640'ın altında kredi puanı? Hala bir ev satın almak mümkün olabilir

İpotek dünyasında 640 FICO puanı önemli bir eşiktir. Oldukça uzun bir süre için, bu bir Federal Konut İdaresi konut kredisi almak için gerekli FICO puanıydı. Bunlar, FHA onaylı borç verenler tarafından federal hükümetin temerrüt halinde sigorta ettirdiği mortgage kredileridir.

FHA destekli krediler hala elde edilebilir, ancak makroekonomik sorular ortaya çıkarmaktadır.

FHA sigortalı kredileri nasıl ortaya çıktı?

FHA sigortalı kredilerin arkasındaki asıl nosyon, daha yüksek kredi riskine sahip olanların bir ev kredisi alabilmeleri ve bir ev satın almalarıdır. Çünkü borç verenler, ev sahiplerinin temerrüde düşmesi durumunda zarardan korunacaktır. Çünkü federal hükümet, Freddie Mac ve Fannie Mae - kamusal / özel hibrit finansal varlıklar - borç verenleri bütün yapardı.

Bu sigortanın bir kısmı, peşinatın büyüklüğünden bağımsız olarak FHA tarafından talep edilen konut kredisi şeklinde ev sahibi tarafından ödenmektedir.

Ne yazık ki, FHA kredileri için itme, konut kazası ve müteakip finansal kriz için temel nedenlerden biridir. Hükümetin, garantilediği krediler için iyi şeyler yapması için trilyonlarca harcadığını gerçekten göze alamayacak olanlara düşük fiyattan ödemesi gerekmeyen borçlar verildi. Bu yüzden bazen dev mali albatroslar olarak adlandırılan “Fannie ve Freddie” yi duyuyorsunuz. İster inanın ister inanmayın, bazı FHA kuralları hala gelir, istihdam ve hatta kredi puanları doğrulanmadan kredilerin yapılmasına izin verir.

Ülkeyi ilk başta belaya sokan bu değil mi?

FHA kredilendirme eşiğini düşürür

İşte yine buradayız ve FHA dersini almış gibi görünmüyor. Müşteri ayrıca kredi danışmanlığı yaptığı sürece FICO skor eşiğini 580'e düşürmektedir. Müşteri ayrıca mortgage sigortası primlerinde% 0,5'e varan bir düşüşe sahiptir. Birçok banka bu yaklaşım konusunda anlaşılabilir bir şekilde endişe duymakta ve bazıları 640 eşiğinde kendi borç verme standartlarını korumaktadır.

Wells Fargo, süreci test etmek için 600'e düşüyor. Bankalar, çok fazla kötü kredi yapmaktan sorumlu tutulabileceğinden, FHA onaylı kılavuz ilkelerdeyseniz bile, bankanın gözünde iyi bir risk teşkil etmeyeceğinizi düşünebilirsiniz.

FHA kredilerinde pahalı takaslar var

Ayrıca FHA kredileriyle borç ödemeleri de vardır. Kapanış maliyetleri, satış fiyatının% 6'sı kadar düzenli kredilerden iki kat daha fazla olabilir. FHA kredileri de daha düşük mortgage oranları ile birlikte gelir -% 0.375 kadar düşük. Bu, 2018'de kredi tutarının% 1.75'ini oluşturan konut kredisi maliyetlerini, evinizin kredi / değer oranına ve kredinin vadesinin uzunluğuna bağlı olarak yıllık% 0,45 ila% 1,05 oranında dengelemeye yardımcı olur.

Yine de, FHA kredilerinin faydaları onları bir çok insan için çekici hale getirmektedir. Geleneksel kredi verenler% 20'lik bir peşinat için baskı yaparken, FHA kredileri% 3.5 gibi düşük bir peşinat ile gelebilir. Alıcılar, bir iflastan sonra 12 aya kadar kredi alabilirler. FHA kredi limitleri ilçeye göre değişmektedir.

Düşük puan? Hala bir borç veren bulabilirsiniz

Sonuç olarak, 640 FICO puanı olmayan FHA borçlular için seçenekler mevcut. Bir borç veren bulmak için etrafa göz gezdirmeniz gerekebilir, ancak iyi bir kredi geçmişiniz varsa sizinle iş yapmak isteyecek çok fazla kişi vardır. Kalan soru ise, bu durumun iyi bir fikir olup olmadığının ya da bir bütün olarak ekonominin bir bütün olarak ele alınmamasıdır.

Shutterstock üzerinden Satılık görüntü ev