Brianna'ya Sor: Trump Acıtır mı yoksa Öğrenci Borcuma mı Yardım Edecek?

“Brianna'ya Sor”, Investmentmatome'ten 20'li veya başka biri için bir soru-cevap sütunudur. Paranızı yönetmenize, bir iş bulmanıza ve öğrenci kredilerini ödemenize yardımcı olmak için buradayım - hiç kimse bize kolejde nasıl bir şey yapılacağını öğretmemişti. [email protected] için postgrad yaşamı ile ilgili sorularınızı gönderin.

S: Zaten öğrenci kredilerimi geri ödemeye çalışıyorum. Bir Trump yönetimi daha iyi mi yoksa daha kötü mü yapacak?

C: Bu zor olanı. Başkan Donald Donald Trump ve şimdi Kongre'nin her iki meclisinde çoğunluğa sahip Cumhuriyetçiler, kampanyalar sırasında yüksek öğrenime çok fazla odaklanmadıklarını söylüyor, diyor Amerikan Kurumsal Enstitüsü'nün sakinlerinden biri olan Jason Delisle, Washington'daki sağ eğilimli bir düşünce kuruluşu.. Bu, önümüzdeki dört yıllık öğrenci kredisi politikasını yorucu kılıyor.

Delisle, “Biraz boş bıraktık,” diyor.

Ancak Trump kısa bir süre önce, öğrenci kredi borçlularının gelirlerini temel alarak kredilerini geri ödemelerine izin veren bir programın basitleştirilmesi hakkında konuştu.

Şimdi nasıl çalışıyor: Aylık öğrenci kredi faturalarınızı karşılamaya çalışıyorsanız, federal gelir odaklı geri ödeme planları, gelirinizin bir yüzdesini karşılayacaktır. ABD Eğitim Bakanlığı tarafından Aralık 2015'te yürürlüğe konan Revize Edilmiş Ödemeler veya REPAYE planlarında, ödemeler gelirinizin% 10'undan fazla değildir ve kredileriniz 20 ila 25 yıl sonra affedilir. Affedilecek miktar üzerinden vergilendirileceksiniz.

REPAYE, beş gelir odaklı planlardan biridir. Her birinin faydaları ve gereksinimleri konusunda küçük farklılıklar vardır ve hepsi dikenli bir başvuru sürecini içerir. Öğrenci kredisi servis sağlayıcınız üzerinden başvuruda bulunmanız ve gelirinizi her yıl yeniden belgelemeniz gerekmektedir. Bu demektir ki, aniden işinizi kaybederseniz - yani 0 $ ödemeye hak kazandığınız anlamına gelir - bir form doldurup krediniz sunucu tarafından işleninceye kadar bekleyemezsiniz.

Trump, Columbus, Ohio'daki bir Ekim konuşmasında, mevcut plan labirentini tek bir programla değiştireceğini söyledi. Plan, öğrenci kredisi ödemelerini% 12,5 oranına sınırlayacak, bu oran REPAYE'nin tavanından biraz daha yüksek olacak ve kalan seçenekler, mevcut seçenekler teklifinden 15 yıl, 5 ila 10 yıl sonra daha kısa bir sürede affedilecektir.

Daha fazla değişiklik gerekli

Daha basit bir gelir odaklı geri ödeme programı, birçok borçlu için yenilikleri canlandıracak. Ancak, en fazla risk altında olanların daha fazla yardıma ihtiyacı olabilir. Örneğin, kolej kolejlerine veya kar amacı gütmeyen kolejlere katılan eski öğrencilerin çalışmalarını tamamlama veya kazançlarda bir artış görme olasılığı daha düşüktür - ve Brookings'de yayınlanan bir rapora göre, genellikle öğrenci kredisi ödemelerine ayak uyduramazlar. Ekonomik Faaliyetle İlgili Makaleler.

Gelire dayalı geri ödeme programının iyileştirilmesi için bir olasılık, ilk olarak başvurma ihtiyacını ortadan kaldırmak ya da her yıl yeniden başvurmaktır. Tüm borç alanlarını otomatik olarak kaydederek, temerrüt olasılığı en yüksek olanlar bile, ilk faturaları alındığı anda kredilerini geri ödemeye başlayabilir. Hükümet, ödemeleri borçluların mevcut gelirlerine göre ayarlayabilir ve bunları doğrudan maaş çeklerinden, bordro stopajı denen bir süreçten toplayabilir. Bu, borçluların ödemelerinin gelirleri düştüğünde düşmesini veya durmasını sağlar.

Bordro stopajı yapmak, bürokratik engellerin çoğunun giderilmesi anlamına gelebilir, ancak bu mümkündür.

Michigan Üniversitesi'nde kamu politikası ve eğitim profesörü Susan Dynarski, “Bunu anlatan ülkeler var ve bunlar tam bir ölçekte gerçekleşiyor” diyor. Dynarski'nin “Öğrenci Borcu Nasıl Yönetilir ve Nasıl Yapılmayacağı” adlı makalesine göre, bu ülkeler Avustralya, İngiltere ve Şili'yi içermektedir.

Trump'ta beklemeye gerek yok

ABD'de olduğu gibi, hem Cumhuriyetçiler hem de Demokratlar, federal hükümetin öğrenci kredisi geri ödeme seçeneklerini iyileştirmek için ilgi duyduklarını açıkladılar, diyor, soluk bir düşünce kuruluşu olan Urban Institute üst düzey yöneticisi Matthew Chingos. Fakat olası değişimin ölçeği kesin değildir.

“Vergi sistemi aracılığıyla otomatik olarak yapıldığı Avustralya tarzı bir sistem görüp görmeyeceğimizi bilmiyorum, ancak bu planların bir miktar konsolidasyonunu görebiliriz, bu sistemlerin düzene koyulması” diyor.

Bu arada, şu anda REPAYE veya kalifiye olduğunuz diğer planlardan birine studentloans.gov adresinden kaydolabilirsiniz. Mevcut seçenekler ve yeniden sertifikalandırma gereksinimleri kusursuz değildir, ancak gelir odaklı geri ödeme sizi faturalarınızdan bunalmış hissetmenize neden olabilir.

Chingos, “Tüketicilerin bu korumaların zaten var olduğunu anlaması gerekiyor” diyor. “Onlar şanstan yoksun”

Brianna McGurran, Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.