Çok Yüksek 401 (k) Ücreti için Kanca İşverenler

Daniel J. Friedman tarafından

Daniel hakkında daha fazla bilgi edinin.

Finansal danışman olarak çalışmamın bir kısmı, küçük işletme sahiplerine emeklilik planları için çalışanlara yardım etmeyi içeriyor. Son zamanlarda firmamın önerdiği 401 (k) planıyla ilgili bulabileceğim tasarruflar hakkında bir şirketin CEO'su ve CFO'yla sohbet ediyordum. Onlara, maliyetlerinin adil ve makul olduğundan daha emin olma taahhüdümden emin oldum.

Sonra onlara Connecticut'taki bir başka küçük işletme çalışanı ile yaptığım bir sohbetten bahsettim. Bu şirket, onların iki katı büyüklüğündedir ve 401 (k) planındaki varlıkların iki katıdır. Bu şirket ile yatırım tercihlerinin üstesinden gelmek, planındaki fonların maliyetinin yaklaşık üçte birinin yüksek olduğunu fark ettim, bu da rahatsız edici oldu. Bu planın danışmanı direksiyonda uyuyordu!

Bir plandaki yüksek ücretler, çalışanlar için sadece kötü değildir. Yeni bir Yüksek Mahkeme kararı, işverene de huzursuzluk gösterebileceğini gösteriyor.

Mahkeme, Mayıs ayında, Kaliforniya merkezli bir enerji şirketinin mevcut ve eski işçilerinin, şirketin emeklilik planında yer alan 40 seçeneğin üçünde bulunan yüksek ücretlerle ilgili hasarlar için 370,732 $ 'lık bir yargıya sahip olduğunu kararlaştırdı.

Yüksek Mahkeme görüşü, “bir vekilin devam eden bir vazife sahip olmasını öngören ortak güven yasalarına” atıfta bulunarak, başlangıçta yatırımları seçmede ihtiyatlı davranma görevinden ayrı olarak, ihtiyatlı ve güvene dayalı yatırımları izlemek ve kaldırmak. ”

Emeklilik planları olan iş sahiplerine yönelik paket: Önerilen fon programlarına yakından bakın ve plan sponsorları ile sözleşmelerinizi gözden geçirin. Finansal danışmanlar, uygun yatırımlar kullandığından ve bu yatırımların maliyetlerinin adil ve makul olmaya devam ettiğinden emin olmalıdırlar.

Küçük işletmeler ve plan sponsorlarının bu şeyleri gözden geçirmesi gerekiyor. 10 yıl önce belli bir maliyetle başladıysanız ve varlıklar arttıysa, ücret yapısına dikkat etmeniz gerekir.

Başka bir deyişle, basitçe “onu kurup unutmak” sizi derin sıkıntıya sokabilir.

İşverenlerin büyük resmi, şirket sponsorluğundaki emeklilik planlarının önemli bir sosyal yardım kaynağı olması ve Sosyal Güvenlik'ten başka, çoğu zaman emekli olmak için gereken tek varlığın olması. Yüksek Mahkeme, katılımcıların (çalışanlarının) adil bir sarsıntı sağladığından emin olmak için 401 (k) plan sunan işletmelerin yasal bir sorumluluğa sahip olduklarını açıkça belirtmiştir.

Ve eğer planın mali danışmanı, yukarıdaki örnekte gördüğümüz gibi, set-it-ve-unutma modundaysa, işletme sahibi yasal crosshairlerle sonuçlanabilir.

Yargıtay davasındaki planın danışmanı, gerekli değişiklikleri yapabilecek kadar bilinen ya da önemsediyse, belki bu iş 370.000 $ 'dan fazla olmayacaktı.

İStock üzerinde Washington, D.C.