Federaller, Öğrenci Kredi Borçluları Üzerinde "Borç Yardımı" Şirketleri Avı Olarak Tartışıyor

Investmentmatome'in soruşturmasında, federal yetkililerin suçlu olduğu ve ne yapmaları gerektiği konusunda anlaşmazlığa düştükleri için, 44 milyon insanın öğrenci kredileriyle ilgili en savunmasız “dolandırıcılık” şirketleri avlanıyor.

ABD icra kurumları - Tüketici Mali Koruma Bürosu ve Federal Ticaret Komisyonu - son yıllarda tüketici kredisini azaltmak veya affetmek için tüketicilere sert sözler veren sadece yedi şirketi kapattı.

Ancak, kamu kayıtlarına ilişkin bir Investmentmatome incelemesine göre, dönem boyunca faaliyet gösteren 130'dan fazla öğrenci kredisi borç yardım şirketi şüpheli veya yasadışı davranışların kayıtlarına sahipti. Devlet ve federal belgelerin ülke çapında tespit edilen şirketleri, davalar, mahkeme eylemleri veya olumsuz Better Business Bureau derecelendirmeleri tarafından vurulduğu ya da kendi borçlarını yönetemeyen sahipler tarafından vuruldu.

Investmentmatome, işletmelerin birçoğu, borçlu borçlulara devam ediyor. Bazıları yasadışı peşinat ücretleri ve borç konsolidasyonu için aylık aidatlar talep ediyor, daha sonra borçluların hesaplarını kasıp ödemeleri geciktiriyor, bu da ücretlerin ödenmesine yol açıyor, vergi iadelerini ve harap kredileri ele geçirdi.

CFPB yetkilileri, yetersiz uygulama kayıtlarını savunuyorlar. Tüketici savunucuları, Whac-A-Mole'u borç-dolandırıcılığı dolandırıcılığıyla oynamaktan pahalı ve sonuçsuz bir oyun olduğunu söyleyerek büyük ölçüde hemfikirler.

Devlet savcıları boşluğu doldurmaya çalışıyor, tek tek eyaletlerdeki yaklaşık üç düzine şirketi kapıyor, ancak bunların çoğu diğer 49'da faaliyet göstermekte özgür.

Tüketici ajansı ve savunucuları, ABD Eğitim Departmanının, aldatmacaların kök nedeni olarak neyi belirlediklerini sağladıkları için rahatsız ediyor - Navient gibi kredi hizmeti veren şirketlerin kötü uygulamaları. Eleştirmenler, bu kredi servis sağlayıcılarının borçluların ödemelerini yapmak için çaba sarf etmelerine yardım etmediklerini ve onları dürüst olmayan şirketlerin silahlarına sürüklediklerini söylüyor.

CFPB, Navient Corp.'a dava açıyor ve bu durum, pahalı ödeme planlarında borçluları bırakarak kar hizmeti veren şirketi suçlamakta, şirket inkar ediyor. Tüketici savunucuları, Eğitim Departmanı'nın kredi hizmeti veren şirketlerin insanları uygun ödeme planlarına yönlendirmesi durumunda, borçluların borçlarını azaltmak için çaresiz borçluların düşmeyeceğini söylüyor.

Ulusal borç hukuku merkezindeki öğrenci kredisi borçlularına yardım etmek için bir program yürüten Persis Yu, “bu borç tahsilatı şirketlerinin var olmaya devam etmesi ve faaliyet göstermesi gerçeği sadece bir travesti” dedi. “Eğitim Bakanlığı'nın kontrol altına alınması gerekiyor, çünkü hizmetlerin iyileştirilmesi dolandırıcılıkların çalışmasını sağlayan tıkaçları kapatmak için çok önemli bir yol.”

1.4 trilyon dolar olan öğrenci kredileri, bugün kişisel borçlar, kredi kartlarını ve otomatik borçlanmayı aşan bir kaynak olarak sadece ev ipoteklerini izliyor. Beş ABD hane halkından biri öğrenci kredisine sahiptir ve birçok kişi için bu yük çok zahmetlidir.

Milyonlarca borçlu borçlu veya temerrüde düşmüş, borç verenler için genellikle kredi verenlerden daha yüksek aylık ödemeler yapamamaktadır.

Umutsuzca, daha düşük ödemeler ya da kredi affetme vaatleri olan sahte borç yardım şirketlerine yöneliyorlar.

