Bir Roth 401 (k) Sizin İçin Doğru Olduğunda Nasıl Anlaşılır?

Roth 401'den (k) bir dolar aldığınızda, o parayı cebinize koymanız gerekir.

Her yıl hesaba katılabilmesi için izin verilen azami katkı, emeklilikte aynı parayı verecektir. Geleneksel 401 (k) bakiyesi, emeklilikte vergi oranınız düşürülürken, Roth 401 (k) bakiyesi bütün olarak kalacaktır.

Bu puan için bile, her yıl kazanılan vergi tasarruflarının değerini geleneksel 401 (k) 'ye katkıda bulunacak şekilde yatırmanız gerekir. Eğer 5,000 $ 'ı geleneksel bir 401 (k)' ye koyarsanız, 1.250 $ 'lık bir vergi tasarrufu sağlayın ve sonra her yıl 1.250 $' lık bir yatırım hesabına koyun, Roth'un geleneksel maliyetini ve geleneksel 401 (k) 'yi karşılaştırılabilir hale getirecektir. Bu, bir sonraki faktöre göre doğrudan bir karşılaştırma yapmanıza izin verir: vergi oranları.

Vergi oranlarınız artık daha sonra vs

Geleneksel 401 (k) katkı payından vergi tasarrufuna yatırım yapmayı taahhüt ederseniz, bu tartışma büyük ölçüde gelecekteki vergi oranlarına göre cari olanı karşılaştırır. Vergi oranınız şu anda düşükse ve emekliliğinizin daha yüksek olmasını bekliyorsanız, vergi sonrası para ile katkıda bulunmayı istersiniz. Bu, Roth 401 (k) ile yapabileceklerinizdir. Daha sonra emekli olunduğunda nitelikli dağıtımlar aldığınızda daha yüksek oranda vergi ödemezsiniz.

Daha düşük oranlı bu senaryo, daha yüksek oran daha sonra, özellikle de kariyerlerinin başında gelen pek çok işçiyi etkileyebilir. Geliriniz ve yaşam standartlarınız zamanla artacaktır, yani şimdi emekliliğinizden daha fazla para kazanmak isteyebilirsiniz. Ayrıca, yasal olarak yasal vergi artışları olasılığı da vardır; cari vergi oranları tarihsel bağlamda konulduğunda düşüktür.

Ancak, vergi oranınız emeklilikte olmasını beklediğinizden daha yüksekse, geleneksel bir prevax 401'e (k) katkıda bulunmak mantıklı olabilir. Daha sonra, emekli olunduğunda daha düşük bir oranla vergi ödersiniz. Emekliliğinize daha yakınsanız, vergi oranınızın o yıllarda nasıl değişeceğine dair daha iyi bir fikriniz olabilir. Birçok emeklisi, daha düşük bir vergi yükü ile sonuçlanan, fevkalade yaşar.

Hangisi senin için en iyisi? Roth 401 (k) ile 401 (k) karşılaştırması

Roth 401 (k) çekilme kuralları

Roth 401 (k) için dağıtım kuralları bir Roth IRA için olan kadar esnek değildir. IRA sürümünün aksine, istediğiniz zaman Roth 401 (k) 'den gelen katkıları çekemezsiniz. Roth 401 (k), dağıtımlar için beş yıllık bir kuralı vardır; Dağıtımlar kalifiye kabul edilmeden ve vergisiz alınmadan önce hesabı beş yıl boyunca tutmalısınız. Bu kural, emeklilik dağıtımlarına tipik olarak izin verilen yaş 59½ değerine ulaşmış olsanız bile geçerlidir.

Geç bir başlangıç ​​yaptıysanız ve bu paraya yakında erişmek istiyorsanız göz önünde bulundurmanız gereken bir şey. Bu durumda bir Roth IRA daha iyi bir seçim olabilir. (İşte en iyi Roth IRA sağlayıcıları.)

Öyleyse ters senaryo var: Bu paraya hiç erişmeyeceksin. Geleneksel 401 (k) ler ve geleneksel IRA'lar gibi, Roth 401 (k) ler de 70½'de dağıtım yapmaya başlamanızı gerektirir. Bunlar gerekli minimum dağıtımlar denir. Fakat Roth 401'in (k) kolay bir yolu var: Dengesini, vergi yükü olmadan doğrudan bir Roth IRA'ya dönüştürebilirsiniz. Roth IRA minimum dağıtım gerektirmez, bu yüzden parayı koruyabilir ve hesabı varislerinize iletebilirsiniz.

Her iki hesaba katkıda bulunabilirsiniz

Hem Roth 401 (k) hem de geleneksel 401 (k) sunan işverenlerin çoğu, aralarında geçiş yapmanıza ve hatta katkılarınızı bölmenize izin verir. Aslında, işvereniniz eşleşen dolar teklif ediyor ve bir Roth 401'e (k) katkıda bulunuyorsanız, eşleştirme tutarının bir pretax hesabına girmesi gerektiğinden, geleneksel bir 401 (k) değerine de sahip olacaksınız.

Eğer bir gelenekselden bir Roth'a geçiş yapıyorsanız, katkılarınızı en baştan ayırarak daha büyük vergi ısırmasını kolaylaştırmak isteyebilirsiniz. Her iki hesabı kullanmak - özellikle de gelir sınırlarından dolayı Roth IRA'ya uygun değilseniz - emeklilikte vergi çeşitlendirmesini mümkün kılacaktır.Vergi içermeyen veya vergiden erimiş bir pottan veya her ikisinin bir kombinasyonundan para çekilip çekilmeyeceğini seçebilirsiniz. Bu vergilendirilebilir gelirinizi daha iyi yönetmenizi sağlayacaktır.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Karar ver en iyisi: 401 (k) veya Roth 401 (k)

• Daha derine dalmak ister misin?

  Anlama Bir Roth IRA'nın nasıl yardım edeceğini

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Karşılaştırmak Roth IRAs ve geleneksel IRAs

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

29 Mart 2017'de güncellendi.