Borç Kötü ... ama Bu Borçlar Korkunç

Brian McCann tarafından

Brian hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden Danışmana danışın

Amerikalılar borçla büyülüyorlar. Kendileri için ödeme yapmak için paramız olmasa bile, kendimizi bir şey satın almamızı engelleyemeyiz.

Bu bariz sebeplerden dolayı kötüdür. Borçları diğer harcamalardan ayırmak, böylece paranızı artık istediğiniz yere harcamak zorunda kalmazsınız - paranızı isterdim. Özünde, sürekli bir ödeme akışı için anında bir alım satım yapıyorsunuz ve finansal esnekliğinizi azaltıyorsunuz. Gördüğüm neredeyse her korkunç finansal durum borcun aşırı büyümesinin bir sonucudur.

Bazen insanların “iyi borç” ve “kötü borç” olduğu konusunda sizi temin ettiklerini duyacaksınız. Bence bu çok kötü bir kuraldır. Düşündüğün daha iyi herşey borcu fena halde. En azından, bazı borç çok iyi değil. Geri kalan gerçekten korkunç. En kötüsü en kötüsü mü? Kredi kartı borcu.

Çok iyi değil borç

Bazı borçlar gerekli olabilir ve ihtiyatlı bir şekilde kullanılırsa, finansal hedeflerinizi karşılamanıza yardımcı olabilir. Bu, aylık nakit akışınıza uygun ödemeli bir ipotek içerebilir. Ancak, çoğu zaman, bu kontrol dışı olabilir.

Kaliforniya'ya ilk taşındığımda - yüksek fiyatlı emlak arazisi - iyi bir şekilde benim için uygun bir fiyata bir şehir evi aldım. Ancak ipotek veren borç veren, almaya istekli olduğumdan çok daha fazla borç almamı teşvik etti. Ödeme, evdeki ödememin% 60'ından fazlasını temsil edecek.

Bu türden bir tuhaf düşünce, bazı finansal danışmanlar ve emlak sektörünün “bizi karşılayabileceğin en çok evi satın alması” için teşvik eden emlak endüstrisi tarafından ortaya atıldı. Sadece ihtiyacım olanı satın almam ve terletmeyi tercih ederim. varlık mümkün olduğunca uzun. İyi borç almamanız gerekiyorsa, ayarlanabilir oranlı ipoteklerden ve düşük ödemeli ödeme seçeneklerinden uzak durun. İpotek gerekli bir kötülük olabilir, ama sizin “kötülük” olanı değil, “gerekli” sona sahip olduğunuzdan emin olun.

Öğrenci kredileri de gerekli bir kötülük olabilir. Bir derecenin kazandığı kazanç yeteneği göz önüne alındığında, okul için ödünç almak akıllıca bir hareket olabilir. Ama ödünç al sadece ne gerekli.

Çöpü çıkarmak ve banyoyu temizlemek gerekiyor. Borcu aynı kategoride tut.

Gerçekten korkunç borç

Çoğu insanın sadece kötü gördüğü borç, aslında gerçekten korkunç. Kredi kartı borcu ve araba kredileri en kötü suçlulardan ikisi.

Yeni otomobiller, satıcının partisinden ayrılır ayrılmaz, değerlerinin önemli bir kısmını kaybeder. Satın almak için yoğun bir şekilde borç almak, paranın kötü bir şekilde kullanılmasıdır. Müşterilerin genellikle yeni bir araba ödemesi için kullanacakları parayı almasını ve aracın satın alma fiyatının en az% 50'sini alana kadar tasarruf etmelerini öneririm. Bu, hedefin gerçekten önemli olmasını sağlar. Çoğu zaman, bu parayı biriktirmek için çalıştıklarında, yeni bir arabanın o kadar önemli olmadığını belirlediler.

Ama kredi kartı borcum için en büyük palamutumu kurtardım. Bu gerçekten korkunç borçtur ve çoğu durumda tamamen gereksizdir. Bu grafikte, St. Louis Federal Rezerv Bankası'ndan, bu ülkedeki toplam döner kredi miktarını (çoğunlukla kredi kartı borcunu) ABD nüfusuyla karşılaştırdık:

2008'in finansal krizinden sonra, iyi alışkanlıklar geliştirdiğimiz görülüyordu ve döner sermaye azalmaya başladı. Daha yakın zamanlarda, önceki trend çizgisine geri tırmanmaya başladı. Asla öğrenmeyiz.

Kredi kartlarındaki faiz oranlarının genellikle% 14'ün kuzeyi olduğu göz önüne alındığında, bu borçlanma gücünün korkunç bir kullanımıdır. Bunu düşünün: Eğer bir pizza yemeği için 30 dolar ödüyorsanız ve borcunuzu yıllık% 14 faizle karşılarsanız, üç yıl içinde yaklaşık 45 dolar kazanacaksınız. Bugün için ödeme yapmaktan kaçınmak için pizza için% 50 daha fazla ödeme yapmak istiyor musunuz? Finansal durumunuzu iyileştirmekle gerçekten ilgileniyorsanız, kredi kartı borçlarını mümkün olan en kısa sürede ortadan kaldırın. Ekstra paranızı hedeflerinizi önceden finanse etmeye koyun.

Çok genç ailelerle çalışıyorum. Çoğu zaman yeni müşterilerin ipotek, öğrenci kredileri, araç kredisi ve kredi kartı borcu vardır. Bu uzun vadeli hedefleri karşılamak için bir meydan okuma yapar. Borç ödemeleri, ailelerin emeklilik de dahil olmak üzere uzun vadeli hedeflerini finanse etme kabiliyetinin dışında kalacaktır.

Bir dahaki sefere ödünç almaya yatkınsın, borcunu dört harfli bir kelime olarak düşün.

İStock; Louis Federal Rezerv Bankası üzerinden Infographic.