“Çaresizlikten faydalanmaya çalışıyorlar” diyor, 150.000 dolardan fazla borcu olan kronik hasta bir Oregon hemşiresi olan Janna Champagne. Debt Relief Pros Inc. adlı şirketten yardım istedi, ancak “tutamayacakları her türlü söz verdiler” diyor.

En iyisi, şirketler sadece müşterilerinin parasını toplar ve devlet web sitelerinde ücretsiz olarak bulunan federal programlarda borçluları kaydeder. En kötü suçlular, kredi hesaplarına erişmek için avukat, kimlik ve parolaların gücünü kazanırlar - ve onlara izin verin.

Sonuç olarak, ABD vergi mükelleflerine kredi ödemeleri şeklinde akması gereken paralar, yasadışı işlemlerle sifonlanmaktadır.

Bir takım Investmentmatome araştırmacıları ve muhabirleri, mahkeme kayıtlarını ve diğer kamu belgelerini federal ve 50 devlet incelemesi yaparak, öğrenci borçlarını azaltma sektörünü inceledi.

Kayıtlar, bir avuç saldırgan avukatın, özellikle de Washington ve İllinois'teki avukatların, bireysel eyaletlerde iş yapmaktan men edilmiş en büyük öğrenci borcu şirketlerini kapattığını gösteriyor.

“Reformcu unsurun bu kadar önemli olmasının nedeni kesinlikle Whac-A-Mole problemi.” Diyor Amerikalı Reform Direktörü Lisa Donner.

Tüketicilere yardımcı olmak için, Investmentmatome, 130'dan fazla işletmede web sayfalarından oluşan bir tür ilk Investmentmatome Öğrenci Kredisi İzleme Listesi'ni başlattı, dikkatli olmak için borçluları uyardı.

Şampanya’nın parasını alan şirket listeyi hazırladı çünkü Oregon’un eyaletteki herhangi bir borç yardım işini yürütmesini yasakladı. Washington eyaleti, şirketi oradaki borçlulara para iadesi emrini verdi.

Ancak ülke genelinde, devlet yetkilileri darp ettiklerini ve darp edildiğini söylüyorlar.

Washington eyaleti tüketici koruma bölümü şefi Shannon Smith, “Ulusal bir çözüm bu sorunun üstesinden gelmenin en iyi yoludur” dedi. Smith’in ajansı, borç yardım dolandırıcılığıyla ilgili yarı zamanlı çalışan iki avukatla ulusal düzeyde lider bir icraat rolü üstlendi.

Başsavcının Florida'daki basın sekreteri, öğrenci kredisi rölyefini ödüllendiren ulusal çağrı merkezleri için bir sıcak hava yatağı, federal ve eyalet kurumlarını kovalar.

“Ne yazık ki, çeşitli icra dairelerinin etrafında dolaşmak için yeterli dolandırıcılık var,” dedi Kylie Mason. “Bu hileli programları mümkün olduğu kadar çabuk ve etkin bir şekilde kapatmak için elimizden geleni yapmaya devam edeceğiz.”

" DAHA: Bir eyalette yasaklandı, sadece başka bir yere açılır

Üstünlük düzenleyici regülatörler

On yıl önce, başarısız krediler 70 yıl içinde en ağır ekonomiye büyük ölçüde katkıda bulunduğundan, ABD hükümeti hızla ve geniş bir şekilde hareket etti. Yeni düzenlemeler getirdi ve insanların evlerini tutmasına yardım etmeyen kredi hizmeti şirketlerine karşı yaptırımı artırdı.

Eylemler ekonomiyi istikrara kavuşturdu ve birçok ev sahibinin maddi yıkımı engellemesine yardımcı oldu.

Bugün eğitim ödünç alma durumu, konut piyasası krizine “eerily benzer” dir, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun öğrenci kredisi ombudsmanı Seth Frotman.

Tıpkı dolandırıcılık işletmelerinin on yıl önce “hacizden kurtulma” nı sağladıkları gibi, şirketler bugün serbest federal programlar için sahte öğrenci-borç indirimi ve ücret talep ediyorlar.

Ancak, ipotek ve öğrenci borç krizleri arasındaki benzerliklere rağmen, Kongre ve şimdi iki başkanlık idaresi, öğrenci borçlularının kötüye kullanılmasını durdurmak için geniş çaplı veya iddialı bir şekilde harekete geçmeyi başaramadı.

FTC sözcüsü, sitemiz bulgularına yanıt veren yazılı bir bildiride, ajansın kısa bir süre önce birkaç öğrenci borcu tahliye şirketine dava açtığını ve bazı durumlarda devlet savcılarıyla işbirliği yaptığını belirtti. Belirlenmeyi reddeden sözcü, komisyonun endüstri sorunlarını çözdüğünü ve tele pazarlar tarafından satılan borç yardım hizmetlerine yönelik avans ödemelerinin yasaklandığını da belirtti.

FTC, uygulamaya devam edeceğini belirterek, ifadenin şu şekilde sona erdiğini belirtti: “kalmaya devam et”.

Frotman’ın acentesi, altı yıllık operasyonunda yalnızca üç borç şirketini kapattı. Öğrenci kredileri, Eğitim Departmanı'nın federal kredileri yönetmek için işe aldığı müteahhitler tarafından “özensiz hizmet” belirtileri olarak adlandırdı.

“Dolandırıcılığı işten çıkarmanın en hızlı yollarından biri, borçluların ihtiyaç duydukları yardımı, istedikleri zaman, ücretsiz olarak, öğrenci kredisi hizmetlilerinden alabilmelerini sağlamak” dedi Frotman.

Eğitim Departmanı, departmanla bir ilişkisi olduğunu iddia eden şirketlere, sona erdirme ve soygun mektupları göndermekten başka, borç yardım sektörüne polislik yapmaz. Ajans yetkilileri, site bulgularımız hakkında yorum yapmayı reddetti.

Kongrede, bazı Demokrat milletvekilleri bir çatışmayı savunuyorlar.

3 Mayıs'ta görülen Meclis Gözetim Komitesinde, Temsilci İlyas Cummings, D-Md., Borçluların vekaletname anlaşmalarını imzalamaya ikna eden hileli borç ödeme şirketlerini yargıladı.

Cummings, “Bununla ilgili bir şey, sadece kalbimde gözyaşları var” dedi. “Bu öğrencileri korumamamız bizim için yasal bir yolsuzluk olurdu.”

Fakat Washington, D.C.'deki hakim ruh hali, daha az değil, daha az gözetim içindir. Evi, Senato ve Beyaz Saray'ı kontrol eden Cumhuriyetçiler, öğrenci borçlularını korumak için Demokratlardan daha az ilgi duyuyorlar.

Başkan Trump’ın 2018 bütçe önerisi, devlet ve kar amacı gütmeyen çalışanlara sübvanse edilmiş federal öğrenci kredilerini ve borç affını ortadan kaldırmayı amaçlıyor.

Karmaşık bir sistemde yardım sunma

Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı üyeleri gibi dürüst kar amacı gütmeyen gruplar, tüketicileri eğitmeye yardımcı olur. Illinois merkezli danışman Taunya Kennedy gibi kurum tarafından onaylanan danışmanlar, kredi servis sağlayıcılarının ihtiyaç duymadığı bir şeyi doldurduklarını söylüyor: İnsanlara geri ödeme ve muhtemel borç affı seçeneklerini anlamalarına yardımcı oluyor.

Para Yönetimi Enternasyonali için çalisan Kennedy, “servistir”, “egitmek için isletmede zorunlu degil” diyor. “Yapacak işte yaptığımız şey bu.”

" DAHA: Sertifikalı öğrenci kredi danışmanları borçlulara meşru yardım sunar

Engelli yardım için onu imzalamak için Borç Yardımı Artı 360 $ ödediler hemşire şampanya, şirketten mahkeme emri aldı. Öğrenci kredilerini düşünmemeye çalıştığını söylüyor. Yarı zamanlı çalışmadığı zaman, otizmli olan 15 yaşındaki kızına bakıyor.

Champagne, iflas başvurusunda bulunmayı planladığını söyledi. O, borçlarını gereksiz yere zorla israf ederek taburcu edilmesini umuyor. Ancak bu zor olabilir çünkü Kongre, iflastan sonra bile öğrenci kredilerinden borç alan borç veren bir yasa çıkardı.

Champagne, “Bir planım vardı” diyor. “Hayat beni eğri çekti.”

Richard Read ve Teddy Nykiel kişisel bir finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan yazarlar. Email: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Muhabir Alex Richards bu hikayeye katkıda bulundu.

Yeni Investmentmatome Öğrenci Kredisi İzleme Listesi, tüketicileri borç ayarlama şirketlerinden kaçınmaları konusunda uyarıyor.

Cüzdanınızı korumanıza yardımcı olacak e-posta uyarılarımız için kaydolun. Sohbete katılın ve hikayelerinizi Facebook'ta sitemiz araştırmacı ekibiyle paylaşın.