Kredi Kartı Borçları ile Başa Çıkmak: Borçsuz Nasıl Alınır?

Kredi kartı borcunu anlama

Borcunuzu daha hızlı nasıl ödersiniz

Faiz oranı sırasına göre borçları ödeyin

Borç tutarını azaltın

Faiz oranınızı azaltın

Kafanın içindeyseniz ne yapmalısınız?

metodoloji

Kredi kartı borcunu ve faizini anlamak

Borcunuzdan kurtulmadan önce kredi kartı borcunun nasıl çalıştığını bilmelisiniz. Her ay, perakendecileri ve satın alımlarınızın fiyatlarını gösteren bir kredi kartı ekstresi alırsınız. Kredi kartınıza bağlı olarak, genellikle aylık bildirimi son tarihe kadar aldığınız tarihten itibaren 21 ile 25 gün arasında bir zamana sahip olursunuz.

Açıklamada yeni bir denge ve minimum ödeme yapılacaktır. Minimum ödeme, hesabınızı iyi durumda tutmak için ödeyebileceğiniz en az para tutarıdır. Ancak faiz tahakkuk etmekten kaçınmak için yeni dengeyi ödemelisiniz. Tüm bakiyeyi ödemezseniz, ortalama günlük bakiyenizle ilgili faiz tahakkuk eder ve kalan bakiyenize eklenir.

İlginin nasıl hesaplandığını göstermek için bir örnek verelim. Kredi kartı bakiyenizde 2,000 dolar ve% 18'lik bir faiz oranınız olduğunu varsayalım. Son ödeme tarihinden önce iki ödeme yaparsınız. Biri tahakkuk eden 11 inci günde 500 dolar ve 21. gün için 500 ABD doları tutarında bir ödeme yaparsınız. Bu durumda, 22.05 ABD Doları tutarında bir faiz ödemeniz gerekir. Hesaplamalar için aşağıdaki Metodoloji bölümüne bakın.

İnekler, her ay tam olarak bakiyenizi ödemeye teşvik eder. Kredi kartı faiz oranları diğer finansman seçenekleriyle kıyaslandığında çok yüksektir ve paranızın karşılığını zevkli şeylere ve müthiş deneyimlere harcamanız gerekir.

Borcunuzu daha hızlı nasıl ödersiniz

Kredi kartı borcunuzla ilgileniyorsanız, faiz oranına göre ödeyerek daha hızlı bir şekilde silebilirsiniz. Ödenecek borç miktarını düşürerek veya faiz oranını düşürerek, ödemek zorunda olduğunuz faiz miktarını azaltabilirsiniz. Seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Faiz oranı sırasına göre borçlarını ödeyin

Borç ödemek için en iyi yol üzerinde birkaç düşünce okulu vardır. Bazı insanlar, en küçükten en büyük dengeye doğru gidiyor diyorlar, diğerleri ise, en fazla ilk ivme kazanmak için en çok nefret ettikleri borcunu ödemek için söylüyorlar. Nerds, borçlarınızı en iyi şekilde matematiksel açıdan değerlendirmenizi önerir - ki bu sizin için harikadır, çünkü aynı zamanda en ucuz yoldur.

Borçlarınızı ve ilgili faiz oranlarını not edin. Şimdi onları en yüksek orandan en düşüğe doğru sıraya koyun. Listenin en üstündeki borç, ödediğin ilk kişi olacak. En üstteki borçlar için, yalnızca minimum ödeme yapmak istersiniz. Üst borcu mümkün olan en kısa sürede ödemek için mevcut diğer tüm fonları kullanın. Bu borç bittikten sonra, listeye bir sonrakine odaklanacaksınız ve böylece tüm borçlarınız gidene kadar.

Borç tutarını azaltın

Borcunuzu ortadan kaldırmak için herhangi bir hızlı ipucu yok. İflasın yanı sıra borcunuzu daha hızlı ödemenizin sadece bir yolu var: Borçsuz hale gelmek için daha fazla para yönelmeniz gerekiyor. Senin başlaman için burada birkaç fikir var:

• Tasarruflarına dokun. Her zaman küçük bir acil durum fonu - her ne kadar hala borcunuz var ise, $ 1000 ile 3 aylık giderler arasında herhangi bir yere sahip olmalısınız - bu miktarın üstünde ve ötesinde herhangi bir şey kredi kartı borcuna yönlendirilebilir. Likididen vazgeçmek konusunda tereddütlü olabilirsiniz, ancak% 18'lik bir faiz oranına sahip bir kredi kartınız varsa, bu borcu ödemek yerine yatırımınızdan daha iyi bir geri dönüş elde etmek için baskıya maruz kalacaksınız.
• Çek hesabınızdan otomatik ödemeler ayarlayın. Bu otomatik ödemeleri ödeme gününüzle eşleştirerek bu parayı zorunlu olmayanlara harcamazsınız. Alternatif olarak, maaş çekinizin bir kısmını kredi kartı ödemeleri için ayrılmış bir tasarruf hesabına yönlendirebilirsiniz.
• Daha fazlasını yapın ve daha az harcayın. Açık görünüyor, ancak kredi kartı borcunuza daha fazla para yöneltmek için bütçenizde daha fazla para bulmanız gerekiyor. Gelirinizi nasıl artıracağınız ve masraflarınızı nasıl azaltacağınız konusunda İnekler'in makalesine göz atın.
• Düşüşleri harcamaktan kaçının. Normal maaşınızdan başka kaynaklardan para aldığınızda, borcunuzu ödemek için bu fonları kullanabilirsiniz. Düşüşler, normal aylık bütçenizde dikkate alınmayan vergi iadeleri, iadeler, miraslar, nakit hediyeler veya başka herhangi bir para olabilir.

Mümkünse, fonlar ne zaman gelirse ödersiniz. Borcunuzu vadesinden önce ödeyerek, günlük ortalama bakiyenizi azaltabilirsiniz. Bu, faizinizin azalacağı anlamına gelir.

" DAHA: Borç nasıl ödemek

Faiz oranınızı azaltın

İlgi duyduğunuzda, APR'nizi azaltmak için birkaç seçeneğiniz vardır. İnekler bu üç şeyi sırayla çalışırken ve durduğunda öneriyorlar.

1.% 0 bakiye transfer kredi kartı için başvur

Daha iyi bir faiz oranı elde etmenin en kolay yolu,% 0 bakiye transfer kredi kartı için başvuruda bulunmaktır. Bir bakiye transferiyle, borcunuzu bir karttan diğerine farklı bir ihraççıyla değiştirirsiniz.% 0 giriş oranı genellikle 12 ila 18 ay sürer. İşte en sevdiğimiz bakiye transfer kartlarından birkaçı.

İnek notu: Kredi kartı yayıncılarının, başlangıç ​​oranınızın süresi dolduğunda sizi uyarması gerekmemektedir. Bu nedenle, bu durumu takip edin. Faiz tahakkuk ettirmek için tanıtım dönemi sona ermeden önce tüm bakiyenizi ödeyin. Ve bakiyenizi bu zamana kadar ödemezseniz bazı kartların size geriye dönük faiz alabileceğini anlayın. Ayrıntılar için kartınızın şart ve koşullarını kontrol edin.

Denge transfer kartları, genellikle% 3 ile% 4 arasında değişen transfer ücretlerine sahiptir. Bu, birkaç transfer ücreti seçeneği yok dedi. Bir bakiye transfer kartına hak kazanırsanız, ancak bir transfer ücretine sahipseniz, mevcut kartınıza takılırsanız, ücretin ödenmesi gereken tutardan daha az olduğundan emin olun. Genel olarak, borcunuz altı ay veya daha kısa sürede ödenebilirse, sadece faiz ödemelisiniz. Aksi halde, bakiyeyi transfer edin.

2. Mevcut kurucunuzla daha düşük bir ücret hakkında konuşun veya mevcut oranınızı düşürün

Vericiniz sizi etrafta tutmak istiyor. Daha düşük bir ücretle başka bir karta geçip geçemeyeceğinizi arayın ve sorun. Alternatif olarak, geçerli kartınızda bir oran düşüşü isteyin. Hesabınızın iyi durumda olması ve kartınızı uzatmaması ya da geç ödeme yapmanız şartıyla, bu istek size verilmiş olabilir. Ancak, unutmayın ki, yayınlayıcınız bunu yapmak zorunda değildir.

3. Borcunuzu konsolide etmeyi düşünün

Bir bakiye aktarma teklifi alamazsanız ve yayıncınız APR’nizi düşürmezse, borç konsolidasyonunu incelemek iyi bir fikir olabilir. Konsolidasyon için çeşitli seçenekler şunlardır:

• HELOC
• Prosper veya Lending Club aracılığıyla P2P kredisi
• Bireysel kredi

Kafanın içindeyseniz ne yapmalısınız?

Kredi, yukarıdaki seçeneklerden herhangi biri için sizi uygun bulmuyorsa ve ödemelerinizde öne geçemiyorsanız, birkaç seçeneğiniz vardır:

• Vericinizi arayın. Temsilciye mevcut plana göre ödeme yapamayacağınızı ve yardıma ihtiyacınız olduğunu açıklayın. Vericiniz, varsayılan olarak yerine alternatif ödeme planına göre ödeme yapmanızı tercih edecektir.
• Kredi danışmanlığı alın. Seçeneklerinizi anlamanıza ve bir bütçe oluşturmanıza yardımcı olabilecek bir kredi danışmanı ile ücretsiz danışma için kayıt olabilirsiniz. Danışmanınızın Adalet Bakanlığı onay belgesine sahip olduğundan emin olun.
• İflas et. Bu son çare, ama başka bir şey çalışmıyorsa, iflas ilan etmeniz gerekebilir.

metodoloji

Faiz hesapladığımız rakamları çalıştırmak istiyorsan, işte matematik:

Günlük faiz =% 18/365 =% 0,049

Ortalama günlük bakiye = [(2,000 * 10) + (1,500 * 10) + (1,000 * 10)] / 30 = 1,500 ABD doları

Aylık faiz = 1,500 TL *% 0,049 * 30 = 22,05 ABD doları

Görüntü iStock.