yeni katkılarda bulunmasa bile, hesabı emekli olarak 227.000 $ 'a çıkacaktır. Ancak, toplamda yüzde 1,5'lik bir ücret öderse, tasarruf sadece 163.000 $ veya yüzde 28 daha az olacaktı.

Şaşırtıcı bir istatistik, AARP tarafından yapılan yakın tarihli bir ankette, 401k planlarındaki katılımcıların yaklaşık% 70'inin ödeme yaptıklarına inanmasıdır. yok hayır yatırımla ilgili giderler veya işverenlerinin bu ücretleri alması. Bu sadece öyle değil. Neyse ki, geçtiğimiz yıl içerisinde 401 bin adetlik planlarda ücretlerin açıklanması ve ücret şeffaflığı ile ilgili yeni kurallar getirilmiştir. Bir 401k planına sponsor olan işverenlerin, plan dahilinde sunulan çeşitli yatırım seçenekleriyle bağlantılı masraflar ve planın uygulanmasının maliyetini (varsa) karşılamak için katılımcı hesaplardan düşülen miktarlar hakkında bilgi vermeleri gerekmektedir. Bu, 404 (a) (5) adı verilen bir belge biçiminde sağlanır. 401 binlik bir plana katılmışsanız, bu açıklama size Ağustos 2012'nin sonunda sunulmak üzere sunulmak zorundaydı. 401k’nızı yönetmek için ziyaret ettiğiniz web sitesinde ya da plan sağlayıcınızı arıyoruz.

Planınız daha düşük maliyetli yatırım seçenekleri sunuyorsa, bu belgeyi incelemek ve işlem yapmak için biraz zaman ayırmaya değer. 2013 Emeklilik Güven Araştırması'na göre, tanımlanmış katkı planı katılımcılarının yaklaşık yarısı (yüzde 53) bu bilgiyi fark etmiş olsa da, bu bilgiyi fark edenlerin sadece yüzde 14'ü (tüm plan katılımcılarının yüzde 7'si), ücretleri ile ilgili genişletilmiş bilgilerin bir sonucu olarak yatırımları.

Kendi 401k ücretlerinizin ve yatırım seçeneklerinin gözden geçirilmesi başka bir karar verilebilir. Plan sponsorlarının şimdiki planlarını alternatiflere göre karşılaştırmaları gerekiyor; Tüm ücretlerin makul ve ihtiyatlı olduğundan emin olmak için. Çoğu işveren bu gerekliliği yerine getirmemiştir. Bunun bir dezavantajı, çoğu zaman işletme sahibinin / sahiplerinin plandaki en yüksek dengeye sahip olduğu zamandır. İşi yürütmekle meşguldürler ve kendi emeklilik planı tasarruflarının maliyetli yatırım seçenekleriyle kısa sürede değiştirildiğini fark edemezler. Bulgularınızı işaret etmek, işvereninize diğer seçeneklere bakmanın tüm şirketin iyiliği için bir değişiklik olabileceğini ve herkes için güvenli bir emeklilik planı yapmanın daha iyi bir plan yapıp yapamayacağını görmek için kafa kafaya düşürebilir.

Bu yazı Tom Zgainer tarafından Amerika'nın En İyi 401 (k) 'sine katkıda bulunmuştur ve mutlaka Investmentmatome'in görüş ve düşüncelerini yansıtmamaktadır.

Tom Zgainer, son 12 yılda 2600'den fazla şirketin yeni veya gelişmiş bir emeklilik planı almasına yardımcı oldu. Emeklilik planı stratejik tasarımında uzman olan Tom ve şirketinin basit bir görevi var: Amerikanın emeklilik birikimlerini yüksek, makul ve aşırı ücretlere sahip planlardan kurtarmak. Daha fazla bilgiyi www.americasbest401k.com adresinden veya Twitter @ AB401k adresinden öğrenebilirsiniz.

Fotoğraf Kredisi: Shutterstock tarafından 401 (k) hesap makinesi