Millennials için Mali Müşavirin Hayat Sigortası İpuçları

Hayat sigortası araştırma grubu LIMRA tarafından yapılan bir araştırmaya göre, bin yıllıkların düşük bir yüzdesi - önceki X kuşağındaki meslektaşlarıyla birlikte - hayat sigortası alma olasılıklarının yüksek olduğuna inanmaktadır. Anlaşılabilir: Genç olduğunuzda, aklınızdaki son şey, mirasçıların gittikten sonra yapacakları şeydir.

Ancak, belirli mali yükümlülükleriniz varsa, özellikle bir ev satın alıyor veya aile kuruyorsanız, hayat sigortası yaptırmak istersiniz.

Hayat sigortası yeteri kadar basit: Bir primi ödüyorsunuz ve mirasçılarınız gittikten sonra bir toplu ödeme alırlar. Hayat sigortası, hayat sigortası için geçerlidir - primleri ödemeniz koşuluyla - ve bir yatırım bileşeni vardır. Daha uygun olan vadeli hayat sigortası, 10 veya 20 yıl gibi belirli bir süre boyunca sizi kapsamaktadır.

Hayat sigortasına ihtiyacınız olup olmadığına karar vermek, mali planınızın geri kalanından ayrı bir değerlendirme gibi görünebilir, ancak aslında diğer birçok finansal kararla bağlantılıdır. San Jose, Kaliforniya'da bir finans danışmanı olan Brian McCann'a, hayat sigortası söz konusu olduğunda binlercesinin bilmesi gerekenleri sorduk.

Neden bu kadar az bin yıllık hayat sigortası almayı bekliyor?

Hayat sigortasına ihtiyaç duyduğunu düşünürlerse, 18 ila 34 yaşlarında herhangi bir neslin sorulup sorulmadığını sanırım, düşük bir yüzdesi yaptıkları anlamına gelir. Kesinlikle o yaştayken, sigorta en az benim düşüncemdi.

Ancak evlilik, ipotek ve çocuklar, hayat sigortasını finansal planlamamızın bir parçası haline getirdi ve aynı şey birçok bin yıl boyunca geçerli. Genç olduğunuzda, enerjinizin çoğunu kendi kişisel durumunuza odaklanmış olarak geçirirsiniz. Yaşlandıkça, hayatınızdaki diğer insanlar için daha fazla endişeleniyorsunuz. Hayat sigortası temelde sizin hakkınızda değildir - hayatınızdaki diğer insanlar hakkında önemlidir.

Bin yıllık ömür, hayat sigortasının avantajları hakkında ne bilmelidir?

Şu an tahmin edebilecekleri olmamasına rağmen, 20'li yaşlarında ve 30'ların başında olanlar şu sıralar devam edecekler:

• Çocukları mali olarak korumak istediklerini söyleyin.
• İş ortaklarıyla bir iş başlatın. Ekip üyelerinden birinin ölümü veya sakatlığı durumunda ortaklarını ve kendilerini korumak isteyebilirler.
• Zengin olmak için devam edin ve emlak planlama amaçları için sigorta istiyorum.
• Özel ihtiyaçları olan aile fertleri var ve tüm yaşamları boyunca sürekli bakım gerektirecekler.

Sigorta, çok düşük bir olasılığa sahip olan riski transfer etmek için kullanılabilir, fakat eğer böyle bir şey olursa, felaket olur ya da ölüm gibi - fakat bilinmeyen zamanlamaya sahip bir şeye karşı korunur.

Milenyumlar hangi türden sigortalar alacağına nasıl karar vermeli?

Çoğu sigorta ihtiyacının bir zaman sınırı vardır - örneğin, çocuklarınızın gençken bakımı yapılabilmesi için kendinizi sigortalamanız gerekir. Kendileri için yeterince büyüdükleri zaman, artık sigortayı taşımanıza gerek yoktur. Bu, satın alma dönemi hayat sigortasına işaret eder.

Ödenen sigortadan ziyade sürekli bir sigortaya ihtiyacınız varsa, ölümünden sonra likiditeye ihtiyaç duyan bir sorununuz varsa, satın almalısınız. Tüm hayat sigortası gibi kalıcı politikalar bir sebepten dolayı daha pahalıdır: Her zaman ödemek için tasarlanmışlardır. Bu yüzden bir yatırım bileşeni içerir - sigortayı yaşlılığa ve ölüm yoluyla ödeyebilecek geri dönüşler üretmesi gerekir.

İnsanların birden çok sorunu ele almak için birden çok sigorta poliçesine sahip olmalarının bir nedeni yoktur. Örneğin, çocuklarınız kolej yıllarını kapsayacak şekilde gençken, zaman sigortası yaptırmak yaygındır. Bu, iş sürekliliği amaçları için bir bütün yaşam politikası ile birleştirilebilir. Bu politika, iş ortaklarına, ölümü halinde bir iş ortağı satın almak için likidite sağlayarak, iş menfaatleri yerine nakit para vererek nakit sağlar.

Hangi durumlarda bin yıllık ömürleri hayat sigortasından kaçınır?

Hemen hemen her zaman sigortadan kaçınmalısınız:

• Sen gençsin, bekar ve hiç bağımlısı yok.
• Birisi size sigortayı “emeklilik” stratejisi olarak satmaya çalışıyor ve vergi avantajlı katkılarınızı 401 (k), IRA ve Roth IRA planlarına en üst düzeye çıkarmıyorsunuz.
• Yüksek basınçlı satış taktikleri yaşarsınız. Sigorta genellikle satın alınanın aksine satılmaktadır. Başka bir deyişle, bir satış elemanı, birisinin neden satın alması gerektiğine dair bir dava açıyor - bazen çok ikna edici -. Benim görüşüme göre sigorta, belirli sorunları çözmek için sadece bir araçtır ve maliyetleri ve faydaları net bir şekilde anlamadan satın almaya zorlanmamalısınız.