Bütçe Bill, Sosyal Güvenliği En Üst Düzeye Çıkarmak İçin 'Dosya ve Askıya Alma' Stratejisini Öldürdü

Bu, Boston Üniversitesi'nde ekonomi profesörü ve “dosya ve askıya almanın” savunucusu olan Laurence Kotlikoff'un yazdığı bir makaleye göre, bazı alıcılar için Yaşam Boyu Sosyal Güvenlik avantajları için 50.000 ABD Doları daha az anlamına gelebilir.

‘Dosya ve askıya al 'nedir?

“Dosya ve askıya al” stratejisi altında, bir eşi Sosyal Güvenlik avantajları için dosyalar ve daha sonra bu avantajları derhal askıya alır. Bunu yaparak, bu eş, gecikmiş emeklilik kredileri alma yeteneğini korurken, diğer eşin de bir istisnai hak iddia etmesine izin verir.

Bu nasıl çalışıyor? Bir örnek üzerinde yürüyelim.

Tom ve Beverly ilk Sosyal Güvenlik danışmanlık müşterilerimden biriydi. İkisi de 66 yaşında ve emekli olmaya hazırdı. Tom’un tam emeklilik yaşı 2,200 $ ve Beverly’nin 900 dolardı.

Seçeneklerinden bahsettiğimiz gibi, Tom'a 70 yaşına kadar yıllık% 8 gecikmeli emeklilik kredisi alabileceğinden bahsettim. O büyülendi. Yapması gereken tek şey dört yıl boyunca fayda sağlamak için beklemek oldu ve onun ayda en az 704 dolar artacağını söyledi.

Tom bir kez Sosyal Güvenlik'e başvurduğunda, Beverly, aylık olarak 1,100 dolarlık bir ödeneğe hak kazanmıştı, ki bu da kendi çalışma kaydı altında bulunan 900 $ 'dan çok daha fazla. Ama onun 200 dolarlık ekstra parayı alabilmesi için önce Tom yazmalı.

“Dosya ve askıya al” stratejisini girin. Bununla birlikte, Tom gecikmeli emeklilik kredileri kazanabilir ve Beverly'nin tam eş faydasını görmesini sağlayabilir.

Ateş altında

Basit gelebilir, ancak herkesin yaşlıların “dosya ve askıya alma” erişimine sahip olması gerektiğini düşünmüyor.

Boston College Emeklilik Araştırmaları Merkezi Direktörü Alicia Munnell, “Sosyal Güvenlik Oyununu Kapatın” başlıklı bir MarketWatch makalesinde, "dosya ve askıya alma" dahil olmak üzere ileri düzey hak iddia etme stratejilerinin kapatılması gereken boşluklar olduğunu savundu.

Obama yönetimi, bu dosyalama stratejilerinden bazılarını “manipülatif” ve “agresif” olarak tanımladı ve yüksek gelirli yaşlıların onları adil olmayan bir avantaj elde etmek için kullandıklarını ileri sürdüler.

Ancak “dosya ve askıya alma”, pek çok finansal danışman ve Kotlikoff'un da dahil olduğu, stratejinin ortadan kaldırılmasının, daha fazla Amerikalı'nın daha erken yaşta faydalanmasına ve sosyal güvenlik ödemelerinin ömür boyu azaltılmasına neden olacağını düşünen savunucuları var.

Orta sınıf için ‘Dosya ve askıya al’

Zenginlik, “dosya ve askıya alma” kullanabilen tek kişi değildir. Orta sınıflar için de kullanışlı olabilir. Çoğu çalışanın emekli maaşı yok ve birçoğu emeklilik hesaplarının umdukları gelir akışını sağlamadığını öğreniyor.

Bu özellikle kadınlar için geçerlidir. Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, 65 yaşın üzerindeki tek kadın, gelirlerinin yarısından fazlası için Sosyal Güvenlik'e bağlı. Aynı gruptaki erkekler sadece gelirlerinin üçte birinden fazlası için Sosyal Güvenlik'e bağımlıdır.

Sosyal güvenceye güvenenler için “dosya ve askıya alma” gibi stratejiler kullanmak, güvenli konut ve güvenilir ulaşımın olması ve gitmeden gitmek zorunda kalması arasındaki farkı ifade edebilir.

Mevcut ve hayatta kalmanızı sağlamak Sosyal Güvenlik yardımları, hak taleplerinizi verdiğinizde en önemli hususlar olmalıdır. Şu anda uygun olanlar, birkaç ay boyunca stratejiden yararlanabilir. “Dosya ve askıya al” seçeneği hariç, avantajlarınızı en üst düzeye çıkarmak için alternatif yolları dikkatlice değerlendirdiğinizden emin olun.

Görüntü iStock